Vanguard's 401 (K) Plan für kleine Unternehmen

Die Vanguard-Gruppe hat Vanguard Retirement Plan Access entwickelt, ein 401 (k) -Produkt, das speziell für kleine Unternehmen entwickelt wurde. Es macht es neuen oder bescheidenen Arbeitgebern leicht, den Arbeitnehmern die gleichen Altersvorsorgeleistungen wie größeren Unternehmen anzubieten. Diese Art von Angeboten für kleine Unternehmen von großen Institutionen ist relativ neu, aber sie können die Auswahl eines Plans für Kleinunternehmer, die mit geringerer Wahrscheinlichkeit wissen, wonach sie zu suchen haben, erheblich vereinfachen als geschulte Leistungsspezialisten in größeren Unternehmen .

Die zentralen Thesen

• Kleine Unternehmen, die einen 401 (k) -Rentenplan für ihre Mitarbeiter einrichten möchten, können sich an Vanguard wenden, um diesen Service bereitzustellen.
• Vanguard ist ein bekanntes und angesehenes Finanzinstitut, das sich auf kostengünstige indexierte Anlagestrategien spezialisiert hat.
• Aus diesem Grund kann Vanguard kleineren Arbeitgebern eine gut diversifizierte und kostengünstige Lösung anbieten.

Warum Vanguard?

Vanguard ist einer der angesehensten Namen in der Investment-Community und bietet eine breite Palette von Produkten, darunter Investmentfonds, Exchange Traded Funds (ETFs) und Pensionspläne. Vanguard-Produkte sind äußerst beliebt und haben eine nachgewiesene Erfolgsbilanz, selbst bei Anlegern, die nicht direkt mit Vanguard verwaltet werden. Zum Beispiel ist der Investmentfonds Vanguard Institutional Index einer der am häufigsten in 401 (k) -Portfolios eines Anbieters enthaltenen Fonds. Dieser Ultra-Low-Cost-Fonds bildet den S & P 500 nach und weist eine jährliche Rendite von über 13% für fünf Jahre bei einer sehr bescheidenen Kostenquote von 0, 04% auf.

Bis zu einem gewissen Grad stimmen viele 401 (k) -Pläne darin überein, wie viel gespart werden kann und welche Art von Steuervorteilen zur Verfügung stehen. Da Vanguard jedoch einige der erfolgreichsten Investmentfonds anbietet und in vielen Fällen niedrigere Gebühren als seine Konkurrenten erhebt, kann ein Vanguard 401 (k) eine besonders kostengünstige Wahl sein.

Was ist enthalten?

Wie jedes andere 401 (k) -Produkt bietet auch das Vanguard 401 (k) -Produkt für kleine Unternehmen ein professionelles Management, eine breite Palette von Investitionsoptionen und ein anpassbares Produkt, mit dem Arbeitgeber die spezifischen Bedingungen ihrer Pläne vorgeben können. Das Kleinunternehmen 401 (k) bietet dem sponsernden Arbeitgeber Unterstützung für den laufenden Plan, einschließlich Echtzeit-Compliance-Tests, um sicherzustellen, dass der Plan seinen steuerlichen Status beibehält.

Arten von Investitionen

Die meisten 401 (k) Pläne basieren auf Investmentfonds, und das Vanguard Retirement Plan Access-Produkt ist nicht anders. Es bietet jedoch Zugriff auf eine breite Palette passiv und aktiv verwalteter Fonds, sodass die Teilnehmer ihre Portfolios nach Belieben optimieren können.

Dieser Plan bietet Zugang zu allen Investmentfonds von Vanguard sowie zu über 10.000 externen Fonds. Die teilnehmenden Mitarbeiter können innerhalb des Plans über ein selbstgesteuertes Maklerkonto in Unternehmensaktien investieren.

Beiträge

Wie bei allen anderen 401 (k) -Voraussetzungen können Mitarbeiter mit Vanguard Retirement Plan Access den Betrag jedes Gehaltsschecks auswählen, den sie auf ihre Altersvorsorgekonten verschieben möchten. Abhängig von den Bedingungen des Plans können die Mitarbeiter möglicherweise auch Beiträge nach Steuern auf ausgewiesene Roth-Konten leisten.

Vanguard Retirement Plan Access akzeptiert auch Arbeitgeberbeiträge. Der fördernde Arbeitgeber kann den Plan so anpassen, dass er direkte Beiträge oder eine Anpassung der Arbeitnehmerbeiträge vorsieht.

Alle Beiträge zum Small Business-Produkt von Vanguard unterliegen denselben IRS-Grenzwerten wie alle anderen 401 (k).

Steuervorteile

Einer der attraktivsten Aspekte von 401 (k) -Plänen sind die Steuervorteile, die sie für Arbeitnehmer und Arbeitgeber bieten. Wie bei anderen Produkten können Mitarbeiter mit dem Vanguard Small Business 401 (k) jeden Monat Geld beiseite legen, ohne Steuern auf dieses Einkommen zu zahlen. Obwohl die Einkommenssteuer zum Zeitpunkt des Ausscheidens fällig ist, befinden sich die meisten Menschen nach dem Eintritt in den Ruhestand in einer niedrigeren Steuerklasse, sodass sich ihre gesamten Steuerbelastungen verringern.

Arbeitgeber können ihre Steuerbelastung auch jedes Jahr senken, indem sie Beiträge zu den Altersvorsorgekonten der Arbeitnehmer leisten. Im Rahmen des Vanguard-Plans können Arbeitgeber wie bei anderen Plänen Beiträge zu 401 (k) -Konten bis zu 25% des Arbeitnehmergehalts abziehen.

Was kostet es?

In der Vergangenheit hat sich das Anbieten von 401 (k) -Plänen für kleine Unternehmen als teuer erwiesen. Produkte, die für den Großeinsatz konzipiert sind, berechnen für die Einrichtung und Verwaltung kleinerer Pläne dieselben Gebühren wie für größere Unternehmenspläne. Da viele kleine Unternehmen keine ausgebildeten Leistungsspezialisten beschäftigen, weiß die Person, die den Plan auswählt, möglicherweise nicht, worauf zu achten ist.

Vanguard Retirement Plan Access ist transparent und senkt die Gebühren, wo immer dies möglich ist. Während für alle 401 (k) -Programme Verwaltungsgebühren anfallen, müssen kleine Unternehmen nicht so viel arbeiten wie für größere Programme. Niedrigere Gebühren sind daher sinnvoll.

Mit dem Produkt von Vanguard wird eine Gebühr für das Führen von Aufzeichnungen pro Teilnehmer berechnet, anstatt die Ausgaben zu erhöhen, wenn das Vermögen des Plans mit der Zeit wächst. Darüber hinaus sieht der Plan eine Gebührenermäßigung für Aufzeichnungen vor, um diese Kosten zu decken. Vanguard hat auch die unnötige Planeinrichtungsgebühr beseitigt. Um die Transparenz zu wahren, bietet der Vanguard-Plan eine detaillierte Spesenabrechnung, die genau beschreibt, wo jeder Cent und jeder Cent ausgegeben wird, und den Arbeitgebern eine einzige umfassende Spesenabrechnung liefert.