FAQ: Wie hoch sind die Auszahlungslimits für Sparkonten?
Wenn Sie ein Sparkonto haben, können Sie nicht mehr als sechs "bequeme" Abhebungen pro Monat vornehmen. Überschreiten Sie dieses Limit gelegentlich und Ihre Bank kann Ihre überschüssigen Transaktionen ablehnen oder Ihnen eine Gebühr berechnen. Wenn Sie dieses Limit häufig überschreiten, wandelt Ihre Bank Ihr Sparkonto in ein Girokonto um oder schließt das Konto vollständig.
Das Sechsmonatslimit gilt für folgende Arten von Sparkontotransaktionen:
- Überziehungskredite
- Elektronische Überweisungen (EFTs)
- Automated Clearing House (ACH) -Transfers
- Übertragungen per Telefon, Fax, Computer oder Mobilgerät
- Überweisungen per Telefon, Fax, Computer oder Mobilgerät
- Schecks, die an Dritte ausgestellt wurden
- Debitkartentransaktionen
Warum gibt es ein Limit von sechs Transaktionen?
Das Geld auf Ihrem Sparkonto gehört Ihnen. Warum können Sie nicht so oft darauf zugreifen, wie Sie möchten? Weil ein Bundesgesetz namens Regulation D es nicht erlaubt.
Banken operieren unter einem sogenannten Teilreservesystem. Wenn Sie 100 US-Dollar auf Ihr Bankkonto einzahlen, dreht sich die Bank um und verwendet den größten Teil des Geldes für andere Zwecke, z. B. für Konsumentenkredite, Kreditlinien und Hypotheken. Die Bank hält nur einen kleinen Teil der Einlagen ihrer Kunden. So verdienen Banken Geld und Konsumenten können Kredite aufnehmen.
Die Unterscheidung zwischen verschiedenen Kontotypen hilft den Banken, genügend Reserven vorzuhalten. Girokonten sind für viele Transaktionen ausgelegt. Geld fließt ständig in sie hinein und aus ihnen heraus. Infolgedessen ist es für eine Bank schwierig, sich auf die Girokontensalden ihrer Kunden zu verlassen, um die Mindestreserveanforderungen der Bundesregierung zu erfüllen. Tatsächlich verlangt die Regierung nicht einmal von den Banken, Reserven für die Überprüfung des Kontostands zu halten.
Bequeme und unbequeme Transaktionen
Sparkonten sind jedoch hauptsächlich für den Erhalt von Einlagen ausgelegt, und Kunden können monatlich so viele Einlagen auf ihr Sparkonto tätigen, wie sie möchten. Sparkonten sind jedoch nicht für häufige Abhebungen gedacht, sondern nur für gelegentliche. Geldüberweisungen, die Sie online, telefonisch, per Rechnung oder Scheck tätigen, gelten als bequem, und das Gesetz schränkt diese ein. Deshalb ist es eine gute Idee, Ihre Rechnungen von Ihrem Girokonto zu bezahlen, nicht von Ihrem Sparkonto.
Sie können Ihr Sparkonto verwenden, um große, unregelmäßige Rechnungen wie Versicherungen oder Grundsteuern zu bezahlen, und das ist in Ordnung. Sie haben Anspruch auf diese sechs Abhebungen pro Monat. Tatsächlich können Sie dieses Limit sogar überschreiten, wenn Sie auf bestimmte Weise Geld abheben: indem Sie einen Kassierer persönlich besuchen, Bargeld von einem Geldautomaten abheben, Geld von Ersparnissen an einen Scheck an einem Geldautomaten überweisen oder Ihre Bank auffordern, Ihnen Geld zu schicken ein Test. Da diese Methoden als unpraktisch angesehen werden, werden sie nicht auf das sechsfache Auszahlungslimit angerechnet. Trotzdem können Banken Ihnen immer noch mehr als sechs Abhebungen oder Überweisungen von Ersparnissen pro Monat in Rechnung stellen, selbst wenn einige der Abhebungen eine unpraktische Methode verwenden.
Die Sechs-Limits-Regel gilt für Überweisungen, Überweisungen per Rechnung und Debitkartentransaktionen, jedoch nicht für "unpraktische" Überweisungen, die persönlich bei Ihrer Bank oder an einem Geldautomaten getätigt werden.
Fürchte dich nicht vor gebrochenen Reserven
Macht es Sie nervös, dass Ihre Bank nicht das gesamte eingezahlte Geld zur Hand hat? Sei nicht so. Die Federal Deposit Insurance Corporation schützt das Geld, das Sie in Ihre Bank eingezahlt haben. Pro Einleger und Institution sind bis zu 250.000 USD versichert. Sollte Ihre Bank zahlungsunfähig werden, bedeutet die FDIC-Versicherung, dass Sie Ihr Geld nicht verlieren. Wenn die Banken 100% der Einlagen der Kunden vorhalten müssten, wäre es schwieriger für Sie, einen Kredit zu erhalten, um ein Auto zu kaufen, ein Haus zu kaufen oder ein Unternehmen zu gründen.
Abgesehen von der Verwendung eines Girokontos für die meisten Ihrer Transaktionen gibt es eine Reihe weiterer Möglichkeiten, um zu vermeiden, dass Sie an die Grenzen von Regulation D stoßen. Wenn Sie Ihre Ersparnisse voraussichtlich für mehr als sechs Überweisungen oder Zahlungen in einem bestimmten Monat verwenden, führen Sie eine große Überweisung von Ihren Ersparnissen auf Ihr Girokonto durch und führen Sie die Transaktionen dann von Ihrem Girokonto aus. Wenn Sie bereits am Limit sind, können Sie mit den oben genannten Methoden mehr Geld aus Ihren Ersparnissen herausholen.