Wie bestimme ich den Nennwert einer Lebensversicherung?

Bei jeder Lebensversicherung ist der Nennwert die Sterbegeldleistung. Dies ist der angegebene Dollarbetrag, den die Begünstigten der Police nach dem Tod des Versicherten erhalten. In den meisten Fällen wird der Nennwert steuerfrei an die Begünstigten überwiesen. Der Nennwert einer Police kann durch zusätzliche Leistungen ergänzt werden, die über die Grundversicherung hinausgehen. Der Nennwert unterscheidet sich vom Barwert.

Informationen zur Berechnung der vollen Leistung, die im Todesfall des Versicherten an die Leistungsempfänger ausgezahlt wird, finden Sie in der Leistungsübersicht in der Police.

Die meisten Lebensversicherungsunternehmen bieten auch Fahrer an, bei denen es sich um zusätzliche Leistungen handelt, die im Rahmen eines Versicherungsplans erworben werden können. Beispielsweise schreiben einige Fahrer vor, dass sich der Nennwert verdoppelt, wenn der Versicherte aufgrund einer bestimmten Unfallart stirbt. Insgesamt machen der Nennwert und die zusätzlichen Leistungen die gesamte Sterbegeldsumme der Police aus.

Die zentralen Thesen

• Der Nennwert für eine Lebensversicherung ist das Sterbegeld oder die Auszahlung des Begünstigten, wenn der Versicherungsnehmer stirbt, während die Police aktiv ist.
• Der Nennwert bestimmt die Kosten der Police. Bei einem höheren Nennwert hat ein Versicherungsnehmer höhere monatliche Prämien.
• Der Nennwert der Police ist im Leistungsverzeichnis aufgeführt. Sie kann erhöht werden, wenn zusätzliche Vorteile hinzugefügt wurden, z. B. für Fahrer.

Der Nennwert beeinflusst die Kosten

Der Nennwert ist einer der wichtigsten Faktoren, die die Kosten einer Lebensversicherung beeinflussen. Zum Beispiel würde eine 25-jährige Frau, die versucht, eine Risikolebensversicherung von der Firma XYZ zu kaufen, erwarten, dass sie mehr für eine 500.000-Dollar-Nennwert-Police als für eine 100.000-Dollar-Nennwert-Police zahlt. Der Nennwert ist der Betrag, für den sich die Versicherungsgesellschaft im Falle des Todes der Frau im Laufe der Laufzeit am Haken befindet.

Was bewirkt eine Änderung des Nennwerts?

Es gibt viele verschiedene Ereignisse, die eine Änderung des Nennwerts für eine Richtlinie auslösen können. In einigen Policen kann der Barwert möglicherweise so groß werden, dass er tatsächlich zu entsprechenden Nennwertsteigerungen führt. Unbezahlte Kredite aus einer Versicherungspolice können vom Nennwert der Police abgezogen werden. Bei schweren Verletzungen des Versicherten kann unter Umständen ein geminderter Nennwert ausbezahlt werden. Jede mögliche Änderung des Nennwerts wird in der Police selbst geregelt.

Advisor Insight

Steve Kobrin, LUTCF
Die Firma von Steven H. Kobrin, LUTCF, Fair Lawn, NJ

Entscheidend ist, wie hoch der Nennwert ist, den Sie kaufen müssen. Um dies zu berechnen, stellen Sie sich zunächst folgende Fragen:

• Wie viel Geld werden mein Ehepartner und meine Kinder brauchen, um ihre derzeitige Lebensqualität zu erhalten?
• Wie viel müssen sie für meine Schulden, Steuern und sonstigen Nachlasskosten bezahlen?
• Wie viel brauchen meine Lieblingsorganisationen, um meine Spenden zu ersetzen?

Bestimmen Sie als Nächstes, wie lange Sie die Abdeckung für eine Kategorie benötigen. Wenn Ihr jüngstes Kind beispielsweise jetzt zwei Jahre alt ist, möchten Sie es zumindest durch das College versorgen. Nehmen Sie also eine Summe an, die sich noch 20 Jahre hinzieht.

Es kann kostengünstiger sein, mehrere Policen mit unterschiedlichen Nennbeträgen und Garantiezeiten zu verwenden, um diese unterschiedlichen Anforderungen zu erfüllen, oder es kann einfacher sein, eine große Fettpolice zu haben, um alles abzudecken.