Versicherung
Eine Versicherung ist ein Vertrag, der durch eine Police dargestellt wird, in der eine Person oder ein Unternehmen einen finanziellen Schutz oder eine Erstattung gegen Verluste eines Versicherungsunternehmens erhält. Das Unternehmen bündelt die Risiken der Kunden, um Zahlungen für die Versicherten erschwinglicher zu machen.
Versicherungspolicen werden zur Absicherung gegen das Risiko kleiner und großer finanzieller Verluste eingesetzt, die sich aus Schäden an der versicherten Person oder ihrem Eigentum oder aus der Haftung für Schäden oder Verletzungen Dritter ergeben können.
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Funktionsweise von Versicherungen
Es gibt eine Vielzahl verschiedener Arten von Versicherungspolicen, und praktisch jede Person oder jedes Unternehmen kann eine Versicherungsgesellschaft finden, die bereit ist, sie zu versichern - zu einem Preis. Die häufigsten Arten von persönlichen Versicherungspolicen sind Auto, Gesundheit, Hausbesitzer und Leben. Die meisten Personen in den Vereinigten Staaten haben mindestens eine dieser Versicherungsarten, und die Kfz-Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben.
Unternehmen benötigen spezielle Arten von Versicherungspolicen, die sich gegen bestimmte Arten von Risiken versichern, denen ein bestimmtes Unternehmen ausgesetzt ist. Zum Beispiel benötigt ein Fastfood-Restaurant eine Richtlinie, die Schäden oder Verletzungen abdeckt, die durch das Kochen mit einer Fritteuse entstehen. Ein Autohändler ist nicht dieser Art von Risiko ausgesetzt, benötigt jedoch Deckung für Schäden oder Verletzungen, die während der Testfahrten auftreten können.
Es gibt auch Versicherungspolicen für sehr spezielle Bedürfnisse, wie Entführung und Lösegeld (K & R), Missbrauch und Berufshaftpflichtversicherung, auch bekannt als Fehler- und Unterlassungsversicherung.
Komponenten der Versicherungspolice
Bei der Auswahl einer Police ist es wichtig zu verstehen, wie eine Versicherung funktioniert.
[Wichtig: Drei wichtige Komponenten von Versicherungsverträgen sind die Prämie, das Versicherungslimit und der Selbstbehalt.]
Ein genaues Verständnis dieser Konzepte hilft Ihnen bei der Auswahl der Richtlinie, die Ihren Anforderungen am besten entspricht.
Prämie
Die Prämie einer Police ist ihr Preis, der in der Regel als monatliche Kosten ausgedrückt wird. Die Prämie wird vom Versicherer auf der Grundlage Ihres oder Ihres Geschäftsrisikoprofils festgelegt, einschließlich der Kreditwürdigkeit. Wenn Sie zum Beispiel mehrere teure Autos besitzen und in der Vergangenheit rücksichtslos gefahren sind, werden Sie wahrscheinlich mehr für eine Autoversicherung bezahlen als für jemanden mit einer einzigen Mittelklasse-Limousine und einer perfekten Fahraufzeichnung. Verschiedene Versicherer können jedoch für ähnliche Policen unterschiedliche Prämien verlangen. Um den für Sie passenden Preis zu finden, ist ein wenig Handarbeit erforderlich.
Richtlinienlimit
Das Versicherungslimit ist der Höchstbetrag, den ein Versicherer im Rahmen einer Police für einen gedeckten Schaden zahlt. Maximalwerte können pro Zeitraum (z. B. Jahres- oder Vertragslaufzeit), pro Verlust oder Verletzung oder über die Laufzeit des Vertrags festgelegt werden. Dies wird auch als Lebensdauermaximum bezeichnet.
In der Regel sind höhere Limits mit höheren Prämien verbunden. Bei einer allgemeinen Lebensversicherung wird der Höchstbetrag, den der Versicherer zahlt, als Nennwert bezeichnet. Dabei handelt es sich um den Betrag, der einem Begünstigten bei Tod des Versicherten gezahlt wird.
Selbstbehalt
Der Selbstbehalt ist ein bestimmter Betrag, den der Versicherungsnehmer aus eigener Tasche zahlen muss, bevor der Versicherer einen Anspruch bezahlt. Selbstbehalte dienen als Abschreckung gegen große Mengen kleiner und unbedeutender Forderungen. Selbstbehalte können je nach Versicherer und Art der Police oder je nach Schadensfall geltend gemacht werden. Policen mit sehr hohen Selbstbehalten sind in der Regel kostengünstiger, da die hohen Auslagen im Allgemeinen zu weniger geringfügigen Schadensfällen führen.
Besondere Überlegungen
In Bezug auf die Krankenversicherung sollten Personen, die chronische Gesundheitsprobleme haben oder regelmäßig medizinische Hilfe benötigen, nach Verträgen mit niedrigeren Selbstbehalten suchen. Obwohl die jährliche Prämie höher ist als eine vergleichbare Police mit einem höheren Selbstbehalt, kann sich der günstigere Zugang zu medizinischer Versorgung das ganze Jahr über lohnen.
Die zentralen Thesen
- Versicherung ist ein Vertrag (Police), in dem ein Versicherer einen anderen gegen Verluste aus bestimmten Eventualverbindlichkeiten und / oder Gefahren schützt .
- Es gibt viele Arten von Versicherungspolicen. Leben, Gesundheit, Hausbesitzer und Auto sind die häufigsten Formen der Versicherung.
- Die Komponenten, aus denen sich die meisten Versicherungsverträge zusammensetzen, sind der Selbstbehalt, das Versicherungslimit und die Prämie.