Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit
Eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit steht im Eigentum der Versicherungsnehmer. Der einzige Zweck eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit besteht darin, seinen Mitgliedern und Versicherungsnehmern Versicherungsschutz zu bieten, und seinen Mitgliedern wird das Recht eingeräumt, die Geschäftsführung auszuwählen. Das Bundesrecht bestimmt nicht das Landesrecht, ob ein Versicherer als Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit eingestuft werden kann.
BREAKING DOWN Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit
Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit sorgen dafür, dass die den Versicherungsnehmern zugesagten Leistungen langfristig gezahlt werden können. Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit können sich dem Druck entziehen, kurzfristige Gewinnziele zu erreichen, da sie nicht an Börsen gehandelt werden. Mitglieder eines Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit haben Anspruch auf Prämienüberschreitung. Wenn also Verluste und Aufwendungen geringer sind als die Anzahl der in das Unternehmen eingezahlten Prämien, erhalten die Mitglieder entweder eine Dividendenzahlung oder eine Prämienreduzierung. Im Allgemeinen ist es das Ziel des Versicherungsvereins auf Gegenseitigkeit, den Versicherungsschutz seiner Mitglieder zu oder nahe an den Kosten bereitzustellen, da Dividenden, die an die Mitglieder zurückgezahlt werden, eine Überprämie darstellen.
Große Unternehmen können eine Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit als Form der Selbstversicherung gründen, indem sie entweder Abteilungen mit separaten Budgets zusammenschließen oder sich mit ähnlichen Unternehmen zusammenschließen. Beispielsweise kann eine Gruppe von Ärzten entscheiden, dass sie einen besseren Versicherungsschutz und niedrigere Prämien erhalten können, indem sie Mittel zusammenlegen, um ihren ähnlichen Risikotyp abzudecken.
Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit beziehen einen großen Teil ihrer Finanzierung aus Mitgliedsbeiträgen, was es schwierig machen kann, Mittel für die Akquisition von Unternehmen zu beschaffen, wenn sie ihre Steigerungen ausweiten müssen. Wenn ein Versicherungsunternehmen auf Gegenseitigkeit von einem Mitglied zu einem börsennotierten Unternehmen wechselt, spricht man von einer „Demutualisierung“. Diese Verschiebung kann dazu führen, dass Versicherungsnehmer Anteile an dem neu börsennotierten Unternehmen erwerben. Da sie nicht öffentlich gehandelt werden, kann es für Versicherungsnehmer schwieriger sein, zu bestimmen, wie liquide ein Versicherungsunternehmen auf Gegenseitigkeit ist oder wie es die Dividenden berechnet, die es an seine Mitglieder zurückschickt.
Geschichte der Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit
Die Versicherung auf Gegenseitigkeit als Konzept begann in England Ende des 17. Jahrhunderts, um Verluste durch Feuer abzudecken. Es begann in den Vereinigten Staaten im Jahr 1752, als Benjamin Franklin den Philadelphia-Beitrag für die Versicherung von Häusern gegen Brandschäden gründete. Versicherungsvereine auf Gegenseitigkeit gibt es mittlerweile fast überall auf der Welt.
In den letzten 20 Jahren hat sich die Versicherungsbranche grundlegend verändert, insbesondere nachdem die Rechtsvorschriften der 90er Jahre einige der Hindernisse zwischen Versicherungsunternehmen und Banken beseitigt hatten. Als solches stieg die Demutualisierungsrate, da viele Gegenseitigkeitsunternehmen ihre Geschäftstätigkeit über die Versicherung hinaus diversifizieren und mehr Kapital beschaffen wollten. Einige Unternehmen sind vollständig in Aktienbesitz übergegangen, während andere Beteiligungsgesellschaften gegründet haben, die den Versicherungsnehmern einer umgebauten Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit gehören. Holdinggesellschaften erhalten zudem die Möglichkeit, Bankentöchter zu besitzen.
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