Der definitive Leitfaden für eine Karriere im Brokerage-Vertrieb

Wenn Sie sich für Finanzen interessieren und der Meinung sind, dass das Verwalten des Geldes anderer Leute Ihre Tasche sein könnte, sind Sie möglicherweise ausgeschnitten, um Börsenmakler zu werden. Diese Art von Anlageberater zu werden ist nicht einfach und der Prozess kann manchmal sehr intensiv und stressig sein. Trotzdem wollen viele Schulabgänger mitmachen. Viele Menschen haben Fragen und benötigen einen besseren Einblick in diese faszinierende Karriere, die jetzt mehr Möglichkeiten bietet als bisher.

Wünsche und Fähigkeiten

Börsenvermittlung klingt nach glamouröser Arbeit; Dafür haben wir Hollywood-Filme wie Wall Street und Billions zu verdanken. Tatsache ist jedoch, dass viele Broker im ersten Jahr ihr Geschäft aufgeben, weil der Job normalerweise lange Arbeitszeiten erfordert, übermäßig stressig sein kann und viel Engagement erfordert.

Während im Allgemeinen keine besonderen Persönlichkeitsmerkmale erforderlich sind, um ein Broker zu werden, haben die Erfolgreichen einen inneren Antrieb, um erfolgreich zu sein, und sie können Ablehnung in Kauf nehmen. Dies sind wichtige Eigenschaften, die man haben muss, da der Großteil des Tages eines Brokers wahrscheinlich am Telefon verbracht wird, um potenziellen oder bestehenden Kunden Ideen für Aktien zu vermitteln. Andere wichtige Fähigkeiten, die nützlich sein können, sind:

• Eine Fähigkeit zu verkaufen
• Eine Fähigkeit, effektiv zu kommunizieren
• Die Fähigkeit, komplexe Ideen einfach zu erklären, ohne sich herablassen zu müssen

Obwohl Kurse und Seminare angeboten werden, um die Kommunikationsfähigkeit und das Verkaufsverhalten zu verbessern, kostet dies Zeit und Geld. Daher ist es normalerweise am besten, wenn Sie diese Fähigkeiten bereits besitzen, bevor Sie das Feld betreten.

Ist eine Börsenmaklerkarriere für Sie?

Bildungsvoraussetzungen

Eine Hochschulausbildung ist heutzutage in der Regel ein Muss, da der Wettbewerb um bestimmte Unternehmen und Ausbildungsprogramme sehr intensiv sein kann. Es ist jedoch nicht ungewöhnlich, erfolgreiche Verkäufer zu treffen, die keine andere formale Ausbildung haben als für die Lizenzprüfungen zu studieren.

Während es keine formalen Bildungsvoraussetzungen gibt, um Makler zu werden (wie zum Beispiel, um CPA oder Finanzanalyst zu werden), suchen viele Unternehmen jetzt nach Kandidaten mit mindestens einem Bachelor-Abschluss, der sich vorzugsweise auf bestimmte Aspekte der Wirtschaft oder Finanzen konzentriert. Personen, die in diesen Fächern einen Schwerpunkt haben, haben wahrscheinlich einen Vorsprung vor der Konkurrenz. Darüber hinaus hebt sich ein Kandidat durch einen Master-Abschluss von der Masse ab, da er zusätzliche Kommunikations- und Finanzfähigkeiten erlernt hat, die bei der Arbeit hilfreich sein können.

Lizenzanforderungen

Um ein eingetragener Vertreter zu werden und tatsächlich zu praktizieren, müssen alle Börsenmakler dieselben Standard-Wertpapierlizenzen erhalten. Man muss die Prüfungen der Serien 7 und 63 bestehen, die von der Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) verwaltet werden. Diese Zertifizierungen berechtigen Vertreter, Aktien, Anleihen, Investmentfonds und andere Arten von Wertpapieren zu kaufen und zu verkaufen sowie ihre Kunden rechtlich zu beraten.

Die Series 7 Prüfung wird traditionell von beginnenden Brokern abgelegt. Es handelt sich um eine allgemeine Wertpapierlizenz, mit der eine Person Wertpapiere wie Aktien verkaufen kann, während sich die Prüfung der Serie 63 auf die staatlichen Gesetze und Vorschriften konzentriert.

Potenzielle Makler sollten verstehen, dass diese Prüfungen nicht einfach sind. Sie müssen von einem legitimen Broker gesponsert sein, um diese zu erhalten, und die Firma, die Sie für die Prüfung sponsert, erwartet, dass Sie diese bestehen.

Viele Börsenmakler müssen dann von ihrem Arbeitgeber (oder von ihrer Wahl) auch andere Lizenzen erwerben, wie z. B .: die Lizenzen der Serie 3 oder 31 für Waren und verwaltete Futures, eine Serie 65 oder eine Serie 66, um ein registrierter Anlageberater zu werden, oder a Lebens- und / oder Krankenversicherungslizenz zum Verkauf von Lebens-, Invaliden- und Pflegeprodukten sowie von Verträgen mit fester und variabler Rente.

Es wird auch immer wichtiger, eine strenge Zuverlässigkeitsüberprüfung zu bestehen, die sowohl die kriminelle als auch die finanzielle Vorgeschichte des potenziellen Brokers überprüft. Diejenigen mit jüngsten Insolvenzen, Steuerpfandrechten oder Rücknahmen werden wahrscheinlich genauso schnell aus der Liste der potenziellen Kandidaten gestrichen wie diejenigen, die in irgendeiner Form in nennenswerten rechtlichen Schwierigkeiten steckten.

Entscheidung zwischen konkurrierenden Maklerfirmen

Wie komme ich zu einer Sponsoringfirma? Halten Sie Ausschau nach Unternehmen, die seriöse und strukturierte Schulungsprogramme anbieten. Diese Unternehmen können sehr hilfreich sein, um bestimmte Verkaufstechniken, Zeitmanagementfähigkeiten und die Besonderheiten der Branche zu vermitteln.

Um diese Informationen zu finden, führen Sie eine Suche im Internet und insbesondere auf den Websites einzelner Unternehmen durch. Gute, altmodische Hilfesuchanzeigen in großen Zeitungen wie dem Wall Street Journal oder der New York Times enthalten möglicherweise auch detaillierte Informationen zu Schulungsprogrammen.

Berücksichtigen Sie darüber hinaus Unternehmen, die Ihrer Persönlichkeit und Ihren Vorlieben entsprechen. Überlegen Sie sich als potenzieller Makler beispielsweise, ob Sie für einen großen, international bekannten Finanzsupermarkt oder ein kleineres Spezialunternehmen arbeiten möchten.

Manchmal fühlen sich Makler, die bei größeren Firmen anfangen, wie kleine Fische in einem scheinbar endlosen Teich. Ein kleineres Unternehmen hat jedoch den Nachteil, dass es aufgrund seines weniger bekannten Namens möglicherweise schwieriger ist, Kunden zu gewinnen oder das Vertrauen in Ihr Unternehmen zu sichern.

Arten von Börsenmaklern

Es gibt drei verschiedene Arten von Börsenmaklern, und welche Sie werden, hängt weitgehend von Ihren persönlichen Vorlieben sowie von Ihrer Fähigkeit ab, geschickt mit Kunden umzugehen.

Full-Service-Broker: Die Arbeit bei einem Full-Service-Unternehmen oder einem Drahtseilunternehmen wie Merrill Lynch (NYSE: MER-F, MER-D) oder Morgan Stanley (NYSE: MS) ist nach wie vor der traditionellste Ansatz für den Verkauf von Anlagen. Makler, die für diese Unternehmen arbeiten, erhalten ein umfassendes Schulungspaket, das Verkaufs- und Produktschulungen sowie Schulungen zu Verwaltungsverfahren und Compliance-Bestimmungen umfasst. Sie erhalten in der Regel auch Büroflächen (oder zumindest einen Schreibtisch), Visitenkarten, ein garantiertes Gehalt oder einen Provisionsanspruch sowie eine hohe Verkaufsquote, die sie innerhalb eines relativ kurzen Zeitraums erfüllen müssen, wenn sie bleiben möchten beschäftigt.

Einige Firmen haben ihre Modelle geändert und ihren Mitarbeitern längere Zeiträume mit höheren Anfangsgehältern eingeräumt, damit sie bessere Erfolgschancen haben. Ein relativ großer Prozentsatz jeder Klasse von Auszubildenden wird diese Programme jedoch verwerfen, weil sie nicht in der Lage sind, genug Geschäft zu generieren, um ihre Quoten zu erfüllen.

Viele erfolgreiche Broker verlassen diese Full-Service-Unternehmen und wechseln zu unabhängigen Broker-Händlern wie Raymond James (NYSE: RJF, RJD) oder Linsco Private Ledger. Diese Unternehmen bieten in der Regel eine breitere Palette von Produkten und Dienstleistungen an und verlangen von ihren Mitarbeitern nicht, proprietäre Produkte jeglicher Art zu verkaufen. Sie bieten auch in der Regel viel höhere Provisionsauszahlungen als Full-Service-Unternehmen und manchmal eine wärmere und freundlichere Atmosphäre. Sie können jedoch in der Regel nur administrative Unterstützung für das Back-Office leisten und bieten keine Annehmlichkeiten wie Büroräume. Diejenigen, die für diese Firmen arbeiten, müssen für ihre eigenen Ausgaben und Gemeinkosten aufkommen.

Personen ohne vorherige Schulung oder Lizenzierung sollten sich an ein Full-Service-Unternehmen wenden, das diese Dinge kostenlos anbietet. Auch wenn diese Art von Outfit letztendlich dort ist, wo sie sein wollen, werden sie Fähigkeiten erwerben, die sie viel marktfähiger machen, wenn sie gehen.

Discount-Broker: Wenn Sie von Natur aus kein Superverkäufer sind und sich dennoch in der Verwaltung von Anlagen versuchen möchten, ist ein Discount-Broker wie Charles Schwab (NYSE: SCHW) oder Fidelity (NYSE: FNF) möglicherweise für Sie geeignet. Diese Firmen sind darauf ausgerichtet, einen effektiven Service für begehbare Kunden bereitzustellen und zahlen ihren Maklern in der Regel ein pauschales Gehalt (allerdings mit einigen geringfügigen Prämien oder anderen Anreizen).

Viele Makler, die es bei Full-Service-Unternehmen nicht schaffen, landen bei Discountern, wo sie die Chance haben, das Geschäft wirklich kennenzulernen und ein Gefühl für die Märkte zu bekommen. Einige Broker können sich mit der Zeit so viele informelle Kunden aufbauen, dass sie schließlich zu einem Full-Service-Broker oder einem unabhängigen Broker-Dealer zurückkehren und dort ihren Lebensunterhalt verdienen können.

Discount-Broker verfügen wahrscheinlich über eine viel breitere Erfahrungsbasis als viele Full-Service-Broker, die sich im Allgemeinen auf bestimmte Bereiche wie IRA-Rollover oder Mitarbeiteraktienoptionen spezialisiert haben. Von einem Repräsentanten, der in einem Unternehmen wie Schwab oder Fidelity arbeitet, wird erwartet, dass er ein breites Spektrum an Research- und Serviceleistungen erbringen kann, einschließlich grundlegender technischer und fundamentaler Analysen, Rollovers, Aktienoptionen, Margin Accounting, Derivaten, Anleihenleitern, Open-, Geschlossene und börsengehandelte Investmentfonds, Partnerschaften, wohltätige Schenkungen, 1035 Börsen und viele andere Bereiche der Anlage-, Alters- und Nachlassplanung.

Die Mitarbeiter müssen häufig auch administrative Aufgaben wie Kassieren, Einrichten eines neuen Kontos, Verarbeiten von Aktienzertifikaten und andere Formalitäten erledigen. Sie unterliegen jedoch nicht dem Verkaufsdruck ihrer Full-Service-Kollegen und haben im Allgemeinen entweder sehr niedrige oder gar keine Produktionsquoten.

Bankmakler: Ein Broker bei einer Bank zu sein, ist ein völlig anderes Unterfangen als bei Merrill Lynch oder Fidelity zu arbeiten. Wie die meisten Discountfirmen suchen auch viele Banken nach lizenzierten Brokern mit Vorkenntnissen, aber das Bankensystem ist so anders als die Brokerwelt, dass es normalerweise eine Weile dauert, bis sich Neulinge zurechtfinden. Broker, die bei Banken arbeiten, sind im technischen Sinne Full-Service-Broker, erhalten jedoch häufig eine niedrigere Auszahlung ihrer Provisionen als Gegenleistung für den Zugang zum Kundenstamm der Bank. Bankmaklerpositionen wurden früher als Sackgassenjobs angesehen, die nur für Makler galten, die anderswo gescheitert waren. Diese Wahrnehmung ist jedoch mit dem Wachstum dieses Segments der Maklerbranche weitgehend verschwunden.

Die meisten Banken und Kreditgenossenschaften beschäftigen inzwischen interne Anlageberater, die nicht FDIC-versicherte Produkte und Dienstleistungen anbieten können. Eine wachsende Zahl von Banken erwartet jedoch auch von ihren Vertretern, dass sie einen Kundenkreis von außerhalb der Bank pflegen. Die erfolgreichsten haben daran gearbeitet, ein System zu entwickeln, das Bankangestellte für die Vermittlung von Kunden belohnt und eine Art Interessentenplattform, um neue Kunden zu gewinnen Geschäft.

Erfahrene Broker verstehen, dass sie für die Bankmitarbeiter sichtbar und präsent sein müssen und daran arbeiten müssen, sie über ihre Aktivitäten aufzuklären, aber auch in der Lage sein müssen, ihnen aus dem Weg zu gehen, wenn sie mit ihren Bankaufgaben beschäftigt sind. Viele von ihnen werden Großhändler und andere Produktverkäufer einladen, dem Personal das Mittagessen zu bringen und anschließend zu erläutern, wie ihre Produkte den Bankkunden zugute kommen können.

Bankmakler können auch damit rechnen, mit einem konservativeren Kundenkreis zusammenzuarbeiten, als sie es anderswo erwarten. Viele von ihnen verlassen sich beim Aufbau ihres Geschäfts stark auf feste Renten und andere risikoarme Produkte. Aber Bankmakler entgehen normalerweise den himmelhohen Verkaufsquoten und dem Druck, proprietäre Produkte zu verkaufen, mit denen diejenigen konfrontiert sind, die bei anderen Full-Service-Unternehmen arbeiten. Das Bankenumfeld ist in der Regel sehr viel entspannter, aber Makler müssen sich oftmals besonders anstrengen, um ihren Kunden klar zu machen, dass ihr Angebot - im Gegensatz zu den regulären Bankkonten - nicht FDIC-versichert ist.

Bauklientel

Überall dort, wo ein junger Makler landet, liegt der Schwerpunkt seiner Bemühungen auf dem Aufbau eines Geschäftsbuchs. Es gibt viele Möglichkeiten, Kunden zu suchen, darunter:

• Ein Telefonbuch und ein Befehl zum "Lächeln und Wählen", dh zum Tätigen von Kaltanrufen, um Konten zu eröffnen.
• Eine Liste vorqualifizierter Interessenten, von denen aus Sie Kontakt aufnehmen können, um das Geschäft voranzutreiben. (Diese können Ihnen von Ihrer Firma gegeben oder von Marketingfirmen gekauft werden.)
• Tippen Sie auf Verwandte oder Freunde, um Empfehlungen zu erhalten
• Organisationsmitgliedschaften wie die örtliche Handelskammer, um potenzielle Kunden zu vernetzen und zu treffen.

Die Quintessenz

In der Finanzbranche gibt es heute mehr Möglichkeiten als je zuvor für diejenigen, die bereit sind, hart zu arbeiten und sich mit den negativen Aspekten (lange Arbeitszeiten, hoher Stress) zu befassen, die die Anfangsphasen einer Karriere in diesem Bereich begleiten. Der moderne Börsenmakler verfügt über mehrere große Bereiche, in denen er ein Geschäft aufbauen kann, muss jedoch vor dem Üben die erforderlichen Lizenzen erwerben. Dieser gesamte Prozess kann ein zeitaufwändiges und kostspieliges Abenteuer sein, aber viele finden, dass die finanziellen Belohnungen den anfänglichen Kampf wert sind. In Bezug auf den Aufstieg von "Robo-Beratern" wird sich dies höchstwahrscheinlich nicht auf das Berufsfeld auswirken, da viele Menschen die Anpassung - und das Einfühlungsvermögen - von jemandem benötigen, dem sie vertrauen können.