Antizipationsdarlehen für Steuerrückerstattung - RAL-Definition
Ein Steuerrückzahlungsdarlehen ist ein Darlehen, das von einem Drittunternehmen gegen die erwartete Steuerrückzahlung eines Steuerpflichtigen angeboten wird.
Funktionsweise eines Antizipationsdarlehens für Steuerrückzahlungen (RAL)
Wenn natürliche Personen ihre Einkommensteuerformulare für das Jahr einreichen, haben sie möglicherweise Anspruch auf eine Steuerrückerstattung. Steuerrückerstattungen geben den übersteigenden Betrag an Einkommensteuer zurück, den ein Steuerpflichtiger im letzten Jahr an den Staat oder die Bundesregierung gezahlt hat, in der Regel durch Einbehaltung eines Gehaltsschecks. In den Vereinigten Staaten von Amerika erhält heute die Mehrheit der Steuerzahler Einkommenssteuerrückerstattungen.
Das US-Finanzministerium gibt Erstattungen in Form von Staatsschecks, US-Sparbriefen oder direkten Einzahlungen auf das Bankkonto des Steuerpflichtigen aus, je nachdem, was der Steuerpflichtige beantragt hat. Die meisten Rückerstattungen erfolgen innerhalb weniger Wochen, nachdem der Steuerzahler seine Steuererklärung für das Jahr beim Internal Revenue Service (IRS), dem Büro der für die Steuererhebung zuständigen Finanzabteilung, eingereicht hat. Eine direkte Einzahlung ist im Allgemeinen die schnellste Methode, um eine Rückerstattung zu erhalten.
Ein Steuerrückzahlungsdarlehen (RAL) wird vermarktet, damit der Steuerzahler sein Geld noch schneller erhält. Solche Kredite werden nicht vom US-Finanzministerium oder vom IRS, sondern von Drittunternehmen bereitgestellt und unterliegen den vom Kreditgeber festgelegten Zinssätzen und Gebühren. Steuererstattungsdarlehen werden in den meisten Fällen von großen Steuervorbereitungsunternehmen Steuerzahlern angeboten, die mit Erstattungen von einigen Tausend Dollar oder weniger rechnen.
Die Regierung zahlt die meisten Steuerrückzahlungen innerhalb weniger Wochen, so dass Steuerzahler, die ihr Geld nicht benötigen, nur einen geringen Nutzen aus einem Rückzahlungsdarlehen ziehen können.
Vor- und Nachteile eines Steuerrückzahlungsdarlehens
Mit einem Steuerrückzahlungsdarlehen kann eine Person schnell auf einen Geldbetrag zugreifen, der auf der erwarteten Steuerrückzahlung basiert. Da die Steuerzahler ihre Erstattungen jedoch in der Regel innerhalb weniger Wochen von der Regierung erhalten, ist es in der Regel finanziell wenig sinnvoll, diese Gelder zu leihen, es sei denn, der Steuerzahler benötigt die Mittel unmittelbar.
Ein wesentlicher Grund dafür ist, dass Kredite mit Antizipation der Rückzahlung eine sehr teure Form der Kreditaufnahme sein können, insbesondere in Anbetracht des kurzfristigen Nutzens, den sie bieten. Wenn der Kreditgeber Zinsen berechnet, kann der angegebene Satz gering erscheinen, im Allgemeinen um 3% bis 5% des Erstattungsbetrags. Die Gesamtkosten können jedoch viel höher sein, wenn zusätzliche Gebühren und Entgelte berücksichtigt werden.
Während viele Leute eine Steuerrückerstattung als erzwungenes Sparen oder als einen netten Bonus zur Steuerzeit ansehen, möchten sie es vielleicht anders sehen. Das heißt, je höher ihre Rückerstattung ist, desto mehr Geld haben sie der Regierung im vergangenen Jahr steuerfrei verliehen.
Als Alternative könnten die Steuerzahler erwägen, ihre Steuereinbehalte auf Bundes- und Landesebene so anzupassen, dass ihre Arbeitgeber genug Geld von ihren Gehaltsschecks einbehalten, um ihre wahrscheinlichen Steuerverpflichtungen für das Jahr zu decken, aber nicht so viel, dass eine große Rückerstattung erzielt wird. Auf diese Weise können Steuerzahler, die die Disziplin haben, dieses zusätzliche Einkommen zu sparen, es für die künftige Verwendung beiseite legen - möglicherweise müssen sie nicht einmal über einen Steuerrückzahlungskredit nachdenken.
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