Hypothekenzins definiert
Ein Hypothekenzins ist der Zinssatz für eine Hypothek. Die Hypothekenzinsen werden vom Darlehensgeber festgelegt und können entweder fest, für die Laufzeit der Hypothek gleich oder variabel sein und mit dem Referenzzinssatz schwanken. Hypothekenzinsen variieren für Kreditnehmer basierend auf ihrem Kreditprofil. Die durchschnittlichen Hypothekenzinsen steigen und fallen mit den Zinszyklen und können den Markt für Eigenheimkäufer drastisch beeinflussen.
Hypothekenzinsen aufschlüsseln
Der Hypothekenzins ist ein Hauptkriterium für Hauskäufer, die einen neuen Hauskauf mit einem Hypothekendarlehen finanzieren möchten. Weitere Faktoren sind Sicherheiten, Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen. Die Sicherheit für eine Hypothek ist das Haus selbst, und der Kapitalbetrag ist der Anfangsbetrag für das Darlehen. Steuern und Versicherungen variieren je nach Wohnort und sind in der Regel bis zum Zeitpunkt des Kaufs geschätzt.
Hypothekenzinsindikatoren
Es gibt einige Indikatoren, die potenzielle Eigenheimkäufer bei der Prüfung eines Hypothekendarlehens beachten können. Der Leitzins ist ein Indikator. Dieser Zinssatz stellt den niedrigsten Durchschnittssatz dar, den Banken für Kredite anbieten. Banken verwenden den Leitzins für Interbankenkredite und bieten ihren Kreditnehmern mit höchster Bonität möglicherweise auch Leitzinsen an. Der Leitzins folgt in der Regel der Entwicklung des Leitzinses der Federal Reserve und liegt in der Regel um ca. 3% über dem aktuellen Leitzins.
Ein weiterer Indikator für Kreditnehmer ist die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen. Diese Rendite trägt auch dazu bei, Markttrends aufzuzeigen. Steigt die Anleiherendite, steigen typischerweise auch die Hypothekenzinsen. Das Gegenteil ist das gleiche; Wenn die Anleiherendite sinkt, sinken in der Regel auch die Hypothekenzinsen. Obwohl die meisten Hypotheken auf der Grundlage eines Zeitraums von 30 Jahren berechnet werden, werden viele Hypotheken nach 10 Jahren entweder zurückgezahlt oder zu einem neuen Zinssatz refinanziert. Daher kann die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen ein ausgezeichneter Maßstab sein. Mit dem Hypothekenrechner von Investopedia können Sie die monatlichen Hypothekenzahlungen schätzen.
Ermittlung eines Hypothekenzinssatzes
Ein Kreditgeber übernimmt bei der Ausgabe einer Hypothek ein gewisses Risiko, da es immer die Möglichkeit gibt, dass ein Kunde mit seinem Kredit in Verzug gerät. Es gibt eine Reihe von Faktoren, die die Hypothekenzinsen bestimmen. Je höher das Risiko, desto höher die Hypothekenzinsen. Ein hoher Zinssatz stellt sicher, dass der Kreditgeber den anfänglichen Kreditbetrag zu einem schnelleren Zinssatz zurückerhält, falls der Kreditnehmer ausfällt, wodurch die finanzielle Investition des Kreditgebers geschützt wird.
Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ist eine Schlüsselkomponente bei der Beurteilung des Zinssatzes für eine Hypothek und der Höhe des Hypothekendarlehens, das ein Kreditnehmer erhalten kann. Ein höherer Kredit-Score zeigt an, dass der Kreditnehmer eine gute finanzielle Vergangenheit hat und seine Schulden eher zurückzahlen wird. Dies ermöglicht es dem Kreditgeber, die Hypothekenzinsen zu senken, da das Ausfallrisiko geringer ist. Der berechnete Zinssatz bestimmt letztendlich die Gesamtkosten der Hypothek und die Höhe der monatlichen Zahlung. Daher sollten Kreditnehmer immer den niedrigstmöglichen Zinssatz anstreben.