Gutschrift, Abbuchung und Belastung: Die Karten in Ihrer Brieftasche aufschlüsseln

Während Debit- und Abbuchungskarten häufig gemeinsam mit ihren Kreditkarten-Cousins ​​Platz im Portemonnaie haben, ist jeder Kartentyp separat und unterschiedlich. Lesen Sie weiter, um herauszufinden, welche für Sie geeignet sind.

Kreditkarten

Echte Kreditkarten haben ein festes Ausgabenlimit (500, 2.500, 25.000 usw.), das auf der Bonität und dem aktuellen Einkommen des Karteninhabers basiert. Sie ermöglichen es den Verbrauchern, von Monat zu Monat einen Saldo zu ziehen, und sie berechnen Zinsen für die ausstehenden Schulden. Im Allgemeinen, wenn Sie mehr Geld ausgeben und regelmäßige monatliche Zahlungen leisten, Ihr Kreditlimit erhöht sich. Wenn Sie Ihre monatlichen Rechnungen oder Fehlzahlungen chronisch verspätet bezahlen, wird Ihr Limit reduziert (oder Ihr Guthaben gesperrt), und der auf dem Saldo belastete Zinssatz kann erhöht werden.

Während viele Kreditkarten ohne Jahresgebühr erhältlich sind, können die Zinssätze bis zu 30% betragen. Gehen Sie bei der Auswahl einer neuen Karte vorsichtig vor. Wenn Sie Probleme mit der Verwaltung Ihres Kredits haben und keine Kreditkarte über die Standardangebote erhalten können, bieten einige Kreditkartenunternehmen gesicherte Karten an. Mit diesen Karten zahlen Sie beim Kartenaussteller Geld ein - in der Regel 300 bis 500 US-Dollar - und erhalten dann eine Kreditkarte mit einem Einzahlungslimit, das dem eingezahlten Geld entspricht. Die Anzahlung wird verzinst und in der Regel erstattet, sobald Sie eine zufriedenstellende Bonität festgestellt haben.

Karten belasten

Wenn Sie an Abbuchungskarten denken, denken Sie an American Express. Im Gegensatz zu Kreditkarten gibt es bei Abbuchungskarten kein monatliches Ausgabenlimit. Mit Ihrer Karte können Sie praktisch unbegrenzt viele Einkäufe tätigen, aber Sie müssen den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen. Um Sie davon abzuhalten, ein Guthaben bei sich zu führen, erheben Kundenkarten in der Regel eine Gebühr und verrechnen Strafgebühren, wenn Sie nicht vollständig bezahlen.

Wie bei Kreditkarten wird auch bei einigen Abbuchungskarten eine jährliche Gebühr erhoben. Trotz der Gebühren sind die Kosten für eine Abbuchungskarte für viele Verbraucher häufig erheblich niedriger als die Kosten für eine Kreditkarte, da Sie die zinsbedingten Schulden vermeiden, die Sie mit einer Kreditkarte machen können.

Debitkarten

Debitkarten funktionieren wie Plastikschecks. Wenn Sie mit einer Debitkarte einkaufen, wird die Zahlung für den Kauf direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht. Wenn Ihr Konto nicht über genügend Guthaben verfügt, um die Kosten zu decken, wird Ihre Kartenzahlung abgelehnt. Online-Debitkarten funktionieren wie Kreditkarten, bei denen Sie dem Händler das Ablaufdatum und den Code auf der Rückseite mitteilen müssen, bevor eine Belastung vorgenommen wird. Ihre Karte funktioniert jedoch offline ähnlich wie eine Geldautomatenkarte, sodass Sie eine persönliche Identifikationsnummer (PIN) eingeben müssen, um die Überweisung von Ihrem Bankkonto auf das Bankkonto des Händlers zu veranlassen.

Wenn Sie Ihre Ausgaben einschränken und den Kaufdrang vermeiden möchten, den Sie sich nicht wirklich leisten können, sind Debitkarten eine gute Wahl. Es gibt keine monatlichen Rechnungen, keine Zinsgebühren und im Allgemeinen keine Gebühren, um eine Debitkarte von Ihrer örtlichen Bank zu erhalten. Mit Visa und MasterCard verbundene Unternehmen stellen die meisten Debitkarten aus. Daher akzeptieren die meisten Händler, die Visa und MasterCard-Kreditkarten akzeptieren, auch Debitkarten.

Debitkarten können jedoch genauso wie Kreditkarten betrogen werden. Und sie haben weniger Schutz vor Betrug und können es schwieriger machen, Ihr Geld zurückzubekommen. Ein weiterer Punkt: Da Sie keine Kreditkarte zurückzahlen müssen, hilft Ihnen die Verwendung einer Debitkarte nicht dabei, eine Bonitätshistorie und eine gute Bonität zu erstellen.

Die Quintessenz

Wenn Sie Plastik in Ihre Brieftasche stecken, vermeiden Sie das Mitführen von Bargeld, um Einkäufe zu tätigen. Und wenn Sie an den verschiedenen Vergünstigungsprogrammen teilnehmen, die von Kreditkarten und Abbuchungskarten angeboten werden, können Sie Flugmeilen oder eine Reihe anderer Prämien und Punkte für den Kauf von Artikeln sammeln, die Sie ohnehin gekauft hätten.

Aus finanzieller Sicht sind Debit- und Abbuchungskarten so strukturiert, dass sie Ihr finanzielles Wohlergehen kaum gefährden. Ihre internen Kontrollen verhindern oder verbieten das Mitführen eines Gleichgewichts, sodass die Versuchung, Einkäufe zu tätigen, die Sie sich nicht leisten können, minimiert wird.

Kreditkarten hingegen waren für mehr als ein paar nachlässige Käufer das Instrument des finanziellen Ruins. Die Zinssätze grenzen an die Obszönität und da monatliche Mindestzahlungen die Amortisationszeit eines Kaufs über Jahre hinaus verlängern können, ermutigen Kreditkarten die Verbraucher, über ihre Verhältnisse zu leben. Um diese Fallen zu vermeiden, achten Sie auf Ihre Ausgabegewohnheiten und beachten Sie, dass die Möglichkeit, sich die monatliche Mindestzahlung leisten zu können, nicht bedeutet, dass Sie sich den Kauf leisten können. Es bedeutet lediglich, dass Sie sich nicht nur leisten, wenn Sie diesen Artikel kaufen in Schulden sein, aber die Zinszahlungen erhöhen die Gesamtkosten des Artikels deutlich über den Aufkleberpreis. Weitere Informationen finden Sie unter Kredit- und Debitkarten: Was ist besser?