So funktioniert die persönliche Rechtsschutzversicherung

Anwälte sind teuer - so teuer, dass Sie sich möglicherweise keinen leisten können, wenn Sie einen brauchen. Ihre Dienste kosten Hunderte von Dollar pro Stunde; Selbst die Vorbereitung eines einfachen Testaments kann 100 bis 500 US-Dollar kosten. Die persönliche Rechtsschutzversicherung, auch als „Gruppenrechtsschutzversicherung“ oder „Prepaid-Rechtsschutzversicherung“ bezeichnet, soll dieses Erschwinglichkeitsproblem lösen. Es ist jedoch keine wirkliche Versicherung. Es ist ein Rabattplan. Hier erfahren Sie, was diese Pläne abdecken, was sie nicht abdecken, worauf Sie in einem Plan achten müssen, wie Sie sich einkaufen und wie viel sie kosten.

Welche persönliche Rechtsschutzversicherung deckt

Die meisten Menschen denken zuerst daran, einen Anwalt zu brauchen, wenn sie eines Verbrechens angeklagt oder verurteilt werden, aber Ihr Grund könnte so gewöhnlich sein wie ein Testament oder ein Trust benötigen oder eine Immobilie kaufen oder verkaufen. Sie können auch einen Anwalt anfordern, wenn Sie sich scheiden lassen, das Sorgerecht für Ihr Kind beantragen oder einen Insolvenzantrag stellen möchten (siehe So stellen Sie einen Insolvenzanwalt ein) . zu.

Wenn Sie einen Anwalt persönlich konsultieren müssen, übernimmt die persönliche Rechtsschutzversicherung die vollen Kosten des Anwaltsstundensatzes für Ihre Konsultation und schuldet Ihnen nichts aus eigener Tasche. Im Gegensatz zur Krankenversicherung gibt es keine Zuzahlungen oder Selbstbehalte. Die Versicherung deckt auch die Kosten der Anwaltskosten für die Erstellung oder Überprüfung von Dokumenten, wie z. B. Gesundheitsvorausverordnungen und Gesundheitsvollmachten. Der Plan sieht möglicherweise auch einen uneingeschränkten Zugang zu Anwälten über eine gebührenfreie Telefonnummer vor, unter der Sie Hilfe bei einem abgedeckten Service anfordern können.

Persönliche Rechtsschutzversicherungen können Sie zu ermäßigten Gebühren für Dienstleistungen berechtigen, die der Plan nicht abdeckt, wenn Sie einen Anwalt im Netzwerk beauftragen. Beispielsweise erhalten Sie einen Rabatt von 25% oder mehr auf nicht abgedeckte Dienste. Einige persönliche Rechtsschutzversicherungen bieten Zugang zu verwandten Dienstleistungen, beispielsweise Steuerberatung durch Steuerfachleute.

Und einige Pläne decken nicht nur den Arbeitnehmer, sondern auch seinen Ehepartner und seine Angehörigen ab.

Persönliche Rechtsschutzversicherungen unterscheiden sich etwas in der Deckung, die sie anbieten. Wenn Sie Ihre persönliche Rechtsschutzversicherung über Ihren Arbeitgeber abschließen (viele große Unternehmen bieten sie ihren Mitarbeitern als optionale Leistung an), müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihr Arbeitgeber den Versicherungsschutz für seine Mitarbeiter anpassen kann. Aus diesen Gründen hängen die Einzelheiten des Versicherungsplans davon ab, was die Versicherungsgesellschaft anbietet und was Ihr Arbeitgeber zur Verfügung stellt. Sie können einen individuellen Tarif auch selbst erwerben.

Was ist nicht abgedeckt

Wie bei der Krankenversicherung haben Sie eine begrenzte Anzahl von Anbietern, aus denen Sie im Rahmen einer persönlichen Rechtsschutzversicherung auswählen können. Möglicherweise haben Sie die Möglichkeit, einen Anwalt außerhalb des Netzwerks zu beauftragen. Statt jedoch den Plan direkt an den Anwalt zu zahlen, müssen Sie möglicherweise im Voraus bezahlen und dann einen Anspruch bei der Versicherungsgesellschaft einreichen, um die Erstattung zu erhalten. Der Plan zahlt Ihrem Anwalt außerhalb des Netzwerks möglicherweise den Betrag, den ein Anwalt innerhalb des Netzwerks normalerweise zahlt, und Sie sind für etwaige Differenzen verantwortlich. Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Grenzen des Plans für Anwaltsgebühren außerhalb des Netzwerks kennen, damit Ihnen keine Rechnungen entstehen, die Sie sich nicht leisten können.

Während einige Pläne vorsehen, dass Teilnehmer einen Rabatt auf nicht abgedeckte Dienstleistungen erhalten, gleichen einige Anwälte den „Rabatt“ aus, den Sie erhalten sollen, indem sie zunächst eine höhere Stundengebühr erheben oder andere von ihnen in Rechnung gestellte Dienstleistungen markieren. Und selbst für abgedeckte Dienste und Anwälte im Netzwerk können Sie noch aus eigener Tasche bestimmte Kosten im Zusammenhang mit den von Ihnen benötigten Rechtsdienstleistungen bezahlen, einschließlich Gebühren für die Einreichung von Dokumenten, Honorare für Gerichtsreporter und Honorare für Sachverständige.

Bestimmte Dienste sind vollständig ausgeschlossen und werden von Ihnen überhaupt nicht abgedeckt. Ein von Ihrem Arbeitgeber angebotener Plan hilft Ihnen nicht, Ihren Arbeitgeber zu verklagen oder sich zu verteidigen, wenn Ihr Arbeitgeber Sie verklagt. Wenn Sie ein Problem mit der Arbeitnehmerentschädigung oder der Arbeitslosenentschädigung haben, können Sie sich möglicherweise nicht an die Rechtsabteilung des Plans wenden. Es wird Ihnen nicht helfen, vor ein Gericht für geringfügige Forderungen zu gehen oder eine Sammelklage einzureichen. Und wenn Sie in einen Rechtsstreit verwickelt sind, für den eine andere Versicherungspolice gilt, z. B. für Ihre Hausbesitzer oder die Autoversicherung, gilt Ihre persönliche Rechtsschutzversicherung nicht. (Sehen Sie, wie die Regenschirmversicherung funktioniert .)

Die persönliche Rechtsschutzversicherung deckt auch keine Beratung in geschäftlichen Angelegenheiten ab. Wenn Sie einen Anwalt benötigen, der Ihnen hilft, ein kleines Unternehmen auf den Weg zu bringen, oder der Ihnen hilft, mit einem schwierigen Mieter eines Mietobjekts umzugehen, das Sie besitzen, müssen Sie eines selbst anstellen. Sie können auch keine persönliche Rechtsversicherung nutzen, um eine leichtfertige Klage einzureichen. Es überrascht nicht, dass Sie Ihre persönliche Rechtsschutzversicherung nicht mehr in Anspruch nehmen können, nachdem Sie sich aus dem Unternehmen zurückgezogen haben, das den Plan anbietet, oder nachdem Sie entlassen wurden. Wenn Sie jedoch bereits vor Ihrer Pensionierung oder vor dem Verlust Ihres Arbeitsplatzes mit einem Anwalt zusammengearbeitet haben, deckt Ihre Police möglicherweise den Rest des Falls ab. Andere Ausschlüsse umfassen Angelegenheiten, die ausländisches Recht (nicht US-amerikanisches Recht) betreffen, und solche, an denen andere Mitglieder der Plangruppe beteiligt sind. Mit anderen Worten, Sie können den Plan möglicherweise nicht verwenden, um Ihren Kollegen zu verklagen.

Andere Einschränkungen

Darüber hinaus teilen persönliche Rechtsschutzversicherungspläne verschiedene Arten von Rechtsdienstleistungen in verschiedene Kategorien ein, und es kann Einschränkungen hinsichtlich der Leistungsumfangs der einzelnen Kategorien geben. Wenn Sie beispielsweise vorbeugende juristische Dienstleistungen in Anspruch nehmen möchten, z. B. eine Überprüfung Ihres Testaments durch einen Anwalt, kann der Plan eine Dienststunde pro Kalendervierteljahr umfassen.

In einigen Plänen können Sie jede Art der Deckung nur einmal pro Jahr pro Police verwenden. Das bedeutet, dass der Plan möglicherweise die Kosten für die Vorbereitung Ihres Testaments durch einen Anwalt abdeckt, nicht jedoch die Ihres Mannes. Wenn Sie in einem Jahr wegen zweier Vergehen angeklagt würden, würde Ihr Plan nur die Anwaltsgebühr für Ihr erstes Vergehen abdecken.

Einige Pläne haben auch Wartezeiten, was bedeutet, dass Sie mehrere Monate im Plan angemeldet sein müssen, bevor Sie bestimmte Dienste nutzen können. Diese Wartezeit soll vor Moral Hazard schützen, bei dem Personen versuchen, eine Versicherung erst dann abzuschließen, wenn sie diese tatsächlich in Anspruch nehmen müssen. Bei einigen Richtlinien gibt es jedoch keine Wartezeit und Sie können die Richtlinie sogar für ein bereits bestehendes Rechtsproblem verwenden, sofern Sie nicht bereits mit einem anderen Anwalt zusammenarbeiten. Andere Richtlinien besagen, dass vorbestehende Umstände möglicherweise ausgeschlossen sind oder nicht, je nachdem, ob die von Ihnen ausgewählte teilnehmende Anwaltskanzlei Ihren Fall übernehmen möchte.

Der Umfang eines persönlichen Rechtsplans kann von Anbieter zu Anbieter erheblich variieren. Stellen Sie sicher, dass Sie das Kleingedruckte lesen und verstehen, was abgedeckt ist, was nicht und wo zusätzliche Kosten anfallen können, bevor Sie sich anmelden. Der Plan deckt beispielsweise möglicherweise die Kosten für die Prozessstunden eines Anwalts ab, nicht jedoch die Vorbereitungsstunden für Ihren Prozess. Diese Stunden würden einen erheblichen Aufwand bedeuten, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssten.

Wie gut sind die Anwälte?

Sehen Sie sich nicht nur genau an, was abgedeckt ist und was nicht, sondern auch die Anforderungen des Plans an die Anwälte im Netzwerk. Sie möchten Zugang zu erfahrenen Anwälten, die ihre Ausbildung an anerkannten juristischen Fakultäten abgeschlossen haben und derzeit von den Ländern zugelassen sind, in denen sie tätig sind. Holen Sie sich vor der Anmeldung eine Liste der teilnehmenden Anwälte des Plans und suchen Sie online nach Bewertungen der teilnehmenden Anwaltskanzleien und Anwälte in Ihrer Nähe. Es hat keinen Sinn, sich für einen Plan anzumelden, der Ihnen Zugang zu Fachleuten mit schlechtem Ruf verschafft. Überprüfen Sie auch auf der Website Ihrer staatlichen Anwaltskammer, ob die Anwälte des Plans in gutem Zustand sind. (Weitere Informationen finden Sie unter So wählen Sie den richtigen Anwalt aus .)

Ein guter Plan umfasst Anwälte mit einer Vielzahl von Fachgebieten, ebenso wie Ihre Krankenversicherung Anbieter mit verschiedenen Fachgebieten umfasst. Auf diese Weise haben Sie Zugriff auf Experten in verschiedenen Szenarien. Ein guter Plan wird auch ein breites Netzwerk haben. Einige Pläne haben kleine Anwaltsnetzwerke, vielleicht nur eine beteiligte Anwaltskanzlei pro Staat. Dies kann bedeuten, dass Sie Ihren Anwalt nur telefonisch oder per E-Mail kontaktieren können, weil Sie nicht in der Nähe der Kanzlei wohnen, oder dass es schwierig ist, einen Termin zu vereinbaren, da jeder Versicherungsteilnehmer in Ihrem Bundesstaat versucht, bei derselben Anwaltskanzlei zu arbeiten.

Wenn Englisch nicht Ihre bevorzugte Sprache ist, prüfen Sie, ob das Netzwerk Anwälte umfasst, die Ihre Sprache sprechen. Suchen Sie auch nach einem Plan, mit dem Sie wiederholt mit demselben Anwalt zusammenarbeiten können, um eine langfristige Beziehung mit einem Anwalt aufzubauen.

Möglichkeiten zum Kauf einer persönlichen Rechtsschutzversicherung

Wenn Ihr Arbeitgeber eine persönliche Rechtsschutzversicherung anbietet, haben Sie die Möglichkeit, sich bei Ihrer Einstellung anzumelden, und dies jedes Jahr während der offenen Immatrikulation. Nachdem Sie sich angemeldet haben, können Sie jederzeit kündigen, Ihre Deckung kann jedoch nur während der offenen Registrierung geändert werden. Sie bleiben jedes Jahr automatisch angemeldet, es sei denn, Sie kündigen.

Wenn Ihr Arbeitgeber keine persönliche Rechtsschutzversicherung als Leistung anbietet, können Sie selbst eine individuelle Police abschließen. Der Versicherungsschutz ist möglicherweise nicht so umfassend wie der eines Arbeitgebers.

Was es kostet

Die monatlichen Kosten für die persönliche Rechtsschutzversicherung belasten Ihr Budget kaum. Hier einige beispielhafte monatliche Prämien für 2015.

- Mitarbeiter des Bundesstaates Kalifornien: 10, 19 USD / Monat. Einzelperson: 17, 74 USD / Monat Familie

- Hyatt Legal Plans von MetLife für Mitarbeiter: ca. 20 USD pro Monat, einschließlich Ehepartner und abhängiger Angehöriger

- Die individuellen Pläne von LegalZoom: 9, 99 USD pro Monat bei Vorauszahlung für ein Jahr und 11, 99 USD pro Monat bei Vorauszahlung für sechs Monate. Ansonsten 14, 99 USD pro Monat. Beinhaltet Ehepartner und Angehörige.

Die Quintessenz

Persönliche Rechtsschutzversicherung ist kostengünstig, und wenn Sie sie tatsächlich nutzen, zahlt sie sich leicht aus. Auch wenn Sie sich nicht sicher sind, ob Sie rechtliche Anforderungen haben, ist es eine gute Idee, sich für einen Plan anzumelden, damit Sie kostengünstig einmal im Jahr einen Anwalt treffen können. Der Anwalt kann Ihnen dabei helfen, Bereiche in Ihrem Leben zu identifizieren, in denen Sie einen besseren Rechtsschutz benötigen, z. B. die Schaffung eines Familienvertrauens oder einer Vollmacht. Er oder sie kann Ihnen auch dabei helfen, zuvor erstellte Dokumente nach einer Lebensveränderung wie Heirat, Scheidung oder Geburt eines Kindes zu aktualisieren.

Diese Pläne weisen jedoch erhebliche Einschränkungen auf, die bedeuten, dass Sie möglicherweise nicht so viel Versicherungsschutz haben, wie Sie denken, und dass Sie die grundlegenden rechtlichen Anforderungen wie die Vorbereitung mit kostengünstigen Onlinediensten, für die eine einmalige Gebühr erhoben wird, problemlos erfüllen können. Nehmen Sie schließlich nicht an, dass eine persönliche Rechtsschutzversicherung bestimmte Leistungen oder Einzelheiten enthält. Lesen Sie das Kleingedruckte, bevor Sie sich anmelden, um festzustellen, ob der Plan für Sie nützliche Dienste bietet.