RIAs setzen Technologie ein, um Probleme kleiner Unternehmen zu lösen

In der Vergangenheit hat die Befürchtung, Kunden nicht die gleichen Ressourcen zur Verfügung stellen zu können, die Finanzberater möglicherweise davon abgehalten, Positionen bei großen Wirehouses oder Broker-Dealer-Firmen zu verlassen, um für kleinere Unternehmen zu arbeiten. Heute macht die Technologie diese Sorge überflüssig. Da das Interesse an Fintech weiter zunimmt und die Verfügbarkeit und Kosteneffizienz von Finanzplanungssoftware zunimmt, treffen viele Berater die Entscheidung, Wirehouse-Firmen zu verlassen und registrierte Anlageberater (RIAs), unabhängige Broker-Dealer (IBDs) oder in einigen Fällen auch In diesen Fällen gründen sie ihre eigenen RIA-Firmen.

Neben der üblichen Recherche- und Portfoliomanagementsoftware wird der Übergang von der Arbeit in einer großen Institution durch neue Technologien erleichtert, die kleinen Unternehmen helfen sollen, ihre Back-Office-Abläufe zu rationalisieren. David Ruedi RICP®, Finanzberater bei Ruedi Wealth Management in Champaign, sagt, dass bei der Gründung eines Unternehmens die Anzahl der Arbeiten, die nicht dem Kunden zugewandt sind, auf jeden Fall noch zunehmen wird getan. "Die Technologie hat jedoch die Herausforderungen beim Betreiben eines Unternehmens drastisch reduziert und es möglich gemacht, dass jemand ein kleines Unternehmen profitabel führt."

Oft wissen Unternehmer nicht, wie schwierig und teuer es ist, alle ihre Backend-Vorgänge zu koordinieren und zu integrieren, z. B. HR, Lohn- und Gehaltsabrechnung, Compliance und Leistungen an Arbeitnehmer. Während eine vollständige Suite von Beratertechnologien teuer sein kann, kann die Zeit, die für kundenbezogene Aktivitäten aufgewendet werden muss, auf lange Sicht die Vorlaufkosten der Software ausgleichen.

Das digitale Kundenerlebnis

Craig Stuvland ist der CEO und Präsident und Craig Butler ist Managing Partner bei tru Independence in Tigard, Oregon. Ziel des Unternehmens ist es, „Anlageexperten die Tools und Unterstützung zu bieten, die sie zum Aufbau erfolgreicher unabhängiger Anlageberatungs- und Vermögensverwaltungsfirmen benötigen.“ Die beiden Unternehmer sehen die Technologie als Wegbereiter für die Verbesserung der Kundenerfahrung. Zusätzlich zu ausgeklügelten Portfolio-Management-Tools verfügen viele der vollständigen Technologiepakete, die Beratungsunternehmen erwerben können, über Portale, auf denen sich Kunden einloggen und wichtige digitale Erfahrungen sammeln können.

Von der Kommunikation mit Gesundheitsdienstleistern über ein Online-Portal bis hin zum Abschluss von Überweisungen, Einlösen von Schecks und anderen Transaktionen auf elektronischem Wege erwarten viele Verbraucher ein digitales Erlebnis, sobald sie Dienstleistungen von einem Dienstleister erbringen. Große Wirehouses, die Schwierigkeiten haben, ihre Plattformen zu aktualisieren oder ihre Mitarbeiter auf Grund ihrer großen Infrastruktur in neuen Funktionen zu schulen, verlieren möglicherweise ihr Geschäft. Da Fintech die Vermögensverwaltungsbranche verändert, ist die Fähigkeit, sich schnell an die neuesten technologischen Fortschritte anzupassen, von entscheidender Bedeutung, um die Kundenerwartungen erfüllen zu können, und kleine und / oder unabhängige Beratungsunternehmen haben oftmals einen Vorteil.

Jenseits des Portfoliomanagements

In der Vergangenheit mussten Berater entweder alle betrieblichen Details selbst verwalten - Compliance, Gehaltsabrechnung, Leistungen an Arbeitnehmer und Unternehmensversicherung - oder sie mussten eine Legion von CPAs, Versicherungsagenten und externen Firmen einstellen, um ihr Backoffice für sie zu verwalten. Der Aufbau solcher Beziehungen ist nicht nur zeitaufwändig und langsam, sondern das Auslagern vieler Funktionen kann auch teuer werden. Laut SCORE, einer gemeinnützigen Organisation für Kleinunternehmen, verbringt die Mehrheit der Kleinunternehmer jedes Jahr 41 Stunden (oder mehr) mit der Steuervorbereitung. Die Kosten variieren, aber den meisten Geschäftsinhabern entstehen für diese Dienstleistungen Kosten von mindestens 1.000 USD jährlich, wobei 16% 20.000 USD oder mehr ausgeben. Die Erledigung der Abrechnungsaufgaben im eigenen Unternehmen dauert für die meisten Mitarbeiter weitere 1 bis 2 Stunden pro Monat, wobei die monatlichen Kosten zwischen 50 und 5.000 US-Dollar liegen.

Das Aufkommen der Technologie für kleine Unternehmen bedeutet, dass Berater nicht alle Hüte eines Kleinunternehmers, eines Buchhalters oder einer gesamten Personalabteilung tragen müssen. Ruedi sagt: „In der Vergangenheit war das Starten einer RIA eine gewaltige Aufgabe, da das Verlassen eines Wirehouse oder BD bedeutete, dass Sie viel manuell tun mussten, um Zeit für Kunden und Wachstumsaktivitäten zu sparen.“

Bei Ruedi Wealth Management wird Software unter anderem für Abrechnungs-, Berichts-, Portfolio-Ausgleichs-, Kontoaggregations- und Compliance-Vorgänge verwendet. Die Vorteile der Verwendung von Tools zur Verwaltung einiger dieser Aspekte einer Beratungsfirma liegen auf der Hand. Aber für etwas wie das Aufnehmen von Kundennotizen ist der Mehrwert möglicherweise nicht sofort ersichtlich, insbesondere wenn Sie Notizen nur von Hand machen können. Laut David Ruedi: „Die Eingabe von Informationen in ein CRM-System (Customer Relationship Management) mag anfangs zeitaufwändig erscheinen, spart jedoch auf lange Sicht Zeit, da weniger Fehler auftreten und Sie schnell auf frühere Notizen zugreifen können, bevor der Kunde sie erhält Sitzungen. "

Freie Auswahl von benutzerdefinierten Berichtstools

Ein zusätzlicher Vorteil des Verlassens einer großen Institution und der Arbeit als unabhängiger Berater besteht darin, dass Berater die Freiheit haben, die Software zu wählen, die sie verwenden möchten, basierend auf dem, was ihren Kunden tatsächlich zugute kommt. Lauren Podnos CFP® ist Finanzplanerin bei Wealth Care LLC in New York, NY. Podnos sagt, dass sie als Beraterin in einer größeren Institution "gezwungen war, Kunden 70-seitige Berichte zu geben, [die] Kunden überfordert und verwirrt haben". Nachdem sie nun die Möglichkeit hat, ihre eigenen Berichterstellungstools auszuwählen, gibt Lauren ihren Kunden Folgendes: "... prägnante, leicht verständliche Berichte sorgen dafür, dass sie sich wohler fühlen."

Stuvland sagt, dass es eine Herausforderung sein kann, zu lernen, wie der gesamte Funktionsumfang eines neuen Softwareprogramms optimiert werden kann. Berater können das Gefühl haben, von einem Feuerwehrhaus zu trinken. Die Technologie hat jedoch die Kraft, ein Unternehmen wettbewerbsfähig zu machen, und es ist wichtig, diese Vorteile zu nutzen, um das Kundenerlebnis zu verbessern.