Kreditrating der Versicherungsgesellschaft definiert
Die Bonität eines Versicherungsunternehmens ist die Meinung einer unabhängigen Agentur zur Finanzkraft eines Versicherungsunternehmens. Die Bonität eines Versicherungsunternehmens zeigt an, dass es in der Lage ist, Ansprüche der Versicherungsnehmer zu begleichen. Es gibt keinen Hinweis darauf, wie gut die Wertpapiere des Versicherungsunternehmens für Anleger abschneiden. Darüber hinaus wird die Kreditwürdigkeit eines Versicherungsunternehmens als Meinung und nicht als Tatsache angesehen, und die Ratings desselben Versicherungsunternehmens können sich zwischen den Ratingagenturen unterscheiden.
Aufschlüsselung der Bonität der Versicherungsgesellschaft
Es gibt vier große Ratingagenturen für Versicherungsunternehmen: Moody's, AM Best, Fitch und Standard & Poor's (die letzten beiden Unternehmen bieten auch Unternehmensratings für Investoren an). Jede Agentur hat eine eigene Bewertungsskala, die nicht unbedingt der Bewertungsskala eines anderen Unternehmens entspricht, auch wenn die Bewertungen ähnlich erscheinen.
Zum Beispiel ist AM Bests bestes Rating für Versicherungsunternehmen A ++, was bedeutet, dass es überlegen ist, während Fitch AAA für außergewöhnlich stark, Moody's Aaa für höchste Qualität und Standard & Poor's AAA für extrem stark ist. Es ist wichtig, AM Bests zweitbeste Bewertung von A + (für Überlegene) nicht mit Fitchs fünftbester Bewertung von A + (für Starke) oder AM Bests C-Bewertung (für Schwache) mit Moody's C (für Niedrigste) zu verwechseln bewertet).
Ein Unternehmen, bei dem es sich anscheinend um ein einziges großes Versicherungsunternehmen handelt, kann sich aus mehreren kleineren Versicherungsunternehmen zusammensetzen, die jeweils ein Rating für das Kreditrating des Versicherungsunternehmens aufweisen. Beispielsweise hat MetLife, Inc. eine Reihe von Tochtergesellschaften, darunter die American Life Insurance Company, die General American Life Insurance Company, die MetLife Insurance Company aus Connecticut und die New England Life Insurance Company. Moody's hat die American Life Insurance Company mit A1 bewertet, die anderen drei mit Aa3. Darüber hinaus weichen diese Ratings von den Unternehmensratings des Unternehmens ab, zu denen beispielsweise Baa2 für Vorzugsaktien von MetLife, Inc. und A3 für vorrangige unbesicherte Verbindlichkeiten von MetLife, Inc. im April 2014 gehörten.
Warum Kreditratings von Versicherungsunternehmen wichtig sind
Die Kreditwürdigkeit von Versicherungsunternehmen ist wichtig, da zahlreiche Personen und Unternehmen darauf angewiesen sind, dass Versicherungsunternehmen ihre Ansprüche bezahlen, wenn sie einen versicherten Schaden erleiden. Versicherte Risiken sind in der Regel diejenigen, die einen großen finanziellen Schaden verursachen würden, wenn sie nicht versichert wären. Versicherungsunternehmen können jedoch nur bezahlen, wenn sie über das Geld verfügen. Versicherungsunternehmen können wie andere Unternehmen zahlungsunfähig werden.
Darüber hinaus sind viele Menschen und Unternehmen auf Versicherungsunternehmen angewiesen, um juristische Dienstleistungen wie die Verteidigung gegen eine Klage zu bezahlen. Nur wenige Menschen können sich die enormen Kosten heutiger Rechtsstreitigkeiten leisten. Ohne Geld für die Verteidigung könnten sie zu Unrecht für ein Ereignis haftbar gemacht werden. Um diese Tragödien zu verhindern, schließen Menschen und Unternehmen eine Versicherung ab. Kreditratingagenturen von Versicherungsunternehmen versuchen, die Insolvenz von Versicherungsunternehmen zu verhindern, indem sie Finanzkraftratings (IFS-Ratings) für Versicherer abgeben, die zur öffentlichen Einsichtnahme frei verfügbar sind.
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