Die häufigsten Arten von Verbraucherbetrug

Verbraucherbetrug tritt auf, wenn eine Person einen finanziellen oder persönlichen Schaden erleidet. Der Betrug kann die Verwendung von irreführenden, unfairen, irreführenden oder falschen Geschäftspraktiken beinhalten. Die Betrüger richten sich in der Regel an Senioren und Studenten, aber alle Verbraucher sind von Betrug bedroht.

Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ist eine Regierungsbehörde, die Verbraucher vor Finanzbetrug und Betrug schützt, indem sie dafür sorgt, dass Banken und Finanzunternehmen die Verbraucher fair behandeln.

"Betrüger finden ständig neue Wege, um Ihr Geld zu stehlen. Sie können sich schützen, indem Sie wissen, worauf Sie achten müssen." - die CFPB.

Hier sind einige der häufigsten Betrugsfälle, die Verbraucher zum Opfer fallen, sowie Tipps, wie Sie sich vor einer Beeinträchtigung schützen können.

Identitätsdiebstahl

Identitätsdiebstahl ist das Verbrechen, das auftritt, wenn jemand Ihre persönlichen Daten stiehlt. Dazu gehören Ihr Name, die Sozialversicherungsnummer, die Bankkontonummer und Kreditkarteninformationen, häufig durch Data Mining.

Das Ziel der Diebe ist es, Ihre persönlichen Daten zu verwenden, um Ihre Identität oder die Identität des Opfers anzunehmen. Sobald sie Ihre Identität haben, können sie Kreditkarten in Ihrem Namen öffnen und Einkäufe in Rechnung stellen. Diebe eröffnen möglicherweise in Ihrem Namen Versorgungskonten, die als "Beweis" dafür dienen, dass die Diebe echte oder legitime Personen sind, da für den Nachweis des Wohnsitzes bei Krediten und anderen Finanzprodukten häufig eine Versorgungsadresse erforderlich ist.

Die Betrüger können auf Ihr Bankkonto zugreifen und das Geld abfließen lassen. In einigen Fällen haben Diebe die Krankenversicherung ihrer Opfer in Anspruch genommen und die Krankenkassen mit medizinischen Kosten und Behandlungen belastet. Die Betrüger können auch eine Steuererklärung einreichen und eine Rückerstattung erhalten. Einige häufige Anzeichen dafür, dass Sie Opfer von Identitätsdiebstahl werden könnten, sind:

• Abhebungen von Ihren Bankkonten, die Sie nicht vorgenommen haben
• Wenn Ihre Rechnungen nicht mehr per Post eingehen - was bedeutet, dass die Betrüger Ihre Adresse geändert haben, damit sie Finanzprodukte in Ihrem Namen öffnen können
• Sie erhalten Anrufe von Inkassobüros über Kreditkarten und Schulden, die Sie nie eröffnet oder ausgeliehen haben
• Sie überprüfen Ihre Kreditauskunft und finden Konten, die Sie nie eröffnet haben
• Sie erhalten Rechnungen von Krankenhäusern und medizinischen Anbietern für Behandlungen, die Sie nie in Anspruch genommen haben

Obwohl die Opfer von Identitätsdiebstahl in der Regel Erwachsene sind, werden immer mehr Kinder Opfer von Betrug. Im Jahr 2018 waren laut NBC News mehr als eine Million Kinder Opfer von Identitätsdiebstahl in den Vereinigten Staaten, der schätzungsweise 2, 67 Milliarden US-Dollar an Verlusten kostete. Da die Sozialversicherungsnummern von Kindern keine Bonität haben, können Diebe Kreditkarten und Bankkonten in ihren Namen eröffnen, da ihre Kreditauskünfte sauber sind.

Der FTC oder dem Büro für Verbraucherschutz der Federal Trade Commission wird vorgeworfen, unfaire, betrügerische und betrügerische Geschäftspraktiken zu unterbinden. Die FTC sammelt Beschwerden von Verbrauchern und verklagt betrügerische Unternehmen. Das Büro schult auch die Verbraucher und legt Regeln fest, die Sie vor Identitätsdiebstahl schützen sollen. Wenn Sie glauben, Opfer eines Identitätsdiebstahls zu sein, verfügt die FTC über eine Website, auf der die erforderlichen Schritte und die Vorgehensweise für die Einreichung einer Beschwerde beschrieben werden.

Die zentralen Thesen

• Verbraucherbetrug tritt auf, wenn eine Person einen finanziellen Verlust erleidet, der durch die Verwendung von irreführenden, unfairen oder falschen Geschäftspraktiken verursacht wird.
• Bei Identitätsdiebstahl stehlen Diebe Ihre persönlichen Daten, übernehmen Ihre Identität, eröffnen Kreditkarten, Bankkonten und berechnen Einkäufe.
• Hypothekenbetrug richtet sich an notleidende Hausbesitzer, um Geld von ihnen zu bekommen.
• Debitkartenbetrug ist, wenn jemand Ihre Daten von der Karte nimmt und Einkäufe tätigt.

Hypothekenbetrug

Das FBI befasst sich jedes Jahr mit Tausenden von Hypothekenbetrugsfällen. Die heutigen Hypothekenbetrügereien richten sich laut der Betrugsabteilung des FBI häufig an notleidende Hausbesitzer. Zu diesen Betrügereien zählen unter anderem Abschottungsrettungsprogramme, Darlehensänderungsprogramme und Eigenkapitalabschöpfungsprogramme. Sie werden häufig von Immobilien- und Hypothekenfachleuten durchgeführt, die ihr Fachwissen und ihre Befugnisse missbrauchen.

Das FBI empfiehlt den Verbrauchern, sich vor Hypothekenbetrug zu schützen, indem sie Empfehlungen einholen, unerwünschte Beziehungen vermeiden und ihre Lizenz überprüfen. Gehen Sie auch von Transaktionen weg, die unter hohem Druck stehen oder zu gut scheinen, um wahr zu sein, und unterzeichnen Sie keine Papiere, die Sie nicht verstehen.

Kredit- und Debitkartenbetrug

Wenn Sie auf Ihrer Kreditkarte Belastungen feststellen, die nicht von Ihnen stammen, rufen Sie sofort Ihre Bank an, um dies zu melden und die Karte stornieren zu lassen. Ihre Kreditkartennummer wurde möglicherweise von einem Mitarbeiter eines Unternehmens abgeholt, bei dem Sie Waren gekauft haben. Oft werden die betrügerischen Einkäufe online getätigt. Die gute Nachricht ist, dass die Verbraucher in der Regel nicht für die Beträge verantwortlich sind, die bei Kreditkartenbetrug verloren gehen. Der Fair Credit Billing Act begrenzt die Haftung auf 50 US-Dollar. In vielen Fällen fallen überhaupt keine Kosten an.

Debitkartenbetrug kann jedem passieren, auch einem zertifizierten Betrugsprüfer (CFE) wie Ken Stalcup. Herr Stalcup arbeitete zum Zeitpunkt dieses Interviews für Somerset CPAs in Indianapolis und bezahlte die Rechnung mit seiner Debitkarte in einem lokalen Restaurant. Nach Stalcup,

"Meine Kellnerin nahm meine Karte und ging außer Sichtweite zur Kasse und kehrte mit meiner Quittung und der Karte zurück. Ich unterschrieb die Kopie und fügte sogar ein nettes Trinkgeld hinzu."

Zwei Tage später kontaktierte ihn seine Bank, um ihm mitzuteilen, dass sein Konto und seine Debitkarte geschlossen wurden, weil die Bank den Verdacht hatte, dass das Konto kompromittiert worden war. Mit seiner Karte wurden ein Computer und Büromaterial in einem Geschäft gekauft, das 600 Meilen von seinem Haus entfernt war.

"Indem sie meiner Kellnerin erlaubte, meine Karte abzulegen, konnte sie meine Karte durchwischen und meine Kontoinformationen an andere Personen verkaufen, die in der Lage waren, von meinem Konto zu stehlen", sagt er.

Obwohl seine Bank den Betrug schnell aufgedeckt hat, empfiehlt er den Verbrauchern, ihre Debitkarten nicht aus den Augen zu lassen und ihre Konten täglich zu überprüfen.

Gefälschte Wohltätigkeitsorganisationen

Nach Angaben der Federal Trade Commission (FTC) verwenden gefälschte Wohltätigkeitsorganisationen dieselben Techniken, um Ihr Geld zu stehlen, mit denen legitime Wohltätigkeitsorganisationen Spenden sammeln. Bevor Sie spenden, stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wohin Ihr Geld fließt.

Ignorieren Sie Hochdruckfelder, geben Sie kein Geld und seien Sie besonders vorsichtig im Gefolge von Naturkatastrophen, wenn Betrüger sympathisch und großzügig sind. Holen Sie sich die Kontaktinformationen der Wohltätigkeitsorganisation und überprüfen Sie die Organisation, bevor Sie geben. Stellen Sie sicher, dass die Organisation legitim und von der IRS als gemeinnützig anerkannt ist. Außerdem ist es am besten zu untersuchen, ob die Spenden für den vorgesehenen Zweck verwendet werden.

Gefälschte Lotterien

Der typische Lotteriebetrug richtet sich an ältere Menschen und geht auf einen Anruf oder eine Postkarte aus einem anderen Land zurück. Die FTC erhält jedes Jahr Zehntausende von Beschwerden über Lotteriebetrug. Da viele Opfer nicht melden, betrogen worden zu sein, schätzen die Beamten den Umfang des Problems weitaus größer ein.

Diese gefälschten internationalen Lotterie-Betrügereien fordern den "Gewinner" auf, Geld zur Deckung der Steuern auf den Preis zu senden. Opfer, die zahlen, werden dann für mehr Geld belästigt. Das gestohlene Geld wird selten zurückgefordert. Darüber hinaus werden die Namen und Kontaktinformationen der Opfer möglicherweise auf "Sucker-Listen" gesetzt, die an Betrüger verkauft werden, die dieselben Opfer für weitere Betrügereien als Ziel haben.

Die FTC sagt, Verbraucher sollten niemals Geld bezahlen, um eine Lotterie oder einen anderen Preis zu erhalten. Seien Sie besonders skeptisch, wenn Sie erfahren, dass Sie einen Preis für eine Lotterie oder ein Gewinnspiel gewonnen haben, an der Sie sich nicht erinnern können. Teilen Sie Ihre Kreditkarten- oder Bankkontonummern nicht mit und senden Sie kein Geld, auch wenn die "Organisation", die den "Preis" vergibt, Ihnen zuerst einen Scheck sendet. Da nach US-amerikanischem Recht der grenzüberschreitende Kauf oder Verkauf von Lotterielosen per Post oder Telefon nicht zulässig ist, ist davon auszugehen, dass alles, was behauptet wird, eine internationale Lotterie zu sein, rechtswidrig ist.

Inkassobetrug

Es gibt Betrüger, die anrufen und sich als Inkassobüro ausgeben, um Schulden einzutreiben. Sie werden versuchen, Ihre persönlichen Daten wie Kontonummern oder Ihre Sozialversicherungsnummer abzurufen. Geben Sie keine persönlichen Daten per Telefon oder E-Mail an Dritte weiter. Sie könnten versuchen, rechtliche Schritte zu erzwingen und zu drohen, um Sie dazu zu bringen, Ihre Finanzinformationen preiszugeben. Oft ist die Höhe der Schulden, die Sie schulden, vage. Außerdem geben sie keine Adresse und Telefonnummer an, damit Sie nicht überprüfen können, wer sie sind oder welche Ansprüche sie haben.

Die Quintessenz

"Obwohl Verbraucher durch eine Reihe von Verbraucherschutzgesetzen, einschließlich des Verbraucherkreditschutzgesetzes, geschützt sind, gibt es immer noch viele Möglichkeiten für Menschen, die von unethischen Fachleuten und Unternehmen ausgenutzt werden können", sagt Steven Wolf, Executive Director und Forensic Accountant in der Washington, DC, Büro der Capstone Advisory Group.