Wie sich Finanzberater an Robo-Berater anpassen können

Die wachsende Beliebtheit von Online-Anlageberatungsplattformen - in der Branche auch als „Robo-Advisors“ bekannt - hält viele Finanzberater auf dem Laufenden und fragt sich, ob sie langsam einen Großteil ihres Geschäfts durch einen Algorithmus verlieren werden. Das Vermögensverwaltungsgeschäft verfügt über ein Vermögen von rund 27 Billionen US-Dollar, aber Online-Beratungsprogramme schöpfen bereits aus dieser Summe.

Diese webbasierten Beratungsdienste sind in der Tat für Anleger immer attraktiver geworden, die jetzt der Ansicht sind, dass die Beratung billiger oder billiger sein sollte als das, wofür die Vermögensverwaltungsbranche sie verkauft hat, so ein kürzlich veröffentlichter Bericht des Fox Financial Planning Network .

Online-Beratungsunternehmen stellen in der Regel neuen Kunden eine Reihe von Fragen zu Finanzen, Zielen und Risikotoleranz. Mithilfe von Computermodellen können sie dann verschiedene Anlageentscheidungen empfehlen, die für den jeweiligen Anleger am besten geeignet sind. Die von diesen Programmen vorgeschlagenen Portfolios können gegen eine zusätzliche Gebühr automatisch neu gewichtet werden.

Anpassung an eine Robo-Advisor-Realität

Trotz der Leichtigkeit und zunehmenden Beliebtheit dieser Online-Plattformen können Berater noch viele Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass sie für jüngere Kunden relevant bleiben (die schließlich zu älteren, wohlhabenderen Kunden werden könnten). Ein sicherer Weg ist, dass Berater die Gebühren, die sie für Anlageverwaltungsdienstleistungen erheben, senken und den Verlust ausgleichen, indem sie die Gebühren erhöhen, die sie für andere, spezialisiertere Dienstleistungen wie Steuerberatung und Nachlassplanung erheben. Das liegt daran, dass Online-Plattformen nur einen Bruchteil der Gebühren verlangen, die persönliche Finanzberater erheben. Tatsächlich muss die Branche als Ganzes transparenter über Preispraktiken werden und mit niedrigeren Gebührentarifen an Bord gehen, heißt es in dem Bericht.

Herkömmliche Vermögensverwalter erheben in der Regel eine Gebühr in Höhe von 1% des verwalteten Vermögens, um die Anlagen eines Kunden zu verwalten und ihn in Nachlassplanungs- und anderen finanziellen Fragen wie Versicherungen zu beraten. Im Gegensatz dazu betragen die Gebühren für Robo-Berater in der Regel etwa ein Drittel. Es ist also eine steile Kurve, die Vermögensberater überwinden müssen. Ein weiterer Punkt, an den sich Berater erinnern sollten, ist, dass die Verwendung algorithmischer Modelle in der Vermögensverwaltungsbranche kein neues Phänomen darstellt. Berater vermögender Kunden können und sollten auch den Einsatz spezialisierter Modelle ankündigen.

Setze einen Robo-Schild auf

Das Aufkommen von Robo-Beratern hat auch zu einem neuen Branchenbegriff geführt, "Robo-Schild", der von Deborah Fox, der Gründerin des Fox Financial Planning Network, geprägt wurde. Es bezieht sich auf die Änderungen bei der Straffung, Besetzung und Verwaltung von Verfahren, die Unternehmen durchführen sollten, um ihr Unternehmen vor der Konkurrenz durch Robo-Berater zu schützen.

Fox schlägt unter anderem vor, dass Berater einen solchen Schutzschild schaffen können, indem sie den Einsatz von Technologie verbessern und betriebliche Effizienz schaffen, um den Kundenservice zu verbessern. Zum Beispiel empfiehlt sie Beratern, Technologien zu verwenden, die Online-Portale für Kunden bereitstellen, damit diese ihre Konten jederzeit einsehen können. Mithilfe dieser Portale können auch Berater Kundenkonten im Auge behalten und diese Kunden benachrichtigen, wenn Änderungen in ihrem Portfolio vorgenommen werden müssen.

Wenn Sie sie nicht schlagen können, schließen Sie sich ihnen an

Berater sollten auch in Betracht ziehen, eine Beziehung zu einem Anbieter von Online-Beraterplattformen aufzubauen, um potenziellen Kunden, die Rat suchen, aber die Mindestanforderungen an das Vermögen einer Beratungsfirma nicht erfüllen, wie z. B. die Kinder von Kunden, „Tier 2“ -Dienste anzubieten . Tim Welsh, Präsident der Beraterberatung Nexus Strategy, der an der Entwicklung des Fox-Berichts mitgewirkt hat, merkt an, dass ein Berater durch die Kennzeichnung eines Robo-Adviser-Plattformdienstes möglicherweise ein Angebot für Kunden im unteren Preissegment anbieten kann, anstatt dies zu haben Der Plattformanbieter stellt einige dieser Dienste kostenlos zur Verfügung.

Ein solcher Service ist Jemstep Advisor Pro, der eine automatisierte Plattform für Kundenbindung, Onboarding und Service bietet. Ein weiteres Beispiel sind die institutionellen intelligenten Portfolios von Charles Schwab, mit denen Berater ihre eigene Marke auf der digitalen Plattform platzieren können. Es umfasst rund 200 ETFs aus 28 Anlageklassen, Leistungsberichte, automatisiertes Rebalancing, Integration in die Systeme von Schwab und Tax Loss Harvesting für Konten über 50.000 USD.

Trotzdem sollten sich die Berater Zeit nehmen, um die besten Online-Dienste zu finden, mit denen sie zusammenarbeiten können, da nicht alle Robo-Berater gleichberechtigt sind. Um die beste Übereinstimmung zu finden, sollten Beratungsfirmen den Fox-Bericht konsultieren, da er einige Anleitungen dazu enthält, welche Online-Firmen für eine Zusammenarbeit mit einem Berater am besten geeignet sind.

Initiativen zur Verbesserung Ihres Geschäfts

Der Bericht des Fox Planning Network enthält auch eine Liste von 20 Initiativen, die die Praxis verändern und die Berater ergreifen können, um den Wettbewerb, den die Robo-Berater präsentieren, besser zu bewältigen. Einige dieser Praktiken umfassen die Systematisierung und Standardisierung von Service-Pfaden, die Automatisierung von Workflow-Abläufen, die Senkung der Verwaltungsgebühren für Vermögenswerte und das Hinzufügen eines jährlichen Retainers. Andere gute Ideen sind, soziale Medien zu nutzen, bekannt zu werden, um eine Nische zu bedienen, und eine Unternehmenskultur zu schaffen, bei der die Interessen der Kunden immer an erster Stelle stehen.

Ein weiterer zu beachtender Gedanke ist, dass es tatsächlich ein Mythos ist, dass vermögende Berater und Online-Anlageberater Gegner sind. Die Wahrheit ist, dass Vermögensverwalter und Onlinedienstanbieter die Qualität der Angebote des jeweils anderen respektieren. Derzeit können Robo-Berater viele der von Human Advisors angebotenen Dienstleistungen noch nicht anbieten, z. B. bedeutende Steuer-, Nachlass- und Versicherungsplanungsdienstleistungen. Das Zusammenarbeiten könnte also die ideale Situation sein.

Die Bedrohung ist echt

In einem Bericht von MyPrivateBanking heißt es jedoch, dass viele traditionelle Vermögensverwaltungsunternehmen immer noch nicht auf die Bedrohungen vorbereitet sind, die jetzt von Robo-Beratern ausgehen. Aber die Zahlen lügen nicht und zeigen tatsächlich, dass immer mehr Vermögenswerte von Robo-Beratern aufgefressen werden. Dem MyPrivateBanking-Bericht zufolge beläuft sich das verwaltete Vermögen aller registrierten Anlageberater derzeit auf rund 5 Billionen US-Dollar, und Robo-Advisors halten derzeit rund 14 Milliarden US-Dollar davon. Zukünftig könnte die Branche sehen, dass sich immer mehr Vermögenswerte online bewegen, da niedrigere Kontoschwellen und die wachsende Beliebtheit von Online-Plattformen bei den heute technisch fortgeschritteneren jungen Fachleuten immer beliebter werden.

Senken Sie Ihre Investitionsschwellen

Es gibt auch immer mehr Anleger, die den Einsatz von Technologie oder webbasierten Beraterprogrammen bevorzugen, obwohl sie über genügend Vermögenswerte verfügen, um in die traditionelle Kategorie der vermögenden Kunden zu fallen. Auf der anderen Seite könnten Online-Plattformen ein Einfallstor für oder „aufstrebende“ Anleger sein, die wahrscheinlich zu Vermögensverwaltern wechseln, wenn sie mehr Geld zum Investieren haben. Aus diesem Grund möchten Vermögensberater möglicherweise auch in Betracht ziehen, ihre Beratungsdienste für Anleger zu öffnen, deren Mindestanlageschwelle jetzt unterschritten wird, um ihr Geschäft weiter auszubauen.

Derzeit kommt der größte Teil des Geschäfts mit Robo-Beratern noch von den Investoren, die Konten im Bereich von 20.000 USD eröffnen. Und obwohl es plausibel ist, dass eines Tages auch mehr Kunden mit viel größeren Vermögensbeständen auf das Online-Modell umsteigen, sollten Berater in der Lage sein, durch das Anbieten spezialisierterer und differenzierterer Ansätze diese zu halten und fortzusetzen ihre typische Kundschaft anziehen.

Es geht nur um Beziehungen

Berater können Kunden auch weiterhin anziehen, indem sie Dienste entbündeln, einen Teil ihrer Gebühren senken, weiterhin ausgefeilte Tools und Modelle anbieten und sich mit Kunden von Angesicht zu Angesicht treffen. Man kann den Wert des Aufbaus starker Beziehungen nie unterschätzen, insbesondere wenn ein Investor eine Frage zu seinem Portfolio oder Bedenken hinsichtlich seiner finanziellen Zukunft hat und diese sofort beantworten möchte. Es ist ein menschlicher Berater, kein Online-Programm, das für sie da sein wird.

Die Quintessenz

Wenn Berater ihr Unternehmen vor der Konkurrenz durch Robo-Berater schützen möchten, müssen sie möglicherweise ihre Gebühren senken, den Einsatz von Technologie steigern und spezialisiertere und persönlichere Dienstleistungen erbringen. Sie sollten auch in Betracht ziehen, einen der automatisierten Berater für Berater einzusetzen, um ihre Dienstleistungen zu ergänzen und Kunden zu gewinnen, die in Zukunft reich sein könnten.