Der Unterschied zwischen einem Darlehen und einer Kreditlinie

Standarddarlehen und Kreditlinien stellen zwei verschiedene Methoden dar, um Geld für Unternehmen und Privatpersonen aufzunehmen. Typische Darlehen können Hypotheken, Studentendarlehen, Autokredite oder Privatdarlehen sein. Hierbei handelt es sich um einmalige, pauschale Kreditverlängerungen, die in der Regel in regelmäßigen, einheitlichen Raten ausgezahlt werden. Kreditlinien sind in der Regel Geschäftskreditlinien oder Home Equity-Kreditlinien (HELOC); Einem Verbraucher, der das Geld später nach der Rückzahlung wieder ausleihen kann, wird ein Kreditlimit eingeräumt. Es gibt manchmal nicht revolvierende Kreditlinien, aber die meisten haben kein "Enddatum".

Darlehen

Es gibt viele allgemeine Unterschiede zwischen Krediten und Kreditlinien. Standarddarlehen werden häufig für größere Schulden wie ein Haus oder ein Auto vergeben und sind mit größerer Wahrscheinlichkeit gegen einen Vermögenswert abgesichert. Eventuell anfallende Abschlusskosten sind bei Krediten im Durchschnitt höher als bei Kreditlinien.

Nach der Genehmigung eines Darlehens erhalten Sie sofort den vollen Darlehensbetrag und beginnen in der Regel sofort mit der Aufzinsung dieser Mittel. Viele Kredite erfordern auch einen bestimmten Zweck. Dies kann die Aufnahme eines Studentendarlehens zur Finanzierung der Hochschulbildung oder die Gewährung einer Hypothek zum Kauf einer Immobilie umfassen.

Kreditlinie

Kreditlinien haben tendenziell höhere Zinssätze und geringere Mindestzahlungsbeträge. Kreditlinien haben in der Regel unmittelbarere und größere Auswirkungen auf Verbraucherkreditberichte und Kreditbewertungen.

Nach der Genehmigung einer Kreditlinie können Sie sich sofort bis zu einem bestimmten Betrag ausleihen, Sie erhalten jedoch im Voraus keinen großen Scheck oder keine Überweisung. Die Anhäufung von Zinsen beginnt erst, wenn Sie einen Kauf getätigt oder Bargeld von der Kreditlinie abgebucht haben. Kreditlinien haben jedoch in der Regel keinen bestimmten Kaufzweck. Sie können eine Vielzahl von Artikeln ohne die Zustimmung des Kreditgebers kaufen.

Auf diese Weise stellen Kreditlinien ein viel flexibleres Kreditinstrument dar. Zahlungen sind in der Regel auch für Kreditlinien viel flexibler, da die Beträge und Kaufdaten ungewiss sind. Diese Unsicherheit wird durch höhere Zinssätze und manchmal höhere Kreditstandards ausgeglichen. Es ist sehr schwierig, eine ungesicherte Kreditlinie für einen wesentlichen Betrag zu erhalten.

Eventuell anfallende Abschlusskosten sind bei Krediten im Durchschnitt höher als bei Kreditlinien.

Kreditlinien gegen Kreditkarten

Kreditlinien sind Kreditkarten sehr ähnlich, obwohl sie nicht identisch sind. Im Gegensatz zu Kreditkarten können Sie Kreditlinien mit echten Vermögenswerten wie einem Eigenheim absichern. Während Kreditkarten immer monatliche Mindestzahlungen basierend auf einem Prozentsatz des aktuellen Guthabens haben, enthalten Kreditlinien nicht unbedingt monatliche Zahlungsanforderungen. Einige Einzelpersonen nehmen sogar persönliche Ratendarlehen auf, um Kreditlinien abzuzahlen, um ihre Kredit-Scores durch den Aufbau einer Kredit-Historie aufzubauen. Auf diese Weise können sich die beiden Formen der Verschuldung ergänzen.

Die zentralen Thesen

• Kreditlinien haben tendenziell höhere Zinssätze und geringere Mindestzahlungsbeträge.
• Typische Darlehen können Hypotheken, Studentendarlehen, Autokredite oder Privatdarlehen sein.
• Kreditlinien sind Kreditkarten sehr ähnlich, obwohl sie nicht identisch sind.