Wie man Versicherungsprämien berechnet

Wenn Sie eine Versicherungspolice haben, fragen Sie sich möglicherweise, wie Unternehmen Ihre Versicherungsprämien berechnen. Sie zahlen Versicherungsprämien für Verträge, die Ihre Gesundheit abdecken - und auch für Ihr Auto, Ihr Zuhause, Ihr Leben und andere Wertsachen. Der Betrag, den Sie bezahlen, hängt von Ihrem Alter, der Art der gewünschten Deckung, der benötigten Deckungsmenge, Ihren persönlichen Daten, Ihrer Postleitzahl und anderen Faktoren ab.

Die zentralen Thesen

• Eine Versicherungsprämie ist der Geldbetrag, den Sie für eine Versicherungspolice bezahlen.
• Sie zahlen Versicherungsprämien für Verträge, die Ihre Gesundheit, Ihr Auto, Ihr Zuhause, Ihr Leben und andere Bereiche abdecken.
• Die Versicherungsprämien variieren abhängig von Ihrem Alter, der Art des Versicherungsschutzes, der Höhe des Versicherungsschutzes, Ihrer Versicherungshistorie und anderen Faktoren.
• Die Prämien können sich jedes Mal erhöhen, wenn Sie eine Versicherungspolice verlängern.

Was ist eine Versicherungsprämie?

Wenn Sie eine Versicherungspolice haben, berechnet Ihnen das Unternehmen Geld für diese Deckung. Diese Kosten werden als Versicherungsprämie bezeichnet. Abhängig von der Versicherungspolice können Sie die Prämie monatlich oder halbjährlich zahlen. In einigen Fällen müssen Sie möglicherweise den gesamten Betrag im Voraus bezahlen, bevor die Deckung beginnt.

Die meisten Versicherungsunternehmen bieten verschiedene Möglichkeiten, Ihre Rechnung zu bezahlen, darunter Online-Optionen, automatische Zahlungen, Kredit- und Debitkarten, Schecks, Zahlungsanweisungen, Bankschecks und Bankschecks. Sie können sich für einen Rabatt qualifizieren, wenn Sie sich für papierlose Abrechnungsoptionen anmelden oder wenn Sie den gesamten Betrag auf einmal bezahlen, anstatt Mindestzahlungen zu leisten.

Wie viel kostet eine Versicherungsprämie?

Es gibt keine festgelegten Kosten für Versicherungsprämien. Sie könnten das gleiche Auto wie Ihr Nachbar haben und am Ende mehr (oder weniger) für Versicherungen bezahlen - auch bei genau gleichem Versicherungsschutz. Es lohnt sich, sich umzusehen und Preise und Richtlinien zu vergleichen.

Sie zahlen mehr für "bessere" Deckung. Beispielsweise ist eine Krankenversicherung mit einem Selbstbehalt von 1.000 USD teurer als eine mit einem Selbstbehalt von 5.000 USD. Ebenso ist eine Kfz-Versicherung mit einem Selbstbehalt von 0 USD teurer als eine Versicherung mit einem Selbstbehalt von 500 USD, wobei alle anderen Faktoren gleich sind.

Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie automatisch die günstigste Variante wählen sollten, um Geld zu sparen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Situation berücksichtigen - und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie diese Richtlinie anwenden müssen -, wenn Sie den Plan auswählen, der für Sie am besten geeignet ist.

Wie man Versicherungsprämien berechnet

Versicherungsunternehmen berücksichtigen bei der Berechnung der Versicherungsprämien mehrere Faktoren:

• Dein Alter. Versicherungsunternehmen betrachten Ihr Alter, da dies die Wahrscheinlichkeit vorhersagen kann, dass Sie die Versicherung in Anspruch nehmen müssen. Aufgrund der Krankenversicherung benötigen jüngere Menschen seltener medizinische Versorgung, weshalb ihre Prämien in der Regel günstiger sind. Mit zunehmendem Alter steigen die Prämien und die Wahrscheinlichkeit, dass mehr medizinische Leistungen benötigt werden, steigt. Und Fahrer im Teenageralter arbeiten immer noch am Aufbau von Erfahrungen, sodass die Versicherung teurer ist. Ebenso zahlen ältere Fahrer, die tendenziell langsamere Reflexe haben, mehr.
• Die Art der Abdeckung. Im Allgemeinen haben Sie beim Abschluss einer Versicherung mehrere Möglichkeiten. Je umfassender der Versicherungsschutz ist, desto teurer wird er. Wenn Sie zum Beispiel eine Autoversicherung abgeschlossen haben, die nur die Haftung abdeckt, ist diese günstiger, als wenn Sie einen Plan mit Kollisions-, Vollkasko-, Haftpflicht-, Krankenzahlungs- und nicht versicherten / unterversicherten Kfz-Versicherungen haben.
• Die Höhe der Deckung. Je weniger Versicherungsschutz, desto günstiger die Prämien - egal, was Sie versichern. Wenn Sie beispielsweise eine Krankenversicherung abschließen, zahlen Sie bei gleicher Deckungsart niedrigere Prämien, wenn Sie einen höheren Selbstbehalt und ein höheres Auslagenmaximum haben. Ebenso wird es mehr kosten, ein Haus für 400.000 USD zu versichern als ein Haus für 200.000 USD.
• Persönliche Informationen. Abhängig von der Art der Versicherung, für die Sie einkaufen, kann sich die Versicherungsgesellschaft Dinge wie Ihre Schadenhistorie, Ihr Fahrverhalten, Ihre Bonität, Ihr Geschlecht, Ihren Familienstand, Ihren Lebensstil, Ihre familiäre Krankengeschichte, Ihre Gesundheit, Ihren Raucherstatus und Ihre Hobbys genauer ansehen, Arbeit und wo du lebst.

92%

Der Prozentsatz der Autoversicherer berücksichtigt die Bonität bei der Berechnung der Versicherungsprämien.

So senken Sie Ihre Prämien

Bei Versicherungsunternehmen dreht sich alles um die Risikobewertung. Je höher das Risiko, desto höher die Prämien. Dennoch gibt es Möglichkeiten, Ihre Prämien zu senken.

Eine Möglichkeit besteht darin, Ihre Versicherung zu "bündeln". Wenn Sie zum Beispiel Ihre Auto-, Haus- und Lebensversicherung bei einem Unternehmen abgeschlossen haben, erhalten Sie wahrscheinlich einen Rabatt.

Natürlich können Sie Geld sparen, wenn Sie Ihre Deckung verringern (z. B. Ihren Selbstbehalt erhöhen); Das ist jedoch nicht immer eine gute Wahl. Berücksichtigen Sie Ihre Situation und die Wahrscheinlichkeit, dass Sie die Richtlinie verwenden, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Es gibt auch andere Möglichkeiten, um Prämien zu sparen, aber sie erfordern mehr Engagement. So berechnen die meisten Staaten Rauchern bis zu 50% mehr als Nichtrauchern für Krankenversicherungen. Das bedeutet, wenn Sie als Raucher 600 US-Dollar pro Monat für die Krankenversicherung bezahlen, können Sie diese auf 400 US-Dollar senken, wenn Sie mit dem Rauchen aufhören.

Ein weiteres Beispiel: Sie können sich für niedrigere Autoversicherungssätze qualifizieren, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Dies liegt daran, dass Menschen mit niedrigeren Kredit-Scores statistisch gesehen eher einen Unfall erleiden.

Die Quintessenz

Unabhängig davon, ob Sie Ihre Versicherung bündeln, mit dem Rauchen aufhören oder Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, zahlt es sich immer aus, einkaufen zu gehen. Auf diese Weise finden Sie die beste Versicherungspolice zu einem Preis, den Sie sich leisten können.