Wiederkehrende Schulden
Wiederkehrende Verbindlichkeiten sind Zahlungen, die zur Begleichung von Verbindlichkeiten verwendet werden, die fortlaufend anfallen. Wiederkehrende Schulden sind Zahlungen, die auf Verlangen des Zahlers nicht einfach storniert werden können, einschließlich Unterhaltszahlungen, Unterhaltszahlungen für Kinder und Darlehenszahlungen.
BREAKING DOWN Wiederkehrende Schulden
Bestimmte Rechnungen wie Abonnements gelten nicht als wiederkehrende Schulden, da diese Zahlungen gekündigt werden können. Kreditkartenguthaben werden nicht als Teil der monatlichen Schulden eines Verbrauchers gezählt, wenn der Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlt wird. Kreditgeber betrachten Unterhaltszahlungen (Unterhalt) und Unterhaltszahlungen für Kinder als langfristige Schuldenverpflichtungen, wenn sie die Berechtigung für ein Wohnungsbaudarlehen berechnen. Niedrigere monatliche Schuldenstände verbessern in der Regel die Kreditwürdigkeit einer Person und ermöglichen es ihr, niedrigere Zinssätze für Kreditlinien zu erhalten.
Die wiederkehrende Verschuldung einer Person ist ein wichtiger Faktor bei der Beantragung einer Hypothek. Im Verhältnis von Schulden zu Einkommen vergleichen die Kreditgeber das Einkommen eines Kreditnehmers mit dem aktuellen Betrag seiner Schuldendienstzahlungen. Das Konzept hinter dieser Praxis besteht darin, zu bestimmen, ob nach Berücksichtigung wiederkehrender Schulden noch genügend Einkommen für den Kreditnehmer verbleibt, um die monatlichen Hypothekenzahlungen bequem zu bezahlen. Das Verhältnis der Schulden zum Einkommen wird berechnet, indem zuerst alle monatlichen Schuldenverpflichtungen oder wiederkehrenden Schulden wie Autokredite, Studentendarlehen, monatliche Mindestzahlungen für Kreditkartenschulden und alle anderen Darlehenszahlungen addiert werden. Dann wird die Summe durch die Vorsteuer oder das Bruttoeinkommen geteilt und als Prozentsatz ausgedrückt.
Zwei Arten von Verhältnissen zwischen Schulden und Einkommen
Die Kreditgeber tendieren dazu, zwei unterschiedliche Schulden-Einkommens-Verhältnisse zu betrachten, das Front-End-Verhältnis und das Back-End. Die Front-End-Quote, auch als Haushaltsquote bezeichnet, ist der Gesamtbetrag der Ausgaben für Eigenheime - die vorgeschlagenen monatlichen Hypotheken-, Grundsteuer-, Versicherungs- und Hausbesitzerverbandsgebühren - geteilt durch das monatliche Bruttoeinkommen. Kreditgeber bevorzugen im Allgemeinen ein Verhältnis von 28% oder weniger. Das Back-End-Verhältnis umfasst alle monatlich bezahlten Schulden, dh Kreditkarten, Studentendarlehen, persönliche Darlehen und Autokredite, sowie die vorgeschlagenen Haushaltsausgaben. Die Back-End-Quoten sind in der Regel geringfügig höher und liegen in der Regel bei 36% oder darunter, da sie alle monatlichen Schuldenverpflichtungen berücksichtigen.
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