7 Finanzielle Lektionen bis zum 30. Lebensjahr
Wenn Sie in die Dreißig gehen, fühlen Sie sich vielleicht noch jung und unbesiegbar. Die gruselige Wahrheit ist, dass Sie auf halbem Weg in den Ruhestand sind. Es ist an der Zeit, die Tollkühnheit Ihres Geldes in den Zwanzigern hinter sich zu lassen und mit Ihrem Geld sparsamer zu werden, indem Sie diese Top-Finanzgewohnheiten beherrschen.
1. Halten Sie sich an ein Budget
Die meisten Zwanzig haben mit der Idee eines Budgets herumgespielt, eine Budgetierungs-App verwendet und sogar einen oder zwei Artikel über die Wichtigkeit der Erstellung eines Budgets gelesen. Tatsächlich halten sich jedoch nur sehr wenige Personen an ein Budget. Sobald Sie 30 Jahre alt sind, ist es an der Zeit, den durchwachsenen Budgetierungsprozess aufzugeben und zuzuweisen, wohin jeder von Ihnen verdiente Dollar fließt. Das bedeutet, wenn Sie nur 15 US-Dollar pro Woche für Kaffeepausen ausgeben möchten, müssen Sie sich nach Ihrem dritten Latte für die Woche abschneiden.
Bei der Budgetierung geht es darum zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, um fundierte Entscheidungen treffen zu können. Denken Sie daran, dass sich ein Dollar hier und ein Dollar dort mit der Zeit summieren. Es ist in Ordnung, Geld für Einkäufe oder Vergnügungsreisen auszugeben, solange diese Einkäufe in Ihr Budget passen und Ihre Sparziele nicht beeinträchtigen. Wenn Sie Ihre Ausgabegewohnheiten kennen, können Sie herausfinden, wo Sie Kosten senken und wie Sie mehr Geld in einer Pensionskasse oder auf einem Geldmarktkonto sparen können.
2. Hören Sie auf, Ihren gesamten Gehaltsscheck auszugeben
Die reichsten Menschen der Welt kamen nicht dahin, wo sie heute sind, indem sie jeden Monat ihren gesamten Gehaltsscheck ausgaben. Tatsächlich geben viele selbst gemachte Millionäre ihr Einkommen gemäß Thomas J. Stanleys Buch „The Millionaire Next Door“ (Der Millionär von nebenan) bescheiden aus. Stanleys Buch stellte fest, dass die Mehrheit der selbst gemachten Millionäre Gebrauchtwagen fuhr und in Wohnungen mit durchschnittlichen Preisen lebte. Er fand auch heraus, dass diejenigen, die teure Autos fuhren und teure Kleidung trugen, tatsächlich in Schulden ertranken; Ihr teurer Lebensstil konnte mit ihren Gehaltsschecks nicht mithalten.
Beginnen Sie damit, von 90% Ihres Einkommens zu leben und sparen Sie die anderen 10%. Wenn dieses Geld automatisch von Ihrem Gehaltsscheck abgebucht und auf ein Vorsorgekonto überwiesen wird, werden Sie es nicht verpassen. Erhöhen Sie schrittweise den Betrag, den Sie sparen, während Sie den Betrag verringern, von dem Sie leben. Im Idealfall sollten Sie lernen, von 60% bis 80% Ihres Gehalts zu leben, während Sie die verbleibenden 20% bis 40% sparen und investieren.
3. Machen Sie sich Ihre finanziellen Ziele klar
Was sind Ihre finanziellen Ziele? Setz dich wirklich hin und denke über sie nach. Schreiben Sie sie auf und finden Sie heraus, wie Sie sie verwirklichen können. Es ist weniger wahrscheinlich, dass Sie ein Ziel erreichen, wenn Sie es nicht aufschreiben und einen konkreten Plan erstellen. Wenn Sie beispielsweise in Italien Urlaub machen möchten, hören Sie auf, darüber zu träumen, und erstellen Sie einen Spielplan. Machen Sie Ihre Recherchen, um herauszufinden, wie viel der Urlaub kosten wird, und berechnen Sie dann, wie viel Geld Sie pro Monat sparen müssen. Ihr Traumurlaub kann innerhalb von ein oder zwei Jahren Wirklichkeit werden, wenn Sie die richtigen Planungs- und Sparmaßnahmen treffen. Gleiches gilt für andere hochgesteckte finanzielle Ziele wie die Tilgung Ihrer Schulden oder das Sparen von genügend Geld für eine Anzahlung.
4. Informieren Sie sich über Ihre Studentendarlehen
Eine unbestreitbare Realität für Millennials ist, dass viele von ihnen verwirrt sind, was die Tilgung von Studentendarlehen angeht. Eine von der Citizens Bank durchgeführte Studie aus dem Jahr 2016 ergab, dass die Hälfte der Kreditnehmer den Prozess der Gewährung von Studentenkrediten nicht vollständig versteht, sodass der Weg zur Gelassenheit von Schulden weit hergeholt zu sein scheint. Sechs von zehn Millennials gaben an, die monatlichen Zahlungen unterschätzt zu haben, während 45% sich nicht sicher waren, wie viel von ihrem Jahresgehalt sie für ihre Kredite eingesetzt haben. Seit der Rezession waren die Zinssätze historisch niedrig, was den Druck durch den Abbau der Studentendarlehensschulden linderte. Gleichwohl sollte die Wachsamkeit, ein wachsames Auge darauf zu haben, wie hoch die Zinsen für Ihre Kredite sein werden, oberste Priorität haben.
5. Finden Sie Ihre Schuldensituation heraus
Viele Menschen werden selbstgefällig in Bezug auf ihre Schulden, sobald sie ihre 30er Jahre erreicht haben. Für diejenigen mit Studentendarlehen, Hypotheken, Kreditkarten- und Autokrediten ist die Schuldentilgung zu einer anderen Lebensform geworden. Sie könnten sogar Schulden als normal ansehen. Die Wahrheit ist, dass Sie nicht Ihr ganzes Leben lang Schulden bezahlen müssen. Schätzen Sie ein, wie viel Schulden Sie außerhalb Ihrer Hypothek haben, und erstellen Sie ein Budget, mit dem Sie vermeiden können, dass Sie mehr Schulden machen.
Es gibt viele Methoden, um Schulden abzuzahlen, aber der Schneeball-Effekt ist beliebt, um die Motivation von Einzelpersonen aufrechtzuerhalten. Notieren Sie alle Ihre Schulden vom kleinsten bis zum größten, unabhängig vom Zinssatz. Zahlen Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Schulden, mit Ausnahme der kleinsten. Werfen Sie für die kleinste Verschuldung so viel Geld wie möglich jeden Monat darauf. Das Ziel ist es, diese kleinen Schulden innerhalb weniger Monate abzuzahlen und dann mit der nächsten Schuld fortzufahren.
Die Tilgung Ihrer Schulden hat erhebliche Auswirkungen auf Ihre Finanzen. Sie haben mehr Spielraum in Ihrem Budget und Sie haben mehr Geld für Einsparungen und finanzielle Ziele.
6. Richten Sie einen starken Notfallfonds ein
Ein Notfallfonds ist wichtig für die Gesundheit Ihrer Finanzen. Wenn Sie keinen Notfallfonds haben, werden Sie mit größerer Wahrscheinlichkeit in Ersparnisse eintauchen oder sich auf Kreditkarten verlassen, um ungeplante Autoreparaturen und Gesundheitsausgaben zu bezahlen. Der erste Schritt besteht darin, Ihren Notfallfonds auf 1.000 USD aufzubauen. Das ist das Minimum, das Ihr Konto haben sollte. Wenn Sie 50 US-Dollar von jedem Gehaltsscheck in Ihr Notfallguthaben stecken, erreichen Sie innerhalb von 10 Monaten das 1.000-Dollar-Notfallguthaben-Ziel. Danach setzen Sie sich in Abhängigkeit von Ihren monatlichen Ausgaben inkrementelle Ziele. Einige Finanzberater empfehlen, drei Monate Lebenshaltungskosten im Fonds zu haben, andere sechs Monate. Wie viel Sie sparen können, hängt natürlich von Ihrer finanziellen Situation ab.
7. Vergessen Sie nicht den Ruhestand
Die meisten Menschen sind entweder über 30 Jahre alt, ohne dass ein Cent zum Ruhestand beiträgt, oder sie leisten die Mindestbeiträge. Wenn Sie dieses millionenschwere Notgroschen wollen, müssen Sie jetzt sparen. Hören Sie auf, auf eine Beförderung oder mehr Spielraum in Ihrem Budget zu warten. In Ihren 30ern haben Sie noch Zeit auf Ihrer Seite, also verschwenden Sie es nicht. Stellen Sie sicher, dass Sie vom passenden Beitrag Ihres Unternehmens profitieren. Viele Unternehmen passen Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz an. Solange Sie so lange bei Ihrem Unternehmen bleiben, bis Sie eine Freizügigkeit erleiden, ist dies im Grunde genommen freies Geld für Ihren Ruhestand - und je früher Sie anfangen, desto mehr verdienen Sie an Zinsen!
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