Zielorientiertes Investieren
Zielorientiertes Investieren ist ein relativ neuer Ansatz für die Vermögensverwaltung, bei dem das Investieren mit dem Ziel der Erreichung bestimmter Lebensziele im Vordergrund steht. Beim zielorientierten Investieren (GBI) messen die Kunden eines Vermögensverwalters oder einer Wertpapierfirma ihre Fortschritte bei der Erreichung bestimmter Lebensziele, z. B. beim Sparen für die Bildung von Kindern oder beim Aufbau eines Nest-Eies für den Ruhestand Markt.
Die zentralen Thesen
- Zielorientiertes Investieren betont das Erreichen von Lebenszielen.
- Lebensziele wie das Sparen für das College und die Altersvorsorge sind Teil des zielgerichteten Investierens.
- Zielorientiertes Investieren konzentriert sich auf Lebensziele, anstatt eine hohe Portfoliorendite zu erzielen.
Zielorientiertes Investieren verstehen
Zielorientiertes Investieren unterscheidet sich vom traditionellen Investieren darin, dass der Maßstab für den Erfolg darin liegt, wie gut der Anleger seine persönlichen Lebensziele erreichen kann und nicht, wie gut seine Anlagen in einem bestimmten Zeitraum im Vergleich zum Marktdurchschnitt abschneiden.
Stellen Sie sich einen Anleger vor, der sich auf eine Pensionierung innerhalb eines Jahres freut und es sich daher nicht leisten kann, auch nur 10% seines Portfolios zu verlieren. Wenn der Aktienmarkt in einem bestimmten Jahr um 30% fällt und das Portfolio des Anlegers „nur“ um 20% fällt, bietet die Tatsache, dass das Portfolio den Markt um 10 Prozentpunkte übertroffen hat, kaum Komfort. Dieser Investor muss sich mehr darauf konzentrieren, sein Vermögen zu erhalten, als es zu vergrößern, um sein persönliches Ziel zu erreichen, sich den Ruhestand innerhalb eines Jahres zu leisten.
Zielorientiertes Investieren definiert den Erfolg neu, basierend auf den Bedürfnissen und Zielen der Kunden. Wenn das Hauptziel eines Kunden darin besteht, für den bevorstehenden Ruhestand zu sparen und die Hochschulausbildung junger Enkelkinder zu finanzieren, wäre eine Anlagestrategie für die ersteren konservativer und für die letzteren relativ aggressiv.
Beispielsweise könnte die Vermögensallokation für das Altersguthaben 10% Aktien und 90% festverzinsliche Wertpapiere sein, während die Vermögensallokation für den Bildungsfonds 50% Aktien und 50% festverzinsliche Wertpapiere sein könnte. Die individuellen Bedürfnisse und Ziele und nicht die Risikotoleranz bestimmen die Investitionsentscheidungen, die im Rahmen des zielorientierten Rahmens getroffen werden.
Zu den Vorteilen des zielorientierten Investierens gehören:
- Das verstärkte Engagement der Kunden für ihre Lebensziele, indem sie den konkreten Fortschritt beobachten und daran teilnehmen können
- Reduzierung impulsiver Entscheidungen und Überreaktionen aufgrund von Marktschwankungen
Zielorientiertes Investieren nach der großen Rezession
Zielorientiertes Investieren erfreut sich in den Jahren nach der großen Rezession von 2008/09 wachsender Beliebtheit, als die Anleger erkannten, inwieweit sich das Streben nach hohen Renditen negativ auf den langfristigen Vermögensaufbau auswirken könnte. Millionen von unglücklichen Anlegern mussten einen dramatischen Einbruch ihres Nettovermögens hinnehmen, der mit Rückgängen in nahezu allen wichtigen Märkten und einer starken Korrektur der US-Immobilienpreise einherging.
Mehrere Teams haben in den letzten Jahren daran gearbeitet, ganzheitlichere Anlageansätze zu entwickeln. Das Startup Ellevest zum Beispiel konzentriert sich auf zielgerichtete Anlagestrategien, die auf Frauen zugeschnitten sind. CNBC nannte das Unternehmen eines von 25 vielversprechenden Startups, die es 2017 zu sehen gilt.
Ellevest hat Algorithmen für die langfristige Vermögensverwaltung entwickelt, die die Einkommensschwankungen von Frauen im Laufe ihrer Karriere sowie die Lohnunterschiede zwischen Männern und Frauen berücksichtigen. Anstatt Benchmarks wie den S & P 500 oder Russell 2000 übertreffen zu wollen, fordert Ellevest seine Anleger zunächst auf, ihre Persönlichkeit und ihre Lebensziele zu erläutern. Von dort aus arbeitet das Team an der Entwicklung spezifischer Anlageportfolios für jedes Ziel.
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