Thanksgiving: Ein guter Zeitpunkt, um über die Nachlassplanung zu sprechen

Bei großen Versammlungen von Freunden und Familie geht es in der Regel nicht um Politik, Religion oder persönliche Finanzen. Also, wer möchte die Nachlassplanung an Thanksgiving besprechen? Schließlich ist es eine Zeit, sich zu entspannen und Ihre Familie zu genießen, bevor der eigentliche Feiertagsrausch offiziell losgeht. 70% der Amerikaner sagen, dass ihre Familie das ist, wofür sie am meisten dankbar sind, wenn sie sich am Esstisch versammeln.

Da Thanksgiving die Möglichkeit bietet, sich mit den Liebsten zu treffen, kann es auch die Tür für Diskussionen über die Zukunft öffnen, einschließlich darüber, wie das Vermögen unter Familienmitgliedern und anderen verteilt werden soll. Wenn die Familie versammelt ist, haben Sie vielleicht die beste Gelegenheit, das Thema anzusprechen.

Vernachlässigen Sie nicht die Nachlassplanung

Nachlassplanung kann ein heikles Thema sein. Die Erstellung eines durchdachten Erbfolgeplans kommt in der Regel den Familien zugute, wird jedoch häufig vernachlässigt, und die Mehrheit der Amerikaner verfügt noch nicht über ein Nachlassplanungsdokument wie ein Testament oder ein lebendiges Vertrauen. Aber mit einem Vermögen von 30 Billionen US-Dollar, das in den nächsten Jahrzehnten zwischen Baby Boomers und ihren Erben den Besitzer wechseln wird, ist es unerlässlich, dass Familien gegründet werden - idealerweise lange bevor es zu einem Notfall kommt und während die ältesten Familienmitglieder noch in guter körperlicher Verfassung sind oder sind Psychische Gesundheit.

Die zentralen Thesen

• Nachlassplanung ist oft ein heikles Thema, aber Thanksgiving ist möglicherweise ein geeigneter Zeitpunkt, um Pläne zu besprechen, da die Familie versammelt ist.
• Ein Nachlassplan kann ein Testament, ein Trust oder sowohl ein Testament als auch ein Trust enthalten.
• Wenn Ihnen das Thema wichtig ist, nehmen Sie sich etwas Zeit, um die Nachlassplanung zu besprechen, wenn alle zusammen sind.
• Es tut nicht weh, eine Checkliste zu erstellen, um sicherzustellen, dass die Konversation zum Thema bleibt.
• Die Diskussion sollte sich wahrscheinlich auf die nächsten Schritte konzentrieren, anstatt zu versuchen, alle Probleme auf einmal zu lösen.

Wenn Sie sich das Fußballspiel ansehen, Ihr Putenessen ausschlafen oder am Black Friday einkaufen möchten, sollten Sie sich rechtzeitig für ein Nachlass-Planungsgespräch verabreden. Hier erfahren Sie, wie Sie dieses Erntedankfest anmutig und taktvoll gestalten.

Holen Sie sich das richtige Timing

Nachlassplanung ist nicht etwas, das im alltäglichen Gespräch normalerweise auftaucht, geschweige denn beim Erntedankfest. Sie würden nicht eines Ihrer Kinder bitten, die Brötchen zu übergeben, und dann fragen, welches von ihnen das Silberbesteck ihrer Urgroßmutter erben möchte. Und wenn Sie ein erwachsenes Kind sind, das die Nachlassplanung mit Ihren Eltern besprechen möchte, ist die Frage, ob sie über eine Pflegeversicherung nachgedacht haben, wahrscheinlich nicht ideal, wenn sie gerade dabei sind, den Truthahn zu schnitzen.

Jennifer Guimond-Quigley, Anwältin für Nachlassplanung bei einer Anwaltskanzlei in Chicago, sagt, wenn Sie die Nachlassplanung über das Thanksgiving-Wochenende erörtern möchten, sollten Sie sich einen Moment aussuchen, in dem Sie und Ihre Familienmitglieder Zeit miteinander verbringen können. Dann finden Sie eine ruhige, komfortable und private Umgebung. Das Ziel ist es, sicherzustellen, dass alle entspannt sind, ohne Ablenkungen, die das Gespräch vom Kurs abbringen könnten.

Im Idealfall würden Eltern zuerst das Thema ansprechen. Es ist schließlich ihr Nachlass, und es ist für erwachsene Kinder viel einfacher, wenn ihre Eltern die Führung übernehmen. Aber manchmal tun Eltern es nicht - oder tun es nicht - und das kann die ganze Familie in der Luft lassen, besonders wenn Eltern älter werden und möglicherweise weniger in der Lage sind, den Prozess zu organisieren. Dann müssen Kinder einen Weg finden, das Thema anzusprechen.

Ein möglicher Ansatz, insbesondere wenn Sie zu Hause bei den Eltern sind, besteht darin, darüber zu sprechen, wo Papiere, Aufzeichnungen und Dinge wie Computerpasswörter aufbewahrt werden. (Dies ist etwas, was Paare sich auch gegenseitig sagen sollten - kennen Sie die Passwörter Ihres Ehepartners?) Und dann lenken Sie die Konversation auf die Art von Plänen, die die Familie gemeinsam machen muss.

Grenzen setzen

Sobald Sie einen Zeitpunkt und einen Ort für das Gespräch festgelegt haben, legen Sie einige Grundregeln für die Diskussion fest. Guimond-Quigley schlägt beispielsweise vor, die Dinge so transparent wie möglich zu halten. „Lassen Sie jedes Familienmitglied seine Wünsche, Gedanken oder Fragen aufschreiben und in einer Gruppe diskutieren“, rät sie.

Wenn Sie eine Checkliste mit Dingen haben, über die Sie diskutieren möchten, können Sie die Konversation zum Thema führen. Wenn Sie beispielsweise ein Elternteil sind, können Sie unter anderem folgende Aufgaben ausführen und zu Ihrer Aufgabenliste hinzufügen:

• Schreiben Sie ein Testament, um darzulegen, wie Ihr Vermögen aufgeteilt wird, wenn Sie sterben.
• Bauen Sie eine Stiftung auf, um Ihre Erben gegen Erbschaftssteuern zu schützen, wenn Sie über ein beträchtliches Vermögen verfügen.
• Entscheiden Sie, wer als Testamentsvollstrecker fungiert, oder, wenn Sie eine Vertrauensbasis schaffen, als Treuhänder.
• Besprechen Sie, wie Ihre Kinder bei Bedarf mit einer Situation der Langzeitpflege fertig werden, z. B. als Betreuer oder bei der Organisation einer häuslichen Pflege oder eines betreuten Lebens.
• Richten Sie Bezeichnungen für die Finanzvollmacht ein und erstellen Sie eine Gesundheitsrichtlinie (erwachsene Kinder sollten diese auch haben, da Notfälle nicht nur Senioren treffen).

Wenn Sie ein erwachsenes Kind sind, das die Diskussion leitet, möchten Sie wahrscheinlich dieselben Themen ansprechen. Das Ziel auf beiden Seiten ist es, dass sich alle wohl fühlen und ein Rahmen für einen kontinuierlichen Dialog geschaffen wird, der über die Thanksgiving-Feiertage hinausgeht. Eine Wochenendveranstaltung ist keine Zeit für endgültige Entscheidungen, aber Sie können eine Checkliste erstellen und die Pläne für die Fertigstellung skizzieren.

Eltern können feststellen, dass sich ihre Nachlassplanungsbedürfnisse im Laufe der Zeit ändern, wenn sie neues Vermögen erwerben, andere loswerden oder größere Veränderungen im Leben erleben, wie beispielsweise die Scheidung oder den Tod eines Ehepartners. Eine Krankheit kann die finanzielle Situation eines Menschen verändern. Es ist daher ratsam, keine Erwartungen darüber aufzustellen, wie viel, wenn überhaupt, zur Verfügung stehen wird, um es zu erben. Wenn ein Kind in der Familie unter chronischen Gesundheitsproblemen oder einer Behinderung leidet, möchten Sie möglicherweise darüber diskutieren, ob für Erben besondere Vorkehrungen getroffen werden müssen.

Die Diskussion über das Ferienwochenende kann eine gemeinsame Grundlage für die Erörterung der Nachlassplanung bilden, die es erwachsenen Kindern erleichtert, diese Themen mit minimalen Konflikten zu behandeln. Natürlich ist es am besten, wenn alle erwachsenen Kinder von Anfang an an der Diskussion teilnehmen können. In einigen Familien kann dies vor dem Familientreffen individuelle Diskussionen mit jedem Kind - oder zwischen den Kindern zusammen - erfordern.

Die Quintessenz

Über Nachlassplanung zu sprechen kann einfach und unkompliziert sein, aber es kann schnell kompliziert werden, wenn Emotionen in die Quere kommen oder Persönlichkeiten aufeinander treffen. Ein Erntedankfest Nachlassplanung Diskussion kann den Ball ins Rollen bringen. Wenn Sie sich jedoch auf den Weg machen, kann ein Anwalt für Nachlassplanung oder ein professioneller Finanzberater die Spannungen lindern, wenn sie auftreten. Noch wichtiger ist, dass ein Nachlassplaner Eltern und Kindern dabei helfen kann, geeignete Lösungen für kurzfristige und langfristige Nachlassplanungsbedürfnisse zu entwickeln.