Eine Hypothek erhalten, wenn Sie Ihr eigenes Haus errichten
Egal, ob Sie ein abenteuerlustiger Mensch, ein Heimwerker oder einfach ein hartnäckiger Käufer von Eigenheimen sind, der Gedanke, ein eigenes Haus zu bauen, könnte eine aufregende Aussicht sein. Immerhin, wenn Sie sich entscheiden, Ihren eigenen Wohnsitz zu bauen, müssen Sie alle Schüsse ziehen. Das heißt, Sie können die genaue Anordnung bestimmen, die genaue Anzahl und Art der Räume bestimmen, alle Oberflächen von Hand auswählen und sogar ein Hallenbad, eine Aquariumwand oder eine Treppenrutsche hinzufügen.
Während der Bau eines einzigartigen Hauses von Grund auf aufregend klingt, ist die Finanzierung eines solch großen Unternehmens eine ganz andere Geschichte. Offensichtlich hat die Mehrheit der Käufer von Eigenheimen nicht genug Geld, um die Baukosten ihres Eigenheims zu decken - was bedeutet, dass sie einen Kredit benötigen. Leider ist es leichter gesagt als getan, einen Kredit für ein selbst erstelltes Projekt aufzunehmen.
Die zentralen Thesen
- Wenn Sie erwägen, Ihr eigenes Haus zu bauen, sollten Sie bei der Suche nach einem Darlehen die folgenden Punkte beachten.
- Viele Menschen möchten lieber ihr eigenes Traumhaus bauen, als eine bestehende Immobilie zu kaufen - aber eine traditionelle Hypothek wird Ihnen bei diesem Traum nicht helfen.
- Bei einer Bauhypothek handelt es sich um ein Darlehen zur Finanzierung des Baus eines Eigenheims. In der Regel werden während der Bauzeit nur Zinsen gezahlt.
- Das Geld wird während des Baus schrittweise erhöht, während der Bau voranschreitet.
- Sobald der Bau abgeschlossen ist, wird der Kreditbetrag fällig und es wird eine normale Hypothek.
Ein Standard-Hypothekendarlehen wird den Trick nicht tun
Für Käufer, die ein bestehendes Eigenheim kaufen, ist es relativ einfach, eine Genehmigung für eine konventionelle Hypothek zu erhalten, sofern sie über eine gute Bonität und ein verlässliches Einkommen verfügen. Auf der anderen Seite ist es praktisch unmöglich, eine traditionelle Finanzierung zu erzielen, wenn Sie Ihr eigenes Haus bauen. Warum? Stellen Sie sich das so vor: Sie fordern den Kreditgeber auf, Geld für etwas auszuzahlen, das es noch nicht gibt. Erschwerend kommt hinzu, dass das Bauen ein riskanter Prozess ist und Kreditgeber Risiken nicht mögen.
Suche einen Baukredit
Wenn Sie vorhaben, selbst zu bauen, müssen Sie spezialisiertere Finanzierungswege beschreiten. Geben Sie das Baudarlehen ein. Gelegentlich als Selbstbaudarlehen oder Bauhypothek bezeichnet, handelt es sich bei einem Baukredit in der Regel um ein kurzfristiges Darlehen (in der Regel maximal ein Jahr), mit dem die Kosten für den Bau Ihres Eigenheims gedeckt werden.
Diese Darlehen haben im Allgemeinen variable Zinssätze, die höher sind als die traditionellen Hypothekendarlehenssätze. Sobald der Bau Ihres Hauses abgeschlossen ist, können Sie den Baukredit entweder in eine dauerhafte Hypothek umfinanzieren oder einen neuen Kredit zur Tilgung des Baukredits aufnehmen (manchmal auch als „Endkredit“ bezeichnet).
Machen Sie sich bereit, viele Grundlagen zu legen
Wenn Sie sich auf die Beantragung einer Bauhypothek vorbereiten, sollten Sie wahrscheinlich eine ernsthafte Dehnung vornehmen. Diese Kredite erfordern eine Menge Beinarbeit seitens des Kreditnehmers. Sie müssen durch zahlreiche Reifen springen, um zu beweisen, dass Ihr Hausbauprojekt real, rentabel und für den Kreditgeber relativ risikoarm ist.
Für die meisten Baukreditanträge müssen Sie dem Kreditgeber einen Projektzeitplan und ein realistisches Budget zur Verfügung stellen. Sie müssen auch eine umfassende Liste von Konstruktionsdetails bereitstellen, einschließlich aller Angaben von Grundrissen und der Art des Baumaterials bis hin zu Dämmung und Deckenhöhe. (Erfahrene Bauherren erstellen in der Regel ein „Blue Book“, das alle diese Details für ein Hausbauprojekt enthält.)
Bereiten Sie sich auf eine beträchtliche Anzahlung vor
Zumindest verlangen die meisten Kreditgeber eine Anzahlung von 20% für ein Baudarlehen, und einige verlangen sogar 25%. Warum sind die Anzahlungsanforderungen so hoch? Weil Baudarlehen als „höheres Risiko“ eingestuft werden als herkömmliche Hypothekendarlehen und der Darlehensgeber sicherstellen möchte, dass Sie das Projekt nicht verlassen.
Wissen, wo Sie landen
Wenn Sie das Grundstück, auf dem Sie bauen möchten, noch nicht besitzen, müssen die Grundstückskosten im Gesamtbetrag des Baudarlehens enthalten sein. Wenn es finanziell möglich ist, versuchen Sie, das Land im Voraus zu bezahlen. Andernfalls müssen Sie eine viel größere Anzahlung leisten, um sich für das Baudarlehen zu qualifizieren.
Arbeiten Sie mit einem qualifizierten Builder
Um die Genehmigung für ein Baudarlehen zu erhalten, müssen Sie nachweisen, dass Sie einen qualifizierten Bauherrn für das Projekt haben. Ein qualifizierter Bauherr ist in der Regel ein lizenzierter Generalunternehmer mit einem etablierten Ruf als Bauherr.
Wenn Sie beabsichtigen, als Ihr eigener Generalunternehmer zu fungieren oder das Haus selbst zu bauen, stellt dies eine einzigartige Herausforderung dar - und Sie werden wahrscheinlich nicht für ein Standardbaudarlehen zugelassen. In diesem Szenario möchten Sie Ihre Suche möglicherweise auf Bauherren-Baukredite umstellen. Auf dem heutigen Immobilienmarkt kann es schwierig sein, sich für diese Art von Darlehen zu qualifizieren. Es ist jedoch möglich, dass Sie einen gut recherchierten Bauplan vorlegen, der Ihre Kenntnisse und Fähigkeiten im Hausbau nachweist. Vergessen Sie nicht einen Notfallfonds für unerwartete Überraschungen.
Die Quintessenz
Während der Bau eines Eigenheims von Grund auf ein äußerst lohnender Prozess sein kann, ist die Gewährung eines Baudarlehens kein Kinderspiel. Erstellen Sie einen detaillierten Projektplan, lassen Sie sich von einem qualifizierten Bauherrn einbinden und sparen Sie genug Geld für eine große Anzahlung, bevor Sie sich bewerben, um Ihre Zulassungschancen zu erhöhen.