Zero Interest Loans: Warum sollten Sie aufpassen

Unternehmen, die zinslose Kredite anbieten, präsentieren sie als Angebote, bei denen der Kreditnehmer nicht verlieren kann. Ein Großeinkauf, der ansonsten einen erheblichen Bargeldaufwand erfordern könnte, kann kostenlos über 12 oder 24 Monate verteilt werden, was zu einer deutlich besseren Liquiditätssituation führt. Bei diesen Darlehen gibt es jedoch mehrere Fallstricke, darunter eine höhere Wahrscheinlichkeit, einen Impulskauf zu tätigen, die Tendenz zu überhöhten Ausgaben und erhebliche Gebühren für die Überschreitung der Laufzeit des Darlehens.

Zero-Interest-Darlehensgrundlagen

Ein zinsloses Darlehen ist genau das, wonach es sich anhört: ein Darlehen, bei dem nur der Kapitalbetrag zurückgezahlt werden muss, vorausgesetzt, der Kreditnehmer hält die Vertragsbedingungen ein. Diese Bedingungen enthalten in der Regel eine feste Frist, bis zu der der gesamte Restbetrag zurückgezahlt werden muss. Das Überschreiten dieser Frist ist nicht nur mit einer erheblichen Strafe verbunden, sondern in vielen Fällen widerruft der Kreditgeber die Null-Prozent-Klausel und wendet rückwirkende Zinsen auf das Darlehen an.

Nullzinsdarlehen sind in Autohäusern und Einzelhandelsgeschäften, die Elektronik und Haushaltsgeräte verkaufen, üblich. Die Kredite werden von Drittanbietern angeboten, nicht von den Geschäften selbst. Um sich zu qualifizieren, ist im Allgemeinen ein hervorragender FICO-Score erforderlich, z. B. 720 oder höher. In den meisten Fällen werden für die zinslose Vergünstigung nur kurzfristigere Kredite gewährt, z. B. 24 Monate oder weniger in einem Einzelhandelsgeschäft oder 36 Monate oder weniger in einem Autohaus.

Zero-Interest-Kredite und Impulskauf

Bei Werbeaktionen überfluten Autohäuser häufig die lokalen Radiowellen mit Anzeigen, die für zinslose Kredite werben. Die Finanzierung eines Neuwagens zu 0% statt zu einem höheren Zinssatz ist eine kluge Entscheidung, aber nur, wenn der Käufer tatsächlich ein neues Auto benötigt und sich in einer guten finanziellen Position befindet, um eines zu kaufen. Das Problem ist, dass diese Anzeigen so verlockend sein können, dass Käufer, die nicht über ein neues Auto nachdenken sollten, auf das Grundstück steigen und spontane Einkäufe tätigen.

Förderungen für zinslose Kredite ziehen viel mehr Käufer an als diejenigen, die sich tatsächlich für solche Kredite qualifizieren. Die Käufer, die nur auftauchen, um zu erfahren, dass ihre Gutschrift sie nicht für den 0% -Satz qualifiziert, erhalten dennoch gute Verkaufsgespräche, um sie in zinsbringende Kredite zu lenken. Selbst wenn die Bedingungen nicht günstig sind, kann es schwierig sein, Nein zu sagen, insbesondere wenn der Käufer bereits ein Bild davon gezeichnet hat, wie er in seinem neuen Auto vom Parkplatz abfährt oder seinen neuen Flachbildfernseher installiert.

Zinslose Kredite und Mehrausgaben

Nullzinsdarlehen sind eine bequeme Ausrede, um mehr Geld für ein neues Auto auszugeben oder einen Luxuskauf zu tätigen, den der Käufer sonst möglicherweise nicht tätigt. Anstatt ein einwandfreies Auto im Wert von 20.000 US-Dollar zu kaufen, handelt der Käufer mit einem Fahrzeug im Wert von bis zu 25.000 US-Dollar. Dies lässt den Schluss zu, dass er ohnehin mindestens 5.000 US-Dollar Zinsen zahlen könnte, wenn er nicht so hervorragende Darlehenskonditionen erhalten würde. Jetzt ist sein Bargeldaufwand der gleiche wie bei einem zinstragenden Darlehen, und er hat ein Fahrzeug mit nur unwesentlich besserem Nutzen.

Verkäufer nutzen zinslose Kreditaktionen, um Kunden zu teureren Einkäufen mit höheren Provisionen zu bewegen. Darüber hinaus nutzen einige Händler zinslose Geschäfte als Hebel bei Preisverhandlungen. Wenn der Käufer so viel Geld bei der Finanzierung erhält, ist es oft unwahrscheinlicher, dass der Verkäufer den Kaufpreis senkt. Käufer sollten darauf achten, dass sie keine Zinsersparnisse verwenden, um eine Überzahlung zu rechtfertigen.

Zinsfreie Darlehensstrafen und Gebühren

Null-Zins-Kredite können wie ein Traum erscheinen, aber für Kreditnehmer, die die Bedingungen nicht lesen und sie nicht vollständig verstehen, können sie schnell zum Albtraum werden. Die Kreditgeber stornieren zinslose Rückstellungen bei Nichteinhaltung, manchmal bei einem Verstoß, der so geringfügig ist wie eine einzelne verspätete Zahlung. Dies gilt für revolvierende Kredite wie Kreditkarten mit einem jährlichen Prozentsatz von 0% (APR) und für Ratenkredite wie Autokredite. Kreditnehmer, die solche Angebote nutzen, sollten die Fristen sowie etwaige Gebühren oder Strafen für die verspätete Zahlung oder die Überschreitung der angegebenen Laufzeit des Kredits kennen.