So eröffnen Sie ein High-Yield-Sparkonto

Sparkonten können ein großartiger Ort sein, um Bargeld aufzubewahren, das Sie für einen großen zukünftigen Einkauf benötigen, oder um einfach finanzielle Notfälle zu überstehen. Wenn Sie sich jedoch für ein falsches Sparkonto entscheiden, verdienen Sie nach der Inflation und möglichen Gebühren nichts und können sogar Geld verlieren.

Die Lösung? Anstatt das Sparkonto zu eröffnen, das Ihre aktuelle Bank anbietet, werfen Sie einen Blick auf hochverzinsliche Sparkonten und eröffnen Sie das am besten bezahlte Konto, das Ihren Anforderungen entspricht. Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung.

Die zentralen Thesen

• Viele Sparkonten zahlen Zinssätze, die mit der Inflation nicht Schritt halten, aber hochverzinsliche Sparkonten können einen Zinssatz zahlen, der das 20- bis 25-fache des nationalen Durchschnitts beträgt.
• Die Chancen stehen gut, dass Sie viel mehr mit Ihren Ersparnissen verdienen können, wenn Sie ein Konto bei einer anderen Institution eröffnen, als bei Ihrer primären Bank.
• Banken, die nur online sind, dominieren in der Regel unser wöchentliches Ranking der nationalen Top-Sparkonten, da sie nicht die Gemeinkosten für den Betrieb von Filialen tragen.
• Die Eröffnung eines High-Yield-Sparkontos kann in der Regel innerhalb von 10 Minuten online erfolgen.
• Obwohl der Zinssatz eines Sparkontos bei der Auswahl des Ortes, an dem ein Konto eröffnet wird, eine wichtige Rolle spielen sollte, sind Gebühren und Anforderungen gleichermaßen zu berücksichtigen.

1. Shop für die Top-Preise

Wenn Sie Ihr Girokonto bei einer großen stationären Bank führen, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass der von ihr gezahlte Sparkontosatz nicht besonders wettbewerbsfähig ist. Tatsächlich mag es sogar lächerlich sein, wie unbedeutend es ist. Mit dem Aufkommen des Internets stehen Ihnen Hunderte von Optionen für Banken und Kreditgenossenschaften zur Verfügung. Wenn Sie die Inflation mit Ihren Ersparnissen übertreffen möchten, ist möglicherweise der Wechsel zu einem von Ihrer Primärbank getrennten Hochzins-Sparkonto erforderlich.

Das heißt, Sie können bereits bei einer bestbezahlten Institution ein Bankkonto haben. Der klügste erste Schritt ist also immer zu überprüfen, was Sie auf einem Sparkonto bei Ihrer bestehenden Bank oder Kreditgenossenschaft verdienen können. Mit diesen Informationen können Sie den Shop vergleichen, um herauszufinden, wie viel mehr Sie mit Ihren Ersparnissen an anderer Stelle verdienen können.

Der nächste Schritt besteht darin, den Markt dahingehend zu bewerten, wie viel die besten hochverzinslichen Sparkonten derzeit zahlen. Investopedia erleichtert Ihnen dies mit unserem ständig aktualisierten Leitfaden zu den wichtigsten nationalen Sparkontosätzen. Jede Woche durchsuchen unsere Experten die Zinssätze von Hunderten von Banken und Kreditgenossenschaften, um herauszufinden, welche Konten derzeit den höchsten APY zahlen.

Möglicherweise stellen Sie fest, dass viele der Top-Preise von Online-Banken angeboten werden. Dies liegt daran, dass Banken, die nur über das Internet verfügen, die Gemeinkosten für den Aufbau, den Betrieb und die Besetzung von Filialen nicht tragen und bundesweit von Kunden profitieren können. Folglich zahlen sie oft die wettbewerbsfähigsten Einlagensätze im Land.

Wenn Sie eine stationäre Institution bevorzugen, sollten Sie am besten online bei den Banken und Kreditgenossenschaften recherchieren, die Zweigstellen in Ihrer Gemeinde betreiben.

2. Wählen Sie die Institution, die für Sie am besten geeignet ist

Nachdem Sie die Zinssätze ermittelt haben, die Sie von den Top-Sparkontoinstituten erhalten haben, ist es Zeit, die richtige Wahl für Sie zu treffen. Wenn Sie das Glück haben, festzustellen, dass die Sparquote Ihrer bestehenden Bank oder Kreditgenossenschaft zu den besten des Landes gehört, melden Sie sich auf jeden Fall auf der Website Ihrer Institution an und eröffnen Sie dort ein neues Sparkonto. Sie können sich bequem mit einem einzigen Online-Login sowohl für Ihr Girokonto als auch für Ihr Sparkonto anmelden und sofort zwischen den beiden Konten wechseln. Die Kontoeröffnung wird auch erheblich vereinfacht, da die Bank Sie bereits in ihrem System überprüft hat.

Wenn Sie jedoch wie die meisten Rate Shopper sind, werden Sie feststellen, dass Sie mit der Eröffnung eines Sparkontos bei einer neuen Institution einiges mehr verdienen können. In der Tat sind einige der höchsten nationalen Quoten 20 bis 25 Mal höher als der nationale Durchschnitt.

Wenn ein Spitzenpreis auf Ihrer Kandidatenliste von einer Kreditgenossenschaft stammt, sollten Sie sicherstellen, dass Sie deren Zulassungsvoraussetzungen erfüllen, da Sie beim Bankgeschäft bei einer Kreditgenossenschaft zunächst Mitglied der Institution werden müssen. Jede Kreditgenossenschaft, die im Ranking der Investopedia-Top-Sparkonten auftaucht, wurde als bundesweit anerkennend eingestuft. Einige sind jedoch kostenpflichtig. Grundlegende Informationen zu den Mitgliedsbeiträgen für Kreditgenossenschaften finden Sie in unserer Liste. Sie finden diese Informationen jedoch fast immer auf der Website jeder Kreditgenossenschaft.

Der letzte Schritt bei der Entscheidung, welches Institut für Sie am besten geeignet ist, besteht darin, alle Gebühren und Kontoanforderungen zu notieren. Ist der angegebene Zinssatz eine Aktion, die an einem bestimmten Datum endet? Gibt es eine Mindestguthabenanforderung, die Sie auf dem Konto behalten müssen? Gilt der angegebene Zinssatz nur für Guthaben oberhalb oder unterhalb bestimmter Mindest- und Höchstguthaben? Gibt es unvermeidbare Gebühren für das Konto? Wenn Sie die Antworten auf diese Fragen überprüfen, können Sie die Liste der bestbezahlten Konten auf ein oder zwei Konten einschränken, die für Sie am besten geeignet erscheinen.

3. Füllen Sie den Kontoantrag aus

Sobald Sie sich für eine Institution für Ihr neues High-Yield-Sparkonto entschieden haben, ist es Zeit, den erforderlichen Antrag auszufüllen. Höchstwahrscheinlich tun Sie dies online und in den meisten Fällen sollte es nur etwa 10 Minuten dauern. Sie müssen der Einrichtung Ihren vollständigen Namen, Ihre vollständige Adresse, Telefonnummer, E-Mail-Adresse und Sozialversicherungsnummer (SSN) mitteilen, da Ihre Zinserträge steuerpflichtig sind. Sie müssen auch detaillierte Informationen aus Ihrem Führerschein und / oder ein Foto des Führerscheins bereitstellen. (Wenn Sie keinen Führerschein besitzen, kann ein Reisepass oder ein anderer von der Regierung ausgestellter Lichtbildausweis im Allgemeinen diese Anforderung erfüllen.)

Sie müssen sich auch entscheiden, ob Sie dieses Konto als einzelne Person oder gemeinsam mit einer anderen Person, z. B. Ihrem Ehepartner, eröffnen möchten. Wenn Sie sich für ein gemeinsames Konto entscheiden, müssen Sie für den zweiten Antragsteller dieselben Informationen angeben, die Sie für sich selbst angegeben haben.

Irgendwann in der Bewerbung werden Ihnen wahrscheinlich eine Reihe von Multiple-Choice-Fragen zu Ihrem Hintergrund gestellt, wie z. B. frühere Adressen und frühere oder aktuelle Arbeitgeber und Schulden, mit denen überprüft werden soll, ob Sie der sind, von dem Sie sprechen sind. Nach erfolgreicher Beantwortung der Fragen wird Ihre Bewerbung in der Regel genehmigt.

Wenn sich das Konto, das Sie eröffnen, bei einer physischen Bank in Ihrer Gemeinde befindet, haben Sie die Möglichkeit, das Konto stattdessen über eine Zweigstelle zu eröffnen. Aber auch bei lokalen Institutionen kann die Online-Kontoeröffnung auf deren Website eine Option sein. Dies erspart Ihnen nicht nur einen Ausflug in die Filiale, sondern ist höchstwahrscheinlich auch ein schnellerer Vorgang, als Sie ihn bei einem Banker persönlich erleben werden.

4. Zahlen Sie auf Ihr neues Konto ein

Bei einigen Instituten müssen Sie sofort während des Antragsverfahrens eine elektronische Überweisung von einem externen Konto auf Ihr neues Konto einrichten, um die Mindestersteinzahlung zu finanzieren. Andere haben entweder keinen Mindesteinzahlungsbetrag oder Sie können das Konto zuerst eröffnen und später einzahlen.

Eine Überweisung von einer anderen Bank ist das häufigste Mittel, um ein neues Sparkonto zu finanzieren. Einige Institute bieten Ihnen jedoch die Möglichkeit, einen Papierscheck zu senden, einen Scheck mobil einzulegen oder die erste Einzahlung sogar mit einer Kreditkarte zu bezahlen . Hüten Sie sich vor der Kreditkartenmethode, da einige Kartenherausgeber dies als eine Vorauszahlung betrachten, für die ab dem Zeitpunkt der Transaktion hohe Zinsgebühren anfallen.

Unabhängig davon, ob Sie dies während des Antragsverfahrens oder später tun, müssen Sie für die Einzahlung Ihres neuen Kontos von einem vorhandenen Bankkonto in der Regel die Bankleitzahl und die Kontonummer der Einrichtung angeben. In der Online-Bewerbung werden Sie möglicherweise auch aufgefordert, sich bei dieser Bank anzumelden, damit das Konto sofort überprüft werden kann. Andernfalls werden möglicherweise zwei Testeinzahlungen an das Konto gesendet, mit dem Sie das Konto in den nächsten Tagen überprüfen können.

5. Melden Sie sich beim Online-Banking an und laden Sie die App herunter

Sobald Ihr neues Konto eröffnet ist, möchten Sie sich beim Online-Banking für diese Institution anmelden. Manchmal können Sie dies gleich nach dem Ausfüllen Ihrer Online-Bewerbung tun. Bei anderen Banken und Kreditgenossenschaften müssen Sie möglicherweise einige Tage warten, bis Sie eine E-Mail oder einen Brief mit den Kontoinformationen erhalten, die Sie für die Online-Registrierung benötigen.

Notieren Sie sich Ihren Benutzernamen und Ihr Kennwort an einem sicheren Ort oder mithilfe einer Kennwortspeichersoftware, nachdem Sie Ihr Konto für die Online-Überprüfung eingerichtet haben. Anschließend können Sie die App der Bank auf Ihrem Smartphone oder Tablet einrichten. Das Herunterladen der App ist kostenlos. Sobald Sie sie öffnen, müssen Sie Ihren Benutzernamen und Ihr Passwort eingeben, um mit Ihren Konten interagieren zu können.

6. Legen Sie die Begünstigten fest

Wenn dies nicht Teil des Antragsverfahrens war, wird empfohlen, sich bei Ihrem Konto anzumelden und einen oder mehrere Begünstigte zu benennen, die den Kontostand Ihres Kontos erben, falls Ihnen oder einem gemeinsamen Kontoinhaber etwas zustößt. In fast allen Konten kann ein Hauptbegünstigter eingerichtet werden, und in vielen Konten können auch Nebenbegünstigte benannt werden, die den Kontostand erben, wenn der Hauptbegünstigte nicht mehr lebt. Ein typisches Szenario besteht darin, den Ehegatten als Hauptbegünstigten (wenn sie nicht gemeinsam auf dem Konto genannt werden) und die Kinder als Nebenbegünstigten zu bestimmen. Aber wen Sie als Begünstigten für dieses Konto auswählen, hängt von Ihnen und Ihrer persönlichen Situation ab.

7. Aktivieren Sie Warnungen und elektronische Anweisungen

Wenn Sie beim Online-Banking angemeldet sind, sollten Sie Ihre Auswahl auch auf Konto-Benachrichtigungen überprüfen, die aktiviert oder deaktiviert werden können, z. B. Benachrichtigungen, wenn eine Einzahlung oder Auszahlung über einen bestimmten Betrag erfolgt oder wenn Ihr Kontostand unter einem festgelegten Schwellenwert liegt . Sie können häufig auch auswählen, ob aktive Benachrichtigungen per E-Mail, Text oder über Benachrichtigungen aus der App an Sie gesendet werden sollen.

Überlegen Sie auch, ob Sie sich für papierlose Kontoauszüge entscheiden möchten. Elektronische Kontoauszüge oder elektronische Kontoauszüge werden häufig als sicherer Schutz gegen Identitätsdiebstahl empfohlen als der Empfang von Kontoauszügen per Post. Aber die Wahl liegt in der Regel bei Ihnen. Beachten Sie jedoch, dass einige Konten, insbesondere von reinen Online-Banken, möglicherweise die Teilnahme an elektronischen Kontoauszügen erfordern oder eine monatliche Gebühr verlangen, wenn Sie Kontoauszüge in Papierform anfordern.

8. Verknüpfen Sie zusätzliche Überweisungskonten

Möglicherweise haben Sie bereits ein externes Bankkonto mit diesem neuen Sparkonto verknüpft, als Sie eine Überweisung Ihrer Ersteinzahlung vorgenommen haben. Bei den meisten Instituten können Sie jedoch mehrere externe Bankkonten verknüpfen. Dies kann nützlich sein, wenn Sie bei mehr als einer anderen Institution eine Bankverbindung haben oder häufig Geld auf Konten Ihrer Kinder überweisen.

Sobald Sie an andere Konten denken, die Sie für Überweisungen verknüpfen möchten, starten Sie den Vorgang sofort. Wenn Sie warten, müssen Sie möglicherweise später auf Ihr Guthaben zugreifen, Ihr Sparkonto wird noch nicht verknüpft, und Sie müssen zwei Tage warten, bis die Überweisung zulässig ist.

9. Befolgen Sie die Regeln Ihres Kontos

Schließlich möchten Sie sicher sein, dass Sie alle Regeln und Anforderungen Ihres Kontos verstehen, damit Sie es auch in Zukunft ohne oder mit nur wenigen Gebühren effektiv nutzen können. Zusätzlich zu der bundesstaatlichen Anforderung, dass Sie pro Kontoauszugszyklus nicht mehr als sechs Abhebungen vom Konto vornehmen müssen, sollten Sie angeben, ob Sie ein Mindestguthaben auf dem Konto haben müssen oder nicht. Wenn ja, stellen Sie sicher, dass Ihr Guthaben über diesem Minimum liegt.

Sehen Sie sich auch alle anderen Instanzen an, die eine Gebühr auslösen können. Einige Konten sind mit minimalen Anforderungen einfach kostenlos, während andere eine kompliziertere Formel für Maßnahmen enthalten, mit denen Sie monatliche Gebühren vermeiden können, z. B. die Einrichtung einer direkten Einzahlung, die Einrichtung einer wiederkehrenden Überweisung oder die Einrichtung eines verknüpften Kontos bei derselben Einrichtung. Unabhängig von den Regeln maximieren Sie Ihre Rendite nicht, es sei denn, Sie vermeiden Gebühren so weit wie möglich.