Maximaler Kreditbetrag - Definition
Ein maximaler Darlehensbetrag beschreibt den Gesamtbetrag, zu dessen Ausleihe ein Darlehensnehmer berechtigt ist. Die maximalen Darlehensbeträge werden für Standarddarlehen, Kreditkarten und Kreditlinienkonten verwendet.
So funktioniert der maximale Kreditbetrag
Ein maximaler Kreditbetrag für einen Kreditnehmer basiert auf einer Kombination von Faktoren und wird von einem Kreditversicherer festgelegt. Es ist das Meiste, das einem Kreditnehmer zur Verfügung gestellt wird, wenn das Darlehen genehmigt wird. Die Kreditgeber berücksichtigen die Kreditwürdigkeit und das Kreditrating sowie das Kreditprofil eines Kreditnehmers im Rahmen des Zeichnungsprozesses. Auf diese Weise kann bestimmt werden, inwieweit der Kreditnehmer in der Lage wäre, die Kredite zurückzuzahlen, und somit, wie hoch der maximale Kreditbetrag sein sollte. Kreditgeber suchen in der Regel Kreditnehmer mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von 36% oder weniger.
Die Kreditgeber müssen auch ihre eigenen Risikoparameter bei der Bestimmung des Gesamtkapitals eines Kreditnehmers berücksichtigen. Somit können maximale Kreditbeträge auch auf der Risikostreuung eines Kreditgebers basieren.
Underwriters berücksichtigen eine Vielzahl von Faktoren, einschließlich Kredit-Score, Kredit-Historie und Schulden-Einkommens-Verhältnis, bei der Bestimmung des maximalen Darlehensbetrags, den ein Antragsteller ausleihen kann.
Ungesicherte Kredite
Kreditkarten sind ein Beispiel für ungesicherte Kredite. Kreditkartenaussteller verwenden das Underwriting auch, um zu bestimmen, inwieweit sie einem Kreditnehmer die Rückzahlung anvertrauen - den maximalen Kreditbetrag oder das Kreditlimit. Einer der wichtigsten Faktoren, die sie berücksichtigen, ist die Bonitätshistorie, die die Rückzahlungshistorie, die Anzahl der Kreditkonten in einem Bericht und die Dauer der Bonitätshistorie einer Person umfasst. Kreditkartenaussteller überprüfen auch die Anzahl der Anfragen in einer Kreditauskunft und die abfälligen Marken, einschließlich Konkurse, Inkasso, zivilrechtliche Urteile und Steuerpfandrechte. Sie können auch die Arbeitserfahrung eines Bewerbers berücksichtigen.
Persönliche Kreditlinien sind eine andere Form des ungesicherten Kredits, mit dem Sie Zugang zu einem Geldbetrag erhalten, den Sie bei Bedarf ausleihen können - und es gibt keine Zinsen, bis Sie einen Kredit aufnehmen. Mit besseren Kredit-Scores können Sie sich für einen niedrigeren jährlichen Prozentsatz qualifizieren.
Gesicherte Kreditvergabe
Bei besicherten Krediten - insbesondere Hypothekarkrediten - verwenden die Kreditgeber eine zusätzliche Kennzahl, die als Wohnkostenquote bezeichnet wird und die Wohnkosten des Kreditnehmers mit ihren Einnahmen vor Steuern vergleicht. Die Wohnkosten umfassen in der Regel die potenziellen Tilgungs- und Zinszahlungen, Grundsteuern, Risikoversicherungen, Hypothekenversicherungen und Verbandsgebühren. Kreditgeber werden in der Regel eine Wohnkostenquote von nicht mehr als 28% anstreben. Ähnlich wie bei Standardkrediten analysieren besicherte Kreditgeber auch die Schuldenquote eines Kreditnehmers, wobei 36% die gemeinsame geforderte Schwelle darstellen.
Sie legen einen maximalen Darlehensbetrag auch auf der Grundlage individueller Schwellenwerte für die Beleihung fest. Gesicherte Kreditgeber verleihen häufig einen maximalen Gesamtbetrag von ungefähr 70% des Sicherheitenwerts eines gesicherten Vermögenswerts. Hypothekendarlehen folgen im Allgemeinen den üblichen Zeichnungsverfahren, wobei diese Variablen auch Teil der Entscheidung darüber sind, wie viel an einen Kreditnehmer verliehen werden soll.
Eine Eigenheimkreditlinie ist eine andere Form der besicherten Kreditvergabe. Wie der Name schon sagt, basiert der maximale Kreditbetrag auf dem Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus haben. Wenn Sie Geld benötigen, ist dies eine bessere Wahl als eine Kreditkarte, da der Zinssatz möglicherweise niedriger und der Betrag, den Sie ausleihen können, höher ist. Wenn Sie jedoch Probleme haben, das, was Sie ausgeliehen haben, zurückzuzahlen, können Sie riskieren, Ihr Haus zu verlieren.
Von der Regierung geförderte Darlehen
Von der Regierung geförderte Darlehen bieten einige Ausnahmen von den Zeichnungsanforderungen und den maximalen Darlehensbeträgen für bestimmte Arten von Wohnungsbaudarlehen. Diese Kredite können Kreditnehmer mit einem Schulden-Einkommens-Verhältnis von bis zu 50% akzeptieren. In der Hypothekenbranche veröffentlicht die Bundesanstalt für Wohnungswesen (FHFA) die Höchstbeträge für von Fannie Mae gesponserte Kredite. Freddie Mac veröffentlicht außerdem jährlich Kreditlimits. Da Fannie Mae und Freddie Mac einen großen Prozentsatz der Hypotheken mit Ursprung in den Vereinigten Staaten garantieren, ist das "konforme Kreditlimit" eine wichtige Zahl in der Hypothekenfinanzierungsbranche.