Finden Sie Ihre Anlageziele heraus

Unsere Beziehung zu Geld beginnt in einem frühen Alter, als wir feststellen, dass Familienmitglieder Münzen oder Scheine gegen alle möglichen Dinge eintauschen, die wir mögen. Die Macht und Autorität des Geldes wächst, wenn wir unsere erste Zulage oder bezahlte Arbeit erhalten. Diese frühen Erfahrungen fördern Gewohnheiten und Überzeugungen, die während Ihres gesamten Lebens anhalten. Ihre Herausforderungen vervielfachen sich, wenn wir uns dem Erwachsenenalter nähern. Wir werden ermutigt, Darlehen aufzunehmen, um das College zu bezahlen oder ein Auto zu kaufen.

Elterliche Figuren geben den Ton für Investitionsziele in jungen Jahren an und lehren uns, die Befriedigung zu verzögern, bis wir das Sparschwein knacken können, damit diese Münzen Videospiele, Kleidung oder Ausrüstung kaufen können. Die enge Verbindung zwischen Investition und Lebensstil wird im Laufe der Jahre immer raffinierter. Der Höhepunkt Ihres Arbeitslebens ist entweder ein komfortabler Ruhestand - oder ein Kampf, um über die Runden zu kommen.

Wie sich Lebens- und Investitionsziele überschneiden

Die Anlageziele verteilen sich je nach Alter, Einkommen und Ausblick auf drei Branchen. Das Alter kann weiter in drei verschiedene Segmente unterteilt werden: Jung und Anfänger, Mittelalter und Familienbildung sowie Alt und Selbstbestimmt. Diese Klassifizierungen verfehlen oft ihre Noten im richtigen Alter, wenn das mittlere Alter zum ersten Mal Investitionen in Betracht zieht oder alte Leute gezwungen sind, strenge Budgets zu erstellen und die Disziplin auszuüben, die ihnen als junge Erwachsene fehlte.

Einkommen ist der natürliche Ausgangspunkt für Anlageziele, da Sie nicht investieren können, was Sie nicht haben. Der erste Berufswunsch löst für viele junge Menschen einen Weckruf aus, der Entscheidungen über 401 (k) -Beiträge, Ersparnisse oder Geldmarktkonten und Änderungen des Lebensstils erforderlich macht, um wachsenden Wohlstand mit verzögerter Befriedigung in Einklang zu bringen. Es kommt häufig vor, dass es in dieser Zeit zu Rückschlägen kommt, überteuerte Zahlungen für die Anmietung von Eigenheimen und für Autos anfallen oder vergessen wird, dass Mama und Papa die monatliche Kreditkartenrechnung nicht mehr abheben.

Outlook beschreibt das Spielfeld, auf dem wir zu Lebzeiten agieren, und die Entscheidungen, die wir treffen, um die Vermögensverwaltung zu beeinflussen. Familienplanung steht für die meisten Menschen ganz oben auf der Liste. Paare entscheiden, wie viele Kinder sie möchten, welche Wohngegenden sie bevorzugen und wie viele Lohnempfänger benötigt werden, um diese Ziele zu erreichen. Die Karriereerwartungen fließen in diese Berechnungen ein, da die hochgebildeten Arbeitskräfte jahrelang an Ertragskraft zulegen, während andere in Sackgassenjobs stecken, die gekürzt werden müssen, um über die Runden zu kommen.

Investitionsziele werden zu beweglichen Zielen für viele Einzelpersonen, mit sorgfältig ausgearbeiteten Plänen, die in Form von Entlassungen, ungeplanten Schwangerschaften, gesundheitlichen Problemen und der Notwendigkeit, ältere Eltern zu betreuen, zu Straßensperren führen. Diese unerwarteten Herausforderungen erfordern ein gewisses Maß an Realismus bei der Auswahl von 401 (k) -Zuweisungen oder bei der Entscheidung, wie ein Jahresendbonus ausgegeben werden soll. Das alte Axiom „Sparen für einen regnerischen Tag“ wird von vielen Leuten ignoriert, bis es zu spät ist.

Zum Glück ist es nie zu spät, um Investor zu werden. Möglicherweise sind Sie in den Vierzigern, bevor Sie feststellen, dass sich das Leben schneller als erwartet entwickelt, und dass Sie über Alter und Ruhestand nachdenken müssen. Angst kann Ihr Denken beherrschen, wenn Sie so lange auf die Festlegung von Anlagezielen warten. Dies ist jedoch in Ordnung, wenn Sie dem Vermögensmanagement ein Gefühl der Dringlichkeit verleihen. Alle Investitionen beginnen mit dem ersten Dollar, der für diesen Zweck vorgesehen ist, unabhängig von Alter, Einkommen oder Aussichten. Natürlich haben diejenigen, die jahrzehntelang investieren, einen großen Vorteil, während ihr wachsender Reichtum es ihnen ermöglicht, die Früchte ihrer Spargewohnheiten zu genießen.

Richten Sie einen Workflow für Investitionsziele ein

Die Anlageziele betreffen drei Hauptthemen in Bezug auf Geld und Geldmanagement. Erstens kreuzen sie sich mit einem Lebensplan, der unsere Denkprozesse auf unerwartete Weise in Gang setzt. Zweitens führen sie zu Verantwortlichkeit und zwingen uns dazu, die Fortschritte regelmäßig zu überprüfen, sodass wir bei Bedarf diszipliniert vorgehen müssen, um auf dem richtigen Weg zu bleiben. Drittens erzeugen sie Motivation, die sich positiv auf unser nichtfinanzielles Selbst auswirkt und die Gesundheit und geistige Einstellung verbessern kann.

Nach der Erstellung des Investitionsplans müssen Sie über die notwendigen Opfer und Budgets nachdenken, um zu verstehen, dass Verzögerungen oder Misserfolge unmittelbare und unmittelbare Auswirkungen auf Ihr Vermögen und Ihren Lebensstil haben. Dieser Prozess führt zu langfristigem Denken und Planen, sodass Sie von der Hand in den Mund schauen und eine Prioritätsliste für die Dinge im Leben erstellen können, die Sie wirklich schätzen.

Verwenden Sie monatliche oder vierteljährliche Abrechnungen, um den Fortschritt zu überprüfen und sich erneut auf Ihren gewählten Lebensplan festzulegen. Nehmen Sie kleinere Anpassungen vor, anstatt große Änderungen vorzunehmen, wenn sich der Geldfluss verbessert oder verschlechtert. Überprüfen Sie Ihre jährlichen Erträge in regelmäßigen Abständen und genießen Sie es, zu sehen, wie Ihr Wohlstand ohne direkte Intervention oder einen Feiertagscheck von Oma wächst. Lernen Sie, ausgereift mit Verlustperioden umzugehen, indem Sie die rote Tinte verwenden, um Geduld aufzubauen, während Sie erneut untersuchen, wie sich Ihre Entscheidungen auf diese negativen Renditen ausgewirkt haben.

Die Australian Investors Association empfiehlt, bei der Festlegung der Anlageziele das SMART-Format zu verwenden. Hier sind die Elemente:

• Spezifisch - machen Sie jedes Ziel klar und spezifisch
• M essbar - rahmen Sie jedes Ziel so ein, dass Sie wissen, wann Sie es erreicht haben
• Ein chievable - Sie müssen praktische Maßnahmen ergreifen, um ein Ziel zu erreichen
• R elevant - Bestimmen Sie, ob Ihre Ziele sich auf Ihr Leben beziehen und realistisch sind
• Zeitbasiert - Weisen Sie jedem Ziel einen Zeitrahmen zu, damit Sie den Fortschritt verfolgen können

Beginnen Sie mit der Erstellung eines Dokuments oder Journals, in dem jedes Anlageziel und die Messung des Fortschritts aufgeführt sind. Führen Sie so viele Details wie möglich auf und berücksichtigen Sie dabei sowohl kurzfristige als auch langfristige Ziele. Angenommen, Sie möchten für den Ruhestand sparen, planen aber auch, ein Haus in einer sicheren Gegend zu besitzen, in der genügend Bargeld für gelegentliche Ferien übrig bleibt. Überprüfen Sie nun Ihre aktuelle finanzielle Situation und stellen Sie fest, wie gut oder schlecht Sie bis zu diesem Zeitpunkt mit Geld umgegangen sind und welche Schritte Sie bereit sind, um diese Liste von Zielen zu erreichen.

Es kann verfrüht sein, die praktischen Maßnahmen oder Zeitrahmen zu berücksichtigen, die erforderlich sind, um den Fortschritt zu kennzeichnen, wenn Ihre Anlageziele unrealistisch, abwegig sind oder nicht mit Ihrer aktuellen oder erwarteten Ertragskraft übereinstimmen. Natürlich können Sie davon träumen, die Wünsche des Lebens zu erfüllen, aber die Investitionsplanung erfordert eine brutale Realitätsprüfung, bevor Sie den erforderlichen Aktionsplan ausführen. Einfach ausgedrückt, wenn der Plan nicht Ihrer Realität oder Ihren Zielen entspricht, werfen Sie ihn weg und fangen Sie von vorne an. Konzentrieren Sie sich eher auf kleine Schritte als auf Tagträume.

Möglicherweise reicht ein kleiner Beitrag von 401 (k) aus, um den Investitionsplan in den Kinderschuhen auf den richtigen Weg zu bringen. Arbeitgeber stimmen Ihren Beitrag manchmal auf ein bestimmtes Niveau ab, sodass Sie eventuell über eine ausgefeiltere Planung nachdenken können. Finanzberater empfehlen Ihnen, wann immer möglich das Maximum zuzuteilen, obwohl dies für viele junge Menschen, die gerade erst in ihrer Karriere angefangen haben, unrealistisch ist. Dies gilt insbesondere für die enorme Belastung der Studiendarlehen von Personen, die nach 1990 geboren wurden.

Zeitrahmen verwalten

Teilen Sie Ihre Anlageziele nach Möglichkeit in kurz-, mittel- und langfristige Segmente auf, die den natürlichen Lebensphasen von Jugendlichen, Mittelalter und Senioren entsprechen. Die Ausrichtung von Bank- und Broker-Konten auf kurze und mittlere Laufzeiten ist ebenfalls sinnvoll, während sich die Altersvorsorgekonten ausschließlich auf die langfristige Perspektive konzentrieren (bei vorzeitigem Zugriff auf diese Mittel fallen hohe Strafen an). Tatsächlich gibt es keinen guten Grund, auf IRAs, SEP und andere Altersvorsorgekonten zurückzugreifen, es sei denn, die Umstände bieten keine praktikablen Alternativen.

[Lesen Sie weiter: Welche Art von Brokerage-Konto ist für Sie geeignet?]

Kurz- und mittelfristige Ziele unterstützen auch die SMART-Planung und ermöglichen eine schnelle Überprüfung des Sparfortschritts für ein Haus, ein Auto, einen Urlaub oder familiäre Verpflichtungen. Die Mittelfristplanung kann auch ein allgemeineres Konto umfassen, das das Kapital angibt, das für den unvermeidlichen „Regentag“ reserviert ist. Diese Zuweisung von Notfallfonds kann auch als Brandmauer zwischen den Überraschungen des Lebens und dem viel größeren Rentenkonto dienen, sodass dieses Kapital übrig bleibt unberührt, eingestellt, um seinen beabsichtigten Zweck zu erfüllen.

Verzweifeln Sie nicht, wenn Sie das mittlere Alter ohne Investitionsplanung erreicht haben, da sich große Vorteile schnell ergeben, wenn die Aufgabe zum ersten Mal ausgeführt wird. Natürlich ist es erforderlich, Nachholbedarf zu haben, wenn Ihre Finanzen rot leuchten und Änderungen im Lebensstil erforderlich sind, bis Ihr Einkommen den Ausgaben entspricht oder diese übersteigt. Um auf dem richtigen Weg zu sein, ist ein Schuldenmanagement erforderlich, da es keinen Sinn macht, jährlich 5% oder 10% auf einem Anlagekonto zu verdienen, wenn mehrere Kreditkarten ihre Grenzen bei 18%, 20% oder 25% Zinssätzen erreicht haben.

Lernen, in das mittlere Alter zu investieren, hat den Vorteil von Erfahrung - das heißt, Sie können Ihre zukünftige Ertragskraft genauer einschätzen, indem Sie den aktuellen Karriereweg des Haushalts untersuchen. Hochverdiener haben oft die Möglichkeit, aufzuholen und unter diesen Umständen schnell Vermögen aufzubauen, aber es ist dennoch wahrscheinlich, dass Opfer gefordert werden. Leider stagniert das Einkommen oft im mittleren Alter, da Sackgassenjobs und Karriereprobleme die Familienfinanzen über Wasser halten, aber den Aufbau substanziellerer Ersparnisse verhindern.

Es ist von entscheidender Bedeutung, dass die Altersvorsorgekonten bis zum Ende des Arbeitsverhältnisses vollständig durch das mittlere Alter finanziert werden, auch wenn dies andere Änderungen des Lebensstils erzwingt. Die finanziellen Belastungen werden mit der Zeit wahrscheinlich zunehmen, da die Kosten für Gesundheitsversorgung und Kindererziehung (einschließlich Studiengebühren) steigen. Der Eintritt in den Ruhestand mit nur wenig mehr als staatlichen Schecks kann zu begründeten Ängsten führen, insbesondere wenn ein Ehegatte seit Jahrzehnten von dem anderen abhängig ist, und sollte unter allen Umständen vermieden werden.

Heute arbeiten mehr Menschen nach dem Rentenalter als zu irgendeinem Zeitpunkt im vergangenen Jahrhundert. Nach den staatlichen Vorschriften müssen Anleger jedoch ab einem Alter von 70½ Jahren mit dem Abheben von Geldern von Rentenkonten (mit Ausnahme von Roth IRAs) beginnen. Neben der längeren Lebenserwartung kommt der Investitionsplanung in den Rentenjahren durch diese Anforderung eine neue Bedeutung zu. Senioren können ihr Vermögen nach Möglichkeit durch Arbeit oder Investition bis zum Tod aufbauen. Dies gilt insbesondere dann, wenn ein Ehegatte als Witwe oder Witwer auf die Gelder angewiesen ist.

Wie viel müssen Sie sparen?

Finanzberater verwenden unterschiedliche Metriken, um den Ruhestandsbedarf zu berechnen. Viele schlagen vor, dass die Kunden während ihres Arbeitslebens genügend Ersparnisse ansammeln, um 70-85% des Vorruhestandseinkommens zu ersetzen. Einige empfehlen sogar 100% oder mehr, um das Kapital zu generieren, das für ein Hobby oder eine Reise benötigt wird. Diese gängigen Ansätze sind möglicherweise veraltet, da die Zahl der Babyboomer, die nach dem 65. oder 66. Lebensjahr noch im Erwerbsleben sind, explodiert ist und häufig Gehaltskürzungen vornimmt, anstatt zu Hause in ihren Schaukelstühlen zu sitzen.

Fidelity Investments empfiehlt, mindestens 1x Ihr Vorruhestandseinkommen im Alter von 30, 3x von 40, 7x von 55 und 10x von 67 Jahren zu sparen. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nach Ihrer Pensionierung 100.000 USD pro Jahr benötigen, sollten Sie im Alter 100.000 USD sparen 30, 300.000 US-Dollar im Alter von 40 Jahren und so weiter. Bei diesen Empfehlungen wird davon ausgegangen, dass Kunden ab einem Alter von 25 Jahren jährlich 15% ihres Jahreseinkommens einsparen. Mehr als 50% dieser Einsparungen entfallen auf Aktien. Realistisch gesehen haben viele junge Menschen im Alter von 25 Jahren aufgrund von Studentendarlehen oder Praktika nicht das verfügbare Einkommen, was bedeutet, dass zu einem späteren Zeitpunkt eine höhere jährliche Verpflichtung erforderlich ist.

Es mag für junge Menschen schwierig sein, sich auf die Altersvorsorge zu konzentrieren, aber es ist relativ einfach, die Jahre nach der Arbeit mit einer Selbstuntersuchung zu visualisieren, die ihren erwarteten Lebensstil und die Art und Weise, wie sie ihre Lebensersparnisse ausgeben möchten, berücksichtigt. Das Employee Benefit Research Institute (EBRI) erleichtert diese introspektive Aufgabe mit seinen Verbrauchsaktivitäten und der Mail-Umfrage (CAMS), in der dargelegt wird, wie ältere Amerikaner ihr Geld ausgeben und wie sich diese Zuweisungen im Laufe der letzten Jahre ändern.

Die Wohnkosten übertrafen alle anderen Kategorien bei weitem und lagen zwischen 50 und 85 Jahren deutlich über 40%. Es überrascht nicht, dass die Kosten für das Gesundheitswesen zunächst relativ niedrig sind (8% im Alter von 50 Jahren) und sich mit 19% im Alter von 85 Jahren mehr als verdoppeln Zusammen wird erwartet, dass Sie irgendwann mehr als 60% Ihrer Altersrente ausgeben, nur um am Leben zu bleiben und ein Dach über dem Kopf zu haben. Stellen Sie sich nun vor, wie schwierig es ist, diese einfachen Bedürfnisse zu befriedigen, wenn das Einkommen auf einen monatlichen Sozialversicherungsscheck beschränkt ist. Leider stehen jetzt Millionen von Amerikanern vor dieser lebensernüchternen Herausforderung, weil sie ihre Anlageziele nicht zu einem früheren Zeitpunkt im Leben festgelegt und umgesetzt haben.

Aufgrund der geschlechtsspezifischen Kluft ist es für Frauen nach Angaben des Forschungsunternehmens Aon Hewitt schwieriger, die Rentenziele zu erreichen als für Männer. Die Studie von 2016 ergab, dass 83% der US-Frauen nicht genug für den Ruhestand sparten, verglichen mit 74% der Männer. Sie schätzen, dass eine Frau das 11, 5-fache ihres endgültigen Einkommens benötigt, um ihren Ruhestandsbedarf zu decken, verglichen mit dem 10, 6-fachen eines Mannes. Aon Hewitt setzt weitere Projekte fort, bei denen Frauen ein Jahr länger arbeiten müssen, bis sie 69 Jahre alt sind, um das Defizit auszugleichen. Die längere Lebenserwartung von Frauen verstärkt diese Rentenlücke, da ihre Ersparnisse für weitere Jahre benötigt werden.

Diese Zahlen sind besonders besorgniserregend, da Männer und Frauen, wie die Studie feststellt, mit der gleichen Quote von 79% an 401 (k) -Plänen teilnehmen, Frauen jedoch durchschnittlich 7, 5% ihres Gehalts beiseite legen, während Männer durchschnittlich 8, 7%, ein Defizit, zuweisen durch die geringere durchschnittliche Verdienstmöglichkeit der Frauen verschlechtert. Im Jahr 2015 machten 401 (k) -Salden für Frauen nur 59% der Männer aus - 71.060 USD gegenüber 119.150 USD. Während die Autoren Planänderungen vorschlagen, um höhere Sparquoten zu fördern, wird diese Ungleichheit wahrscheinlich anhalten, solange das geschlechtsspezifische Lohngefälle am Arbeitsplatz bestehen bleibt.

Investitionshemmnisse überwinden

Wir leben in einer Anspruchskultur und erwarten sofortige Befriedigung für die Dinge, nach denen wir uns sehnen, sei es das neueste technische Gerät, ein Sushi-Teller oder eine Reise nach Vegas. Jedes Mal, wenn wir für etwas bezahlen, haben wir jedoch weniger Geld für andere Dinge, einschließlich unserer Anlageziele. Leider fehlt vielen Menschen die Disziplin oder der Wille, auf unmittelbare Freuden für den künftigen Wohlstand zu verzichten, was mit der Zeit eine Rückkopplungsschleife mit großer zerstörerischer Kraft erzeugt.

Eine 2015 durchgeführte Studie von Dr. Gail Matthews, einer Forscherin an der Dominikanischen Universität von Kalifornien in San Rafael, kam zu dem Schluss, dass Teilnehmer im Alter von 23 bis 72 Jahren, die ihre Ziele schriftlich festhielten und regelmäßig Fortschrittsberichte an Freunde schickten, eine „viel höhere Erfolgsquote hatten als diejenigen, die ihre Ziele für sich behalten haben. "Tatsächlich gaben mehr als 70% der Teilnehmer, die ihre Ziele aufschrieben und mit anderen teilten, Erfolge an, verglichen mit 35% der Teilnehmer, die ihre Ziele für sich behalten und sie nie aufschrieben.

Dies ist eine bemerkenswerte Erkenntnis, die direkt auf das Erreichen von Anlagezielen und -zielen zutrifft und einen perfekten Weg für Personen darstellt, denen es an Disziplin oder Willenskraft mangelt, diese Defizite auf lebensverändernde Weise zu überwinden. Die Altersunterschiede zwischen den Teilnehmern zeigen uns auch, dass es nie zu spät ist, realistische Anlageziele zu erreichen, solange wir bereit sind, noch einen Schritt weiter zu gehen, diese detailliert zu schreiben und einem hilfreichen Dritten über unsere Fortschritte zu berichten.

Natürlich fällt es selbst disziplinierten Menschen schwer, finanziell auf Kurs zu bleiben, wenn das Leben einen harten Ball in ihre Richtung wirft. Verlust des Arbeitsplatzes, Scheidung, Krankheit oder anderer Gegenwind können das Leben auf einen unerwarteten Kurs bringen, der sich negativ auf das Einkommen und die Sparleistung auswirkt. Die Volatilität kann sich auch auf die Finanzmärkte und Ihre Ersparnisse auswirken 2007 und 2008, als amerikanische Investoren Billionen von Dollar auf ihren Rentenkonten verloren.

Bärenmärkte und Abstürze können in den Jahrzehnten zwischen Ihrem ersten Beitrag und dem Pensionsalter unvermeidlich sein, obwohl Statistiken beeindruckende langfristige Aktienrenditen bestätigen. Viele Anleger haben in diesen volatilen Zeiten nicht den Mut, vernachlässigen oft fundierte Ratschläge und bauen langfristige Positionen zu günstigen Kellerpreisen ab. Es ist leicht zu sagen, dass wir fest stehen werden, wenn die nächste Krise lange kommt, aber Sie werden es nicht genau wissen, bis es passiert.

Paare und Investitionsziele

Die Bündelung von Ressourcen zwischen Ehemann und Ehefrau, einem engagierten Paar oder gleichgeschlechtlichen Partnern bietet eine ideale Möglichkeit, um viele der Herausforderungen zu bewältigen, die sich aus der Festlegung von Investitionszielen ergeben. Dieser Ansatz erfordert tiefes Vertrauen, da ein späteres Auseinanderbrechen verheerende Folgen haben kann. Zum Beispiel ergab eine Studie aus dem Jahr 2004, dass schätzungsweise 14% der Paare sich dafür entscheiden, ihre Finanzen getrennt zu halten. Es ist wichtig, dass beide Partner sich zu Beginn uneingeschränkt darüber einig sind, wie gepoolte Ressourcen verwaltet werden, um die Wahrscheinlichkeit eines Missverständnisses zu verringern. Die Studie ergab auch, dass 70% der Paare wöchentlich über Geld sprechen, was gut und schlecht ist, da viele dieser Diskussionen laut einer 2012 vom National Council on Family Relations veröffentlichten Arbeit zu heftigen Auseinandersetzungen führen. Die Forscherin der Kansas State University, Sonya Britt, kam zu dem Schluss: „Argumente über Geld sind bei weitem der beste Prädiktor für eine Scheidung.“ Sie merkt auch an, dass Argumente über Geld möglicherweise auf die „tief verwurzelten Überzeugungen“ eines Paares zurückzuführen sind, die uns zurückführen festverdrahtete, aber oft unbewusste Vorurteile, die durch frühe Lebenserfahrungen entstehen.

[Weitere Informationen: Schrittweise Anleitung zur Auswahl eines Börsenmaklers]

Zwei Einkommen machen das Sparen für ein Eigenheim und die Qualifizierung für eine Hypothek viel einfacher zu erreichen. Bei dieser mittelfristigen Planung ist die Zusammenarbeit zwischen den Partnern von entscheidender Bedeutung, da Ziele vereinbart und koordiniert werden müssen, um größere Komplikationen zu vermeiden. Ein Ehepartner, der Kreditkartenlimits nutzt, während der andere sein wöchentliches Einkommen gewissenhaft in Sparguthaben umwandelt, kann einen wichtigen Beitrag zum langfristigen Wohlstand leisten.

Eine Partnerschaft kann auch die Wohnraumbelastung für Personen im Alter von 50 bis 85 Jahren verringern, wenn mehr als 40% des Ruhestandseinkommens für Mieten, Hypothekenzahlungen, Versicherungen, Grundsteuern und Unterhalt aufgewendet werden. Die Einsparungen aus dem Pooleinkommen können in Mehrpersonenhaushalten erheblich sein und Kapital für andere Ausgaben freisetzen. Umgekehrt können körperliche Ungleichheiten zwischen Ehepartnern oder Partnern die Ausgaben für die Gesundheitsversorgung erschweren, da eine schwere Krankheit oder Pflege die Medicare-Deckung überwindet und den anderen Partner in Schwierigkeiten bringt.

Die Quintessenz

Ermitteln Sie Ihre Anlageziele so früh wie möglich, da zu lange Wartezeiten zu Komplikationen führen, die möglicherweise nur schwer oder gar nicht zu bewältigen sind. Planung und Ausführung erfordern ein Maß an Disziplin und Engagement, das vielen Menschen Unbehagen bereitet und oft große Veränderungen im Leben erfordert, um erfolgreich zu sein. Fangen Sie klein an, wenn sich der Prozess überwältigend anfühlt, mit mindestens 401 (k) Beiträgen, mit denen Sie zusehen können, wie ein kleines Notgroschen schnell wächst.

Erhöhen Sie den Beitrag so bald wie möglich auf das Maximum und gehen Sie den nächsten Schritt, indem Sie realistische kurz- und mittelfristige Anlageziele für das verfügbare Einkommen entwickeln, das auf einem Giro- oder Sparkonto angesammelt ist. Denken Sie daran, dies ist ein lebenslanges Streben nach sorgfältiger Planung in jeder Phase, aber der Gewinn ist enorm und bietet den verlässlichsten Weg zu Wohlstand und Überfluss.