Loan Production Office (LPO)
Ein Loan Production Office (LPO) ist eine administrative Abteilung einer Bank, die sich, wie der Name schon sagt, ausschließlich mit kreditbezogenen Tätigkeiten befasst. Die Federal Reserve definiert eine LPO als "eine besetzte Einrichtung, die keine Zweigstelle ist, die für die Öffentlichkeit zugänglich ist und kreditbezogene Dienstleistungen wie Kreditinformationen und -anträge erbringt".
Das LPO ist sowohl durch das Landesrecht als auch durch den Verwaltungsrat der Hauptbank reguliert und kann selbst keine Kredite vergeben, sondern nur administrative Aufgaben in Bezug auf deren Bearbeitung wahrnehmen. Aus diesem Grund verbieten Vorschriften, dass die LPO-Fazilität als Zweigstelle der Bank bezeichnet wird - es sei denn, der staatliche Bankenkommissar erteilt einen Antrag auf Ausübung der Zweigstellenkapazität. Zu diesem Zeitpunkt kann das Büro für die Darlehensproduktion die vollständige Darlehensabwicklung übernehmen.
So funktioniert ein Loan Production Office
Das Büro für Kreditproduktion, das sich auf dem Gelände der Bank oder an einem anderen Standort befindet, prüft und bearbeitet Kreditanträge, um die Einhaltung der Zeichnungsstandards und die Vollständigkeit der Dokumente zu überprüfen. Es handelt sich meistens um Wohnhypotheken, bedient aber auch andere Arten von Darlehen.
Ein LPO-Bearbeiter oder Zeichner führt diese Unterstützungsaufgaben aus: den Empfang, die Erfassung, die Verteilung und die Analyse von Informationen, die für die Bearbeitung oder das Zeichnen eines Kredits erforderlich sind. Außerdem kommuniziert der LPO-Verarbeiter mit den Antragstellern, um die für diese Aktivitäten erforderlichen Informationen zu erhalten. Weitere Funktionen in einem LPO sind Leiter der Kreditproduktion, Kreditspezialist, Betriebsleiter und Kundendienstkoordinator.
Ein LPO kann Kunden aufklärende Informationen zu Hypotheken und Darlehen zur Verfügung stellen, entweder firmeneigenes Material von seiner Mutterbank oder allgemeines Material von einer Regierungsbehörde. LPO-Verarbeiter dürfen jedoch weder Kreditzinsen oder -konditionen anbieten oder aushandeln, noch dürfen sie Verbraucher über Kreditzinsen oder -konditionen für Wohnhypotheken beraten.
Nachdem alle Daten gesammelt und analysiert wurden, leitet das Kreditbüro den Antrag zur endgültigen Entscheidung an die Bank weiter. Der leitende Bearbeiter des LPO kann die Genehmigung eines Antrags empfehlen, die eigentliche Entscheidung sollte jedoch vom Home Office oder einer Zweigstelle getroffen werden.
Wenn der Kredit genehmigt wird, ist der LPO möglicherweise auch dafür verantwortlich, den Scheck oder die Gelder der Bank an den Kreditnehmer oder dessen Konto zu liefern.
Besondere Überlegungen für Loan Production Office
Da es sich nicht um eine vollständige Zweigstelle der Bank handelt, muss die Kreditproduktionsstelle weder die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) noch die Richtlinien oder Beschilderungen zur Verfügbarkeit von Geldern und zum Einzug von Schecks (Regulation CC) veröffentlichen. Das Büro sollte jedoch ein Plakat mit dem Titel „Equal Housing Lender“ aushängen, das überall dort erforderlich ist, wo Einzahlungen oder Kredite geleistet werden.
LPO vs. Loan Servicer
Obwohl beide Finanzierungsunterstützungsdienste erbringen, ist ein LPO nicht dasselbe wie ein Kreditservicer. In der Tat arbeiten die beiden an verschiedenen Enden des Prozesses. LPOs dürfen den Prozess nur von der Beantragung bis zur Auszahlung eines Darlehens verwalten. Im Gegensatz dazu verwaltet der Kreditservicer ab dem Zeitpunkt, an dem der Erlös eines Kredits bis zur Rückzahlung des Kredits aufgelöst wird, diesen.
Die Verwirrung entsteht oft, weil Kredite heutzutage oft von Dritten bedient werden, die von der Institution, die sie ausgegeben hat, getrennt sind. Traditionell war die Kreditvergabe eine Kernfunktion, die von den Banken wahrgenommen und in ihnen untergebracht wurde. Heutzutage können die Aufgaben von einer Nicht-Bank-Einheit, die auf die Kreditbearbeitung spezialisiert ist, oder einem Sub-Servicer, der als Drittanbieter für Kreditinstitute tätig ist, wahrgenommen werden.
Vergleich von Anlagekonten Name des Anbieters Beschreibung Angaben zum Werbetreibenden × Die in dieser Tabelle aufgeführten Angebote stammen von Partnerschaften, von denen Investopedia eine Vergütung erhält.