Ablegen und Anhalten
File and Suspend war eine Sozialversicherungsstrategie, die es verheirateten Paaren im vollen Rentenalter ermöglichte, gleichzeitig Ehegattenleistungen zu erhalten und Rentengutschriften aufzuschieben. Es wurde am 1. Mai 2016 durch das parteiübergreifende Haushaltsgesetz von 2015, das am 2. November 2015 von Präsident Obama unterzeichnet wurde, beendet.
BREAKING DOWN File und Suspend
File and Suspend war eine Strategie, die es dem Ehegatten mit niedrigem Einkommen ermöglichte, Ehegattenleistungen zu erhalten, obwohl der Ehegatte mit höherem Einkommen nur die volle Altersrente beantragt, diese jedoch nicht in Anspruch genommen hatte. Ein Ehepaar konnte auf diese Weise von der Ehegattenregel profitieren, ohne auf den Vorteil verzichten zu müssen, die Vollpensionierung über das derzeitige Alter von 66 oder 67 Jahren hinaus zu verschieben (je nachdem, wann eine Person geboren wurde).
In unserem derzeitigen Sozialversicherungssystem kann ein Ehegatte nur dann eine Ehegattenleistung beantragen, wenn der Hauptbegünstigte (der Ehegatte mit dem höheren Einkommen) diese bereits als erster beantragt hat. Die nicht mehr fortgeführte Strategie "Einreichung und Aussetzung" ermöglichte es dem Begünstigten, die vollen Leistungen zu beantragen, diese Leistungen jedoch erst zu einem späteren Zeitpunkt zu erhalten. In diesem Fall war es seinem Ehepartner gestattet, sofort eine Ehegattenleistung zu beantragen und zu erhalten, obwohl der Begünstigte technisch noch nicht in den Ruhestand getreten war. Infolgedessen würden die Altersleistungen des Hauptempfängers weiter steigen, je länger sie in die Zukunft gedrängt würden.
Warum ablegen und anhalten?
Als sich ein Ehepaar meldete und suspendierte, kam es sofort zu ehelichen Vorteilen. Ehegattenleistungen sind die Hälfte des Einkommens des höherverdienenden Ehegatten, daher sind sie häufig wertvoller als die Leistungen, die der Ehegatte sonst erhalten würde.
In der Zwischenzeit wurden die verspäteten Altersguthaben mit jedem Jahr wertvoller, und die monatliche Auszahlung würde viel höher ausfallen, sobald sie endgültig eingelöst wurden. Die Altersleistungen steigen mit jedem Jahr, in dem sie aufgeschoben werden, um 8% des ursprünglichen Betrags. Dies bedeutet, dass eine Person, die ihre Altersrente bis zum Alter von 69 Jahren (drei Jahre nach dem derzeitigen Rentenalter von 66 Jahren) hinauszögert, eine monatliche Leistung erhält, die 24% höher ist, als wenn sie im Alter in den Ruhestand getreten wäre 66 (8% für jedes zurückgestellte Jahr).
Die Altersrente kann nicht über das 70. Lebensjahr hinaus erhöht werden. Beachten Sie auch, dass das volle Rentenalter eine Staffel von Abschlüssen aufweist und je nach Jahr der Geburt einer Person unterschiedlich ist. Das Renteneintrittsalter für die derzeitige Generation der Rentner liegt bei 66 Jahren, während die wenigen Jahre jüngeren mit 67 Jahren das volle Renteneintrittsalter erreichen.
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