Regtech

Was ist Regtech?

Regtech ist das Management von Regulierungsprozessen in der Finanzbranche durch Technologie. Die Hauptfunktionen von regtech umfassen die Überwachung, Berichterstattung und Einhaltung von Vorschriften.

Regtech oder RegTech besteht aus einer Gruppe von Unternehmen, die Cloud-Computing-Technologie über Software-as-a-Service (SaaS) einsetzen, um Unternehmen bei der effizienten und kostengünstigen Einhaltung von Vorschriften zu unterstützen. Regtech ist auch als Regulierungstechnologie bekannt.

[Wichtig: Sowohl Finanzinstitute als auch Aufsichtsbehörden verwenden Regtech, um komplizierte Compliance-Prozesse zu bewältigen.]

Regtech verstehen

Regtech ist eine Gemeinschaft von Technologieunternehmen, die Herausforderungen, die sich aus einer technologieorientierten Wirtschaft ergeben, durch Automatisierung lösen. Der Anstieg digitaler Produkte hat zu Datenverletzungen, Cyber-Hacks, Geldwäsche und anderen betrügerischen Aktivitäten geführt.

Durch den Einsatz von Big Data und Technologie für maschinelles Lernen reduziert regtech das Risiko für die Compliance-Abteilung eines Unternehmens, indem Daten zu Geldwäscheaktivitäten angeboten werden, die ein herkömmliches Compliance-Team aufgrund der Zunahme von unterirdischen Online-Marktplätzen möglicherweise nicht kennt .

Regtech-Tools überwachen Transaktionen, die online stattfinden, in Echtzeit, um Probleme oder Unregelmäßigkeiten im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs zu erkennen. Jeder Ausreißer wird an das Finanzinstitut weitergeleitet, um zu analysieren und festzustellen, ob betrügerische Aktivitäten stattfinden. Institute, die potenzielle Gefahren für die finanzielle Sicherheit frühzeitig erkennen, können die Risiken und Kosten minimieren, die mit dem Verlust von Finanzmitteln und Datenverletzungen verbunden sind.

Regtech-Unternehmen arbeiten mit Finanzinstituten und Aufsichtsbehörden zusammen und nutzen Cloud Computing und Big Data, um Informationen auszutauschen. Cloud Computing ist eine kostengünstige Technologie, mit der Benutzer Daten schnell und sicher mit anderen Entitäten teilen können.

Eine Bank, die große Datenmengen empfängt, ist möglicherweise zu komplex, zu teuer und zu zeitaufwändig, um sie zu durchsuchen. Ein Regtech-Unternehmen kann komplexe Informationen einer Bank mit Daten früherer regulatorischer Misserfolge kombinieren, um potenzielle Risikobereiche vorherzusagen, auf die sich die Bank konzentrieren sollte. Durch die Erstellung der Analysewerkzeuge, die diese Banken benötigen, um sich erfolgreich an die Aufsichtsbehörde zu halten, spart das Regtech-Unternehmen der Bank Zeit und Geld. Die Bank verfügt auch über ein wirksames Instrument zur Einhaltung der von den Finanzbehörden festgelegten Vorschriften.

Geschichte von Regtech

Nach der Finanzkrise von 2008 wurde die Regulierung des Finanzsektors verschärft. Auch der disruptive Einsatz von Technologie im Finanzsektor nahm zu. Technologische Durchbrüche führten zu einem Anstieg der Zahl der Fintech-Unternehmen, die technologiegetriebene Produkte entwickeln, um das Kundenerlebnis und die Bindung an Finanzinstitute zu verbessern.

Das Vertrauen in Verbraucherdaten zur Herstellung digitaler Produkte hat bei den Regulierungsbehörden zu Bedenken geführt, die mehr Gesetze zur Nutzung und Verbreitung des Datenschutzes fordern. Die Kopplung von mehr Regulierungsmaßnahmen und Gesetzen mit einem Sektor, der stärker auf Technologie angewiesen ist, brachte den Bedarf an Regulierungs- technologie mit sich.

Ab Mitte 2018 hat die Deregulierung in den USA - wie aus der Auflösung der Vorschriften des Dodd-Frank-Gesetzes zur Reform und zum Verbraucherschutz an der Wall Street (Dodd-Frank) hervorgeht - zu einer Verlangsamung der Finanzierungsgeschäfte für Regtech-Unternehmen geführt, obwohl die Bestimmungen eingehalten wurden Die Belastung sollte immer noch den Antrieb zu mehr Automatisierung treiben.

Die zentralen Thesen

• Regtech ist das Management von Regulierungsprozessen in der Finanzbranche.
• Die Hauptfunktionen von regtech umfassen die Überwachung, Berichterstattung und Einhaltung von Vorschriften.
• Es besteht aus einer Gruppe von Unternehmen, die Unternehmen dabei unterstützen, Vorschriften effizient und kostengünstig einzuhalten.

Eigenschaften von Regtech

Einige der wichtigsten Merkmale von Regtech sind Agilität, Geschwindigkeit, Integration und Analytik.

Regtech kann über Extraktions- und Übertragungslasttechnologien überfüllte und miteinander verflochtene Datensätze schnell trennen und organisieren. Mit Regtech können auch Berichte schnell erstellt werden. Es kann auch für Integrationszwecke verwendet werden, um Lösungen in kurzer Zeit zum Laufen zu bringen. Schließlich nutzt regtech Analysetools, um große Datenmengen abzubauen und für verschiedene Zwecke zu nutzen.

Regtech-Anwendungen

Regtech ist in verschiedenen Bereichen des Finanz- und Regulierungsbereichs tätig. Eine Reihe von Projekten, die von regtech automatisiert werden, umfassen Mitarbeiterüberwachung, Compliance-Datenmanagement, Betrugsprävention und Audit-Trail-Funktionen.

Ein regtech-Unternehmen kann nicht einfach mit einem Finanzinstitut oder einer Aufsichtsbehörde zusammenarbeiten, da es möglicherweise andere Ziele und Strategien verfolgt als die anderen Parteien. Beispielsweise kann ein Regtech-Unternehmen, das Kreditkartenbetrug im digitalen Zahlungssystem identifizieren möchte, keine Beziehung zu einer Wertpapierfirma aufbauen, die mit den Online-Aktivitäten seiner Mitarbeiter befasst ist, oder zur US-Börsenaufsicht SEC (Securities and Exchange Commission), deren aktuelles Problem möglicherweise ein Anstieg der US-Börsenaufsicht ist Insiderhandel.

Regtech-Unternehmen

Einige Beispiele für namhafte Regtech-Unternehmen und die von ihnen entwickelten Tools sind:

• IdentityMind Global: Bietet Dienstleistungen zur Betrugsbekämpfung und zum Risikomanagement für digitale Transaktionen durch Nachverfolgung von Zahlungsunternehmen.
• Trunomi: Verwaltet die Einwilligung zur Verwendung personenbezogener Kundendaten sicher.
• Suade: Hilft Banken, die erforderlichen behördlichen Berichte ohne Unterbrechung ihrer Architektur einzureichen.
• Silverfinch: Verbindet Vermögensverwalter und Versicherer über ein Fondsdaten-Utility, um die Solvency II-Anforderungen zu erfüllen.
• PassFort: Automatisiert die Erfassung und Speicherung von Sorgfaltspflichtdaten.
• Fund Recs: Überwacht, wie Daten von der Fondsbranche verwaltet und verarbeitet werden.

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