Anpassen Ihres Investitionsplans

"Geben Sie mir sechs Stunden, um einen Baum zu fällen, und ich werde die ersten vier Stunden damit verbringen, die Axt zu schärfen." - Abraham Lincoln

Wenn Sie als Do-it-yourself-Investor Ihre Stärken und Schwächen kennen und wissen, wie viel Zeit und Mühe Sie bereit sind, Ihren Anlagekurs zu planen, sind Sie in der besten Position, um erfolgreich zu sein. In diesem Artikel erfahren Sie, wie Sie die oftmals entmutigende Aufgabe, Ihre Investitionen zu verstehen und zuzuteilen, am besten lösen können.

1. Machen Sie eine Bewertung

Der beste Ort, um eine Reise zu beginnen, ist zu wissen, wo Sie sich gerade befinden. Je jünger Sie sind, desto eher sollten Sie Risiken eingehen. Zu diesem Zeitpunkt ist es nicht unbedingt erforderlich, 100% Ihrer verbrauchbaren Mittel in Investitionen zu stecken. Wenn Sie an einem Altersvorsorgeplan wie 401 (k) oder einem individuellen Altersvorsorgekonto (IRA) teilnehmen, können Sie sich besser darauf verlassen, dass Sie auf dem richtigen Weg zu einem gesunden Ruhestand sind.

Ihr Zeithorizont oder wie lange Sie brauchen, um das Geld zu berühren, geht Hand in Hand mit Ihrem Alter. Wenn dieser Zeithorizont 25 Jahre oder mehr beträgt, können Sie sich für eine Anlage in der Nähe des obersten Risikoprofils halten. Dies bedeutet nicht, dass Sie dumme Risiken eingehen sollten, sondern, dass Sie in vollem Umfang an den Aktienmärkten partizipieren können, wenn Sie sich dazu entschließen. Obwohl Aktienrenditen naturgemäß volatiler sind als andere Anlageklassen, gibt es auf dem US-amerikanischen Aktienmarkt seit 25 Jahren keinen gemessenen Zeitraum, in dem etwas eine höhere Rendite erzielt hat als Aktien.

Messen Sie Ihr Anlagewissen, indem Sie sich ein paar einfache Fragen stellen. Haben Sie schon einmal eine vollständige Fundamentalanalyse einer Aktie durchgeführt, bevor Sie sie kauften? Verstehen Sie die Grundlagen der Vermögensallokation und -diversifikation? Verstehen Sie die Natur von festverzinslichen Produkten?

Wenn Sie diese nicht definitiv mit "Ja" beantworten können, ist es am besten, einfach eine Gesamtallokation der Vermögenswerte entsprechend Ihrem Alter zu erstellen und von dort aus zunächst in einige verwaltete Fonds zu investieren.

2. Wissen, was Sie haben

Sei dir bewusst, was du besitzt. Beginnen Sie mit den jüngsten Aussagen zu Ihren aktuellen Investitionen oder Plänen und bestimmen Sie, wie viel Prozent Sie in Aktien im Vergleich zu Anleihen und Barmitteln haben.

Entscheiden Sie anschließend, wie viel Zeit Sie für Ihre persönlichen Investitionen aufwenden möchten. Ziel ist es, eine tatsächliche Anzahl von Stunden pro Woche zu ermitteln. Je höher das Verhältnis der einzelnen Aktien zu den von Ihnen gehaltenen Fonds ist, desto größer ist der zeitliche Aufwand. Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie vier bis fünf Stunden pro Woche für das Research aufwenden können, können Sie darauf abzielen, einige einzelne Aktien in Ihrem Portfolio zu besitzen. Das Verhältnis, wie viel Zeit Sie pro Aktie einplanen sollten, ist ein relativer Wert und hängt von Ihrem Wissen und Ihrer Erfahrung ab. Stellen Sie sich also darauf ein, dass sich dieser Wert im Laufe der Zeit ändert.

3. Bewerten Sie Ihre Informationsquellen

Sie müssen keine teuren Datenservices abonnieren, um die Daten zu finden, die Sie für die Aktienanalyse benötigen. Sie können öffentlich zugängliche Informationen einfach über kostenlose Internetquellen abrufen, z. B. Gewinn- und Verlustberichte, Pressemitteilungen, Einreichungen der US-Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission), Bilanz und Kapitalflussrechnung. Auf jeder seriösen Website erfahren Sie, woher die Daten stammen und wie oft sie aktualisiert werden. So können Sie sicher sein, dass Ihre Informationen aktuell und korrekt sind.

Legen Sie Mindestrichtlinien fest, um Ihre Due Diligence zu optimieren. Ein Marktkapitalisierungsminimum oder eine Bewertungsobergrenze ist eine einfache Möglichkeit, die Zehntausende von Aktien in eine Teilmenge zu filtern, die Sie genauer überprüfen können. Viele freie Stock Screener können diese Aufgabe für Sie erledigen.

4. Erstellen Sie eine Strategie

Die Schaffung einer Basis-Asset-Allokation mit Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) bietet viele Vorteile. Dies kann Sie stark entlasten. Bei diesen Anlagen müssen Sie nicht jede Position in Ihrem Portfolio auswählen. Entscheiden Sie, welcher Marktbereich Sie am meisten interessiert, ob es sich um einen bestimmten Sektor / eine bestimmte Branche oder eine bestimmte Anlageklasse handelt, und sammeln Sie die Erfahrung, diesen Teil Ihres Portfolios direkter zu verwalten.

Sehen Sie sich einen allgemeinen Marktindex wie den Standard & Poor's 500 an und überprüfen Sie die Sektoraufteilung. Es wäre ratsam, nicht zu stark von diesen Sektorgewichtungen in Ihrem eigenen Portfolio abzuweichen. Wenn Sie 60% Ihres Geldes in Technologietiteln haben, die nur 15% des S & P ausmachen, haben Sie eine gefährliche Überallokation von Ressourcen - selbst für die erfahrensten Anleger.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie möchten Ihre eigenen Aktien im Gesundheits- und Technologiebereich, die zusammen etwa 30% des Gesamtmarktes ausmachen, direkt recherchieren und kaufen. Sie könnten ein Portfolio von ETFs in allen anderen Sektoren mit Ausnahme von Gesundheitswesen und Technologie aufbauen und diese 25% bis 30% für Sie behalten, um in einzelne Aktien in diesen beiden Sektoren zu investieren.

Es ist eine gute Idee, eine "Beobachtungsliste" der Aktien zu führen, für die Sie recherchiert und Interesse gefunden haben. Es kann sich um ein Unternehmen handeln, das Sie wirklich mögen und das derzeit voll bewertet ist, oder um ein kleines Unternehmen, das Sie im Auge behalten möchten auf. Überprüfen Sie diese Liste wöchentlich auf wesentliche Änderungen. Wenn Sie eine Aktie aus Ihrem Portfolio verkaufen, ist dies ein natürlicher Ort, um nach einem Ersatz zu suchen.

5. Bewerten Sie Ihre Strategie neu und passen Sie sie an

Wählen Sie einen Zeitplan zur Beurteilung Ihres Fortschritts. Hier geht es nicht so sehr darum zu sehen, wie sich Ihre Renditen bis zu einem gewissen Grad verbessern, sondern vielmehr darum, Ihre gesamte Vermögensallokation und Ihren Lernfortschritt zu überprüfen. Wenn sich Ihr Verhältnis von Aktien zu Anleihen erheblich geändert hat, sollten Sie es wieder ins Gleichgewicht bringen.

Überprüfen Sie bei der Überprüfung Ihrer einzelnen Aktienbestände deren Fundamentaldaten, um sicherzustellen, dass sich nichts wesentlich geändert hat. Wenn Sie den Überblick behalten und den Prozentsatz Ihrer von Ihnen direkt verwalteten Bestände erhöhen möchten, können Sie dies mit dem Wissen tun, dass Sie die Allokation nachdenklich und umsichtig vornehmen. Verstehen Sie auch, dass dies bedeutet, dass Ihr stündlicher Zeitaufwand steigt.

Die Quintessenz

Sie werden immer lernen. Dies ist die Zeit, sich an das alte Sprichwort zu erinnern: "Es ist die Reise, nicht das Ziel, das zählt." Es wird nicht lange dauern, bis Sie große Fortschritte in Ihrem Verständnis der Finanzen machen. Sie sollten in der Lage sein, Investmentfonds oder andere Vehikel mit Vertrauen anzugehen. Die Zeit, die aufgewendet wird, um mehr über das Investieren in Aktien zu lernen oder nicht, zahlt sich immer aus.