Harte Anfrage
Eine harte Anfrage ist eine Art Kreditinformationsanfrage, die die vollständige Kreditauskunft eines Kreditnehmers enthält und Punkte von der Kreditpunktzahl eines Kreditnehmers abzieht. Diese Art von Anfragen wird für Kreditgenehmigungen und Hintergrundprüfungen verwendet.
Hard Inquiry verstehen
Ein harter Zug ist ein anderer Name für eine harte Anfrage. Für eine Kreditentscheidung ist eine harte Entscheidung erforderlich, und sie kann auch für andere Arten von Hintergrundprüfungen verwendet werden, z. B. für Arbeitsverträge oder Mietverträge.
Im Allgemeinen gibt es zwei Arten von Kreditanfragen, die ein Unternehmen stellen kann: eine harte Anfrage und eine weiche Anfrage. Weiche Anfragen folgen etwas anderen Verfahren und enthalten weniger Informationen als harte Anfragen. Weiche Anfragen werden auch nicht in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers gemeldet und haben keinen Einfluss auf deren Kredit-Score. Beispiele für weiche Anfragen können kostenlose Kredit-Score-Berichte, Präqualifikationsgenehmigungen von Kreditgebern und Kreditinformationsanfragen von Kreditmarketingdiensten sein.
Harter Anfrageprozess
Bei einer harten Anfrage werden die vollständige Bonität und Bonität eines Kreditnehmers von einer Kreditauskunftei angefordert. Unternehmen haben die Möglichkeit, die Kreditauskunftei und den Kreditauskunftsstil zu wählen, die ihren Anforderungen am besten entsprechen. Die meisten Unternehmen verlassen sich auf Standardkreditbüros wie Experian, Transunion und Equifax. Andere Unternehmen können alternative Büros einsetzen, die auf der Grundlage alternativer Methoden genauere Analysen oder Kreditbewertungen bereitstellen können.
Jede Art von harter Kreditanfrage wird in der Kreditauskunft eines Kreditnehmers gemeldet, was einen kleinen Kreditabzug zur Folge hat. Harte Anfragen zur Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers bleiben zwei Jahre lang bestehen. Kreditnehmer, die in kurzer Zeit viele harte Anfragen haben, werden einen dramatischeren Abzug von ihrer Kreditwürdigkeit bemerken und werden auch als ein höheres Risiko für Kreditgeber angesehen.
Besondere Überlegungen
Eine harte Anfrage bietet einem Gläubiger eine vollständige Kreditauskunft und Kredit-Score. Einige Unternehmen legen größeren Wert auf die Bonität eines Kreditnehmers als andere, wobei qualifizierte Quoten auch als Bestandteil des Kredit-Underwritings dienen.
In der Regel ist die Kreditauskunft eines Kreditnehmers nur die Hälfte der Informationen, die für eine Zeichnungsgenehmigung erforderlich sind. Die Gläubiger analysieren auch das Schulden-Einkommens-Verhältnis eines Kreditnehmers, das für die meisten Kredite das Hauptqualifikationsverhältnis darstellt.
Die Gläubiger verfügen über maßgeschneiderte Technologie- und Zeichnungsprozesse, die Kreditgenehmigungen auf der Grundlage von Kreditberichten und qualifizierten Kennzahlen generieren. Gläubiger benötigen in der Regel eine Mindestpunktzahl. Bei Standardkrediten verlangt ein Gläubiger in der Regel auch eine Schuldenquote von mindestens 36% oder weniger. Bei einem Hypothekarkredit analysieren die Gläubiger auch die Wohnkostenquote eines Kreditnehmers, die für die Genehmigung eines Hypothekarkredits in der Regel höchstens 28% betragen muss.
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