Schuldenregelung: Ein Leitfaden für Verhandlungen

Eine der großen Wahrheiten im Geschäft ist, dass alles verhandelbar ist. Selbst wenn der Preis oder die Konditionen von etwas in Stein gemeißelt zu sein scheinen, ist es oft so einfach, einen Rabatt zu bekommen, wie zu wissen, wen man fragen soll und wie man danach fragt.

Wenn es um die Guthaben geht, die Sie auf Ihren Kreditkarten schulden, besteht die Möglichkeit zu verhandeln, was Sie tatsächlich schulden. Mit ein wenig Wissen und Mut können Sie Ihr Guthaben möglicherweise um 50-70% reduzieren.

Die Grundlagen der Schuldentilgung

Bei der Begleichung von Schulden wird eine große einmalige Zahlung auf ein bestehendes Guthaben als Gegenleistung für die Erstattung der verbleibenden Schulden angeboten. Zum Beispiel kann sich jemand, der 10.000 USD mit einer einzelnen Kreditkarte schuldet, an das Kreditkartenunternehmen wenden und die Zahlung von 6.000 USD anbieten. Als Gegenleistung für diese einmalige Zahlung erklärt sich das Kreditkartenunternehmen damit einverstanden, die verbleibenden 4.000 USD zu vergeben oder zu löschen.

Warum verzichtet ein Kreditkartenunternehmen bereitwillig auf einen wesentlichen Teil seines geschuldeten Guthabens? Normalerweise liegt es daran, dass Sie entweder nur Bargeld haben oder befürchten, dass Sie nicht in der Lage sind, den gesamten Restbetrag abzuzahlen. In beiden Situationen versucht der Kreditkartenaussteller, sein finanzielles Endergebnis zu schützen - eine wichtige Tatsache, an die Sie sich erinnern sollten, wenn Sie mit den Verhandlungen beginnen. Denken Sie daran, dass Kreditkarten im Allgemeinen ungesicherte Kredite darstellen. Dies bedeutet, dass Ihr Kreditkartenunternehmen - oder ein Inkassobüro - keine Sicherheiten für die Rückzahlung eines nicht bezahlten Betrags hinterlegen kann.

Es klingt vielleicht zu gut, um wahr zu sein, aber das stimmt nicht. Es überrascht nicht, dass die Kreditgeber keine Werbung für die Abrechnung schalten und es keine unabhängigen Statistiken über die Erfolgsquote gibt. Wenn Sie jedoch mit Ihren Zahlungen stark in Verzug sind und sich dem Konkurs nähern, ist Ihr Kreditgeber möglicherweise bereit, das zu nehmen, was er kann, und gibt Ihnen eine letzte Chance, wieder auf die Beine zu kommen.

Wenn Sie über Ihre Schulden verhandeln, können Sie möglicherweise Ihr Guthaben um bis zu 50-70% senken.

Die Kehrseite der Schuldenregelung

Obwohl eine Schuldenregelung einige schwerwiegende Vorteile hat, wie z. B. das Verringern Ihrer aktuellen Schuldenlast, weist sie auch einige erhebliche Mängel auf, die Sie berücksichtigen müssen. Wenn Sie dies nicht berücksichtigen, können Sie möglicherweise in eine stressigere Situation geraten als zuvor.

Eine Schuldenregelung erfordert im Allgemeinen, dass Sie gleichzeitig einen erheblichen Betrag an Bargeld bereitstellen. Denken Sie daran, dies ist, was die Schuldenregelung attraktiv für Ihre Kreditgeber macht. Anstatt monatliche Mindestzahlungen für die nächsten Jahre zu erhalten, erhalten sie jetzt eine viel größere Zahlung. Sie müssen aufhören und überlegen, woher die Gelder kommen und wie diese Gelder an anderer Stelle in Ihren persönlichen Finanzen verwendet werden können. Kurz gesagt, Sie müssen sicher sein, dass die Zahlung Sie einige Monate später nicht in Schwierigkeiten bringt.

Sie riskieren auch, dass Ihr Kreditkartenkonto nach Abschluss der Abrechnung vollständig geschlossen wird.

Die zentralen Thesen

• Möglicherweise benötigen Sie eine erhebliche Menge an Bargeld, um Ihre Schulden zu begleichen.
• Seien Sie vorsichtig mit Schuldenexperten, die behaupten, ein besseres Geschäft als Sie aushandeln zu können.
• Bieten Sie zunächst 30% Ihres Guthabens an.

Wie verhandelt man eine Schuldenregelung

Wenn Sie der Meinung sind, dass eine Schuldenregelung der richtige Schritt für Sie ist, müssen Sie sich im nächsten Schritt entscheiden, ob Sie diese selbst durchführen oder einen professionellen Schuldner beauftragen möchten. Bei dieser Entscheidung ist es wichtig zu berücksichtigen, dass Ihr Kreditkartenunternehmen verpflichtet ist, mit Ihnen umzugehen, und dass ein Schuldner nicht wirklich in der Lage ist, ein besseres Geschäft als der tatsächliche Kontoinhaber auszuhandeln. Darüber hinaus hat die Schuldenregulierungsbranche einen fairen Anteil an Betrügern, Abzockern und Betrügereien. In diesem Sinne entscheiden sich viele Menschen mit Bedacht dafür, es zuerst selbst zu versuchen. (Weitere Informationen zur Einstellung eines Verhandlungsführers finden Sie unter "Verhandeln einer Schuldenregelung".)

Unabhängig davon, ob Sie sich für einen Fachmann entscheiden oder nicht, eine der wichtigsten Voraussetzungen für eine erfolgreiche Verhandlung besteht darin, den Eindruck zu erwecken, dass Sie finanziell in einer wirklich schlechten Position sind. Wenn Ihr Kreditgeber wirklich glaubt, dass Sie sich zwischen einem Stein und einem harten Ort befinden, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass er durch die Ablehnung Ihres Angebots einen Verlust erleidet. Wenn sie sich die Kartenauszüge der letzten Monate ansehen (und das werden sie auch) und zahlreiche Ausflüge zu Fünf-Sterne-Restaurants oder Designer-Boutiquen unternehmen, werden sie Sie wahrscheinlich nicht als wirklich bedürftig oder sympathisch ansehen. Um Ihre Erfolgschancen zu erhöhen, sollten Sie Ihre Ausgaben für diese Karte für einen Zeitraum von drei bis sechs Monaten auf null senken, bevor Sie einen Vergleich beantragen.

Aus dem gleichen Grund sehen Sie, wenn Sie Ihre Mindestzahlung (oder mehr als die Mindestzahlung) jeden Monat pünktlich geleistet haben, wie jemand aus, der kurz davor steht, von Ihren Schulden abzukommen. In diesem Sinne sollten sich Ihre Angebote zur Begleichung von Schulden an Unternehmen richten, bei denen Sie in Zahlungsverzug geraten sind.

Wenn es Zeit ist, eine Lösung zu finden, möchten Sie den Vorgang starten, indem Sie die Haupttelefonnummer der Kundendienstabteilung Ihrer Kreditkarte anrufen und jemanden (vorzugsweise einen Manager) in der "Schuldenabrechnungsabteilung" anrufen. Sobald Sie jemanden aus dieser Abteilung am Telefon haben, möchten Sie erklären, wie schlimm Ihre Situation ist. Heben Sie die Tatsache hervor, dass Sie ein bisschen Geld zusammengekratzt haben und hoffen, eines Ihrer Konten zu begleichen , bevor das Geld woanders aufgebraucht wird. Wenn Sie die Tatsache erwähnen, dass Sie mehrere Konten haben, auf denen Sie Schulden begleichen, ist es wahrscheinlicher, dass Sie von einem Unternehmen ein wettbewerbsfähiges Angebot erhalten.

Als Faustregel bieten Sie Ihrem Kreditgeber zunächst einen bestimmten Dollarbetrag an, der ungefähr 30% Ihres ausstehenden Kontostands entspricht. Wahrscheinlich wird es Ihrem Angebot einen höheren Prozentsatz oder Dollarbetrag entgegensetzen. Wenn die kreditgebende Stelle mehr als 50% vorschlägt, sollten Sie versuchen, mit einem anderen Kreditgeber zu verrechnen oder das Geld zu sparen, um zukünftige monatliche Rechnungen bezahlen zu können.

Last but not least, sobald Sie Ihre Schuldenregelung mit Ihrem Kreditgeber abgeschlossen haben, stellen Sie sicher, dass Sie die Vereinbarung schriftlich erhalten. Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Kreditkartenunternehmen einer Schuldenregelung mündlich zustimmt und den verbleibenden Restbetrag einem Inkassobüro übergibt. (Stellen Sie sicher, dass in der schriftlichen Vereinbarung der Betrag aufgeführt ist, den Sie bezahlen müssen, damit Ihr gesamtes Guthaben von der weiteren Zahlung befreit ist.

Die Quintessenz

Während die Möglichkeit, einen Vergleich zu verhandeln, alle dazu ermutigen sollte, es zu versuchen, besteht eine gute Chance, dass Sie irgendwo auf dem Weg ein "Nein" hören. Wenn dies der Fall ist, legen Sie nicht einfach den Hörer auf und gehen Sie weg.

Dies ist ein guter Zeitpunkt, um Ihr Kreditkartenunternehmen zu fragen, ob es den jährlichen Prozentsatz (APR) Ihrer Karte senken, Ihre monatliche Zahlung senken oder einen alternativen Zahlungsplan bereitstellen kann. Oft fühlt sich der Schuldenregulierungsbeauftragte Ihrer Kreditkarte schlecht, wenn er "Nein" sagen muss, und kann eher dazu neigen, zu einer dieser anderen Optionen "Ja" zu sagen.

Eine andere Strategie ist die Schuldenkonsolidierung, insbesondere, wenn Sie viel Geld mit mehreren Kreditkarten verschulden.