Übergabefrist definiert
Die Rückkaufsfrist gibt an, wie lange ein Anleger warten muss, bis er Geld von einer Annuität abheben kann, ohne eine Vertragsstrafe zu zahlen. Übergabefristen können viele Jahre dauern, und das Abheben von Geldern vor Ablauf der Übergabefrist kann zu einer Rücknahmegebühr führen, bei der es sich im Wesentlichen um eine aufgeschobene Verkaufsgebühr handelt. Im Allgemeinen, aber nicht immer, sind die anderen Bedingungen der Rente umso besser, je länger die Übergabefrist ist.
1:38Was ist eine Annuität?
Aufschlüsselung einer Übergabeperiode
Rückkaufsfristen sollen Anleger davon abhalten, typischerweise langfristige Verträge zu kündigen. Dies könnte einen Anleger davon abhalten, eine emotionale, hastige Entscheidung in einem zyklischen Markt zu treffen, kann aber auch die Flexibilität des Anlegers einschränken, Geld herauszulösen, wenn das Vermögen keine gute Performance aufweist. Umgekehrt sind Rückkaufszeiten in der Regel kein Problem für Anleger, die keine Liquidität benötigen oder überdurchschnittliche Renditen erzielen.
Nach Ablauf der Rückkaufsfrist steht es dem Anleger frei, das Geld gebührenfrei abzuheben. Rücknahmegebühren sind in der Regel ein Prozentsatz des Auszahlungsbetrags. In vielen Fällen sinkt die Rücknahmegebühr mit der Zeit. Einige Annuitäten haben keine Rückkaufsfrist und daher auch keine Rückkaufsgebühren. Eine typische Annuität hat möglicherweise eine Rückkaufsfrist von sechs Jahren und eine Rückkaufsgebühr, die bei 6 Prozent beginnt und sich jedes Jahr um 1 Prozent verringert.
Beispiel für Rücknahmegebühren
Wenn Sie im Jahr 2010 eine Jahresrente in Höhe von 10.000 USD mit diesen Bedingungen erworben und Ihre Jahresrente im Jahr 2013, dh im dritten Jahr der Übergabeperiode, abgeschlossen haben, müssen Sie eine Gebühr in Höhe von 4 Prozent von 10.000 USD oder 400 USD entrichten. Die Rückgabefrist würde 2017 enden. Ab diesem Zeitpunkt könnten Sie Ihre 10.000 USD abheben, ohne eine Rückgabegebühr zu zahlen. Um mögliche Rücknahmegebühren zu vermeiden, sollten Sie kein Geld in eine Rente stecken, die Sie möglicherweise während des Rückgabezeitraums abheben müssen.
Wenn Sie zusätzliche Investitionen oder Prämienzahlungen für die Annuität vornehmen, kann es für jede Investition eine separate Rückkaufsfrist geben. Angenommen, Sie haben 2012 5.000 USD in eine Rente und 2013 weitere 5.000 USD eingezahlt. Nehmen Sie erneut eine sechsjährige Rückkaufsfrist mit einer Gebühr von 6 Prozent an, die sich jedes Jahr um 1 Prozent verringert. Wenn Sie die gesamten 10.000 US-Dollar im Jahr 2014 abheben, befinden Sie sich im zweiten Jahr der Rückkaufsfrist für Ihre ersten 5.000 US-Dollar, sodass Ihre Gebühr 5 Prozent oder 250 US-Dollar beträgt. Sie befinden sich jedoch nur im ersten Jahr der Rückkaufsfrist für Ihre Investition 2. Investition in Höhe von 5.000 USD, Ihre Rücknahmegebühr beträgt also 6 Prozent oder 300 USD bei einer Gesamtrücknahmegebühr von 550 USD, um Ihre 10.000 USD abzuheben.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.