Einkommen im Ruhestand mit ETFs generieren

Nicht alle Anleger sind daran interessiert, die volatilen Ebben und Fluten des Marktes zu nutzen, um ihren Bedarf an einer bescheidenen Einnahmequelle zu decken. Wenn überhaupt, haben aggressive Wachstumsanleger es leicht, da ein gesamtes Portfolio in wenigen Minuten aufgebaut werden kann, indem Schlagzeilen gescannt und die heißesten Go-Go-Momentum-Aktien oder Sektoren gekauft werden. Anleger mit Ruhestandseinkommen stehen jedoch vor unterschiedlichen Herausforderungen. Daher kann es schwieriger sein, ein konservatives, diversifiziertes und ausgewogenes Portfolio zusammenzustellen, das seinem Namen gerecht wird als die meisten Pläne. Das Streben nach geringer Volatilität und dem Erhalt des investierten Kapitals entspricht in der Regel einer unterdurchschnittlichen Mischung von nicht inspirierenden Vermögenswerten, muss dies aber nicht. Tatsächlich gibt es viele effektive Strategien, mit denen Anleger im Ruhestand ihre Einkommenslücke schließen können. Die Verwendung von Exchange Traded Funds (ETFs) ist einer davon.

Berücksichtigung Ihrer Bedürfnisse

Der erste Schritt bei der Erstellung eines Altersvorsorgeportfolios besteht darin, zu bestimmen, wie viel Einkommen Sie benötigen, und dies dann zusammen mit Ihren Erwartungen an die Gesamtrendite zu setzen. Wenn Sie zum Beispiel zwischen 3-4% an Erträgen aus Ihrem Portfolio benötigen, sollten Sie im Allgemeinen eine Gesamtrendite in der Nähe von 6-7% erwarten. Die Spanne zwischen Ihrem Einkommensziel und Ihrem Gesamtrenditeziel kann als Puffer für Inflation, Krankheitskosten (siehe: Bekämpfung der hohen Gesundheitskosten ), Reisebudget oder einfach als zusätzliches Sicherheitsnetz angesehen werden.

Es ist wichtig, eine gute Vorstellung von Ihren Bedürfnissen zu haben, da dies in direktem Zusammenhang mit dem Risiko steht, das Sie eingehen, um diese Rendite zu erzielen. Dies wirkt sich auch direkt auf Ihre Vermögensallokation und die Art der ETFs aus, die Sie letztendlich kaufen werden. Für Kunden in unserem Strategic Income Portfolio gehen wir auf die gleiche Weise vor, um die Höhe der Bestände an Aktien, Anleihen und alternativen Erträgen zu begrenzen. Beispielsweise könnte ein Anleger mit konservativem Einkommen mit den oben genannten Zielen seine Allokationslimits auf 35% Aktien, 50% Anleihen, 10% Alternative und 5% Cash Buffer festlegen. Sobald diese Limits festgelegt sind, können Sie mit dem Kauf von ETFs beginnen, die Ihrem Einkommensziel entsprechen und die potenzielle Chance bieten, Ihr Ziel einer Gesamtrendite zu erreichen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Beste ETFs für eine vorzeitige Pensionierung .)

Bei jedem Portfolio ist es natürlich wichtig, die Investitionskosten niedrig zu halten. In diesem Sinne sollten Sie zunächst einen Großteil Ihres Engagements in Kernaktien in kostengünstigen und breit diversifizierten Fonds aufbauen. Einige unserer bevorzugten Beispiele sind der Vanguard High Yield Dividend ETF (VYM) oder der iShares Core High Dividend ETF (HDV). Von dort aus kann ein Anleger nach exotischeren oder esoterischeren Strategien suchen, beispielsweise nach fundamental gewichteten oder Smart-Beta-Indizes, die bestimmte Kriterien für ihre Bestandteile prüfen. Einige beliebte Beispiele sind der iShares MSCI US Minimum Volatility ETF (USMV) oder der WisdomTree Total Dividend Fund (DTD). (Weitere Informationen finden Sie unter: Erstellen einer besseren Mausefalle mit Smart Beta-ETFs .)

Fixed-Income-Exposure

Die gleichen Regeln sollten auch für die Auswahl von festverzinslichen Engagements gelten. Es hat sich jedoch gezeigt, dass mehrere aktiv verwaltete Rentenstrategien im Laufe der Zeit besser abschneiden als passive Indexstrategien. Dies ist hauptsächlich auf die Regeln für die Indexzusammensetzung und die Gewichtungsmethode zurückzuführen. Dies steht häufig in direktem Widerspruch zu den Grundlagen des Besitzes von Schuldtiteln. Um diese subtilen Anomalien zu überwinden, können Anleger einen Fonds wie den PIMCO Total Return Fund (BOND) oder den PIMCO Diversified Income ETF wählen (DI). (Weitere Informationen finden Sie unter: Top 5 Bond-ETFs. )

Sobald dieses Kernexposure hergestellt ist, besteht eine Schlüsselkomponente für festverzinsliche Anlagen in der Verwendung von Sektoren, um das Einkommen zu steigern oder die Volatilität durch andere Ärmel im gesamten Portfolio auszugleichen. Wenn eine größere Einkommenslücke geschlossen werden muss, kann sich ein Anleger für einen Fonds wie den iShares High Yield Corporate Bond ETF (HYG) oder den aktiv verwalteten AdvisorShares Peritus High Yield ETF (HYLD) mit geringer Duration entscheiden.

Bilanzierung der Aktienvolatilität

Umgekehrt könnte sich ein Anleger, der sich mit der Volatilität befasst, die während einer Marktkorrektur aus der Aktienhülle entstehen könnte, für den Vanguard Intermediate Term Bond Fund (BIV) oder den Vanguard Intermediate Term Corporate Bond ETF (VCIT) entscheiden. Im Wesentlichen würde diese Strategie die durchschnittliche Duration der Rentenanleihe verlängern, um die Aktienvolatilität bei sinkenden Zinssätzen effektiv auszugleichen. Die Verwendung dieser Strategie zum Ausgleich der Volatilität ist der Kern konservativer Anlagen. Sicherstellung, dass das Portfolio ausgewogen bleibt und sich in jedem Marktumfeld bewundernswert entwickelt. (Weitere Informationen finden Sie unter: Strategien zur Investitionsrotation mithilfe von ETFs .)

Ignorieren Sie keine Alternativen

Schließlich kann die Auswahl von Vermögenswerten mit alternativen Erträgen wie REITs, MLPs oder Vorzugsaktien Ihre Dividendenströme verbessern und gleichzeitig eine nicht korrelierte Kursbewegung ermöglichen. Mit diesen Anlageklassen können Sie Ihr Portfolio hervorragend diversifizieren und die Gesamtvolatilität senken, indem Sie ein Gegengewicht zu traditionellen Aktien und Anleihen bilden.

Der iShares US Preferred Stock ETF (PFF), Vanguard REIT ETF (VNQ) und Alerian MLP ETF (AMLP) sind Beispiele für Alternative Income ETFs, die deutlich höhere Renditen als traditionelle Dividendenaktien oder festverzinsliche Wertpapiere bieten. Diese Mittel können verwendet werden, um bestehende Bestände zu ergänzen und Ihr Portfolio vor Inflationskräften zu schützen.

Die Quintessenz

Die Implementierung eines konservativen Ertragsportfolios mit ETFs erfordert Forschung und Ausgewogenheit, um Ihre Ziele erfolgreich zu erreichen. Wenn Sie sich weiterhin auf Ihre Einkommensbedürfnisse und Risikobereitschaft konzentrieren, können Sie Entscheidungen zum Portfoliomanagement treffen, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Ziel für die Gesamtrendite erreichen.

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Offenlegung: Zum Zeitpunkt der Erstveröffentlichung dieses Artikels hatten Auftraggeber und Kunden von FMD Capital Management Positionen in VYM, PFF und VNQ inne.

FMD Capital Management, seine Führungskräfte und / oder seine Kunden können Positionen in den in diesem Artikel genannten ETFs, Investmentfonds oder Anlagevermögen halten. Der Kommentar stellt keine individualisierte Anlageberatung dar. Die hier angebotenen Meinungen sind keine personalisierten Empfehlungen zum Kauf, Verkauf oder Halten von Wertpapieren. Die darin enthaltenen Ansichten sind ausschließlich die der FMD Capital Management und ihrer Autoren.