Schuldenerlass: Entfliehen Sie Ihren Studentendarlehen

Studentendarlehen Schulden steigen. Tatsächlich handelt es sich um die zweithöchste Art von Schulden direkt nach Hypotheken. Studenten liehen sich auf astronomischer Ebene Kredite aus, um ihre Ausbildung zu finanzieren. Ungefähr 44 Millionen Menschen wandten sich an Studiendarlehen, und Forbes berichtete, dass sie bis Ende 2017 etwa 1, 52 Billionen US-Dollar schuldeten.

Es ist ein düsteres Bild für hoch verschuldete Studenten und Absolventen, von denen viele verzweifelt nach einer Strategie suchen, die ihnen helfen könnte, dieser Last zu entkommen. Für viele mag die Aussicht auf Schuldenerlass wie ein wahr gewordener Traum erscheinen. In der Realität sind möglicherweise nur einige Kreditnehmer zum Verzeihen berechtigt - und es wurden neue Regeln erörtert, mit denen das, was vergeben werden kann, verschärft werden könnte. ( Siehe Vergebung von Studentendarlehen: Wie funktioniert das? )

Grundlagen der Vergebung von Studentendarlehen

Die Last der Studentendarlehen kann ziemlich überwältigend sein. Viele Studenten, die das College abschließen, müssen sich Sorgen machen, ihre Kredite zurückzuzahlen, wenn sie versuchen, ihre berufliche Laufbahn zu beginnen, während sie ihr persönliches Leben miteinander in Einklang bringen. Seien wir ehrlich, es kann ziemlich entmutigend sein. Am Ende des Tunnels ist jedoch ein Licht zu sehen - und für einige kann dies in Form von Vergebung durch Studentendarlehen geschehen. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, diese Option zu nutzen. Sie können dies tun, indem Sie in der Regierung oder im gemeinnützigen Sektor arbeiten, sich für den einkommensabhängigen Rückzahlungsplan bewerben, zum Militär gehen oder in einem bestimmten Beruf wie Lehren oder Krankenpflege arbeiten. Beachten Sie, dass diese mit bestimmten Bedingungen, Anforderungen und Einschränkungen verbunden sind. Es empfiehlt sich daher, sie vorab zu überprüfen. Und denken Sie daran, keine dieser Optionen ist immer einfach oder schnell.

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Vergebungsplan für den öffentlichen Dienst

Dieses Programm wurde im Oktober 2007 gestartet. Um im Rahmen dieses Programms Schulden zu machen, müssen Sie in einem öffentlichen Dienst arbeiten. Das Spektrum ist ziemlich breit, daher ist es nicht unbedingt der Job, sondern es zählt, für wen Sie arbeiten. Dies kann für die Regierung oder eine gemeinnützige Organisation sein. Sie müssen 120 Zahlungen leisten (die nicht aufeinander folgen müssen), um die Teilnahmebedingungen zu erfüllen. Diese Option ist definitiv nicht für Absolventen gedacht, da Sie Ihr Darlehen mindestens 120 Monate - oder zehn Jahre - zurückzahlen müssen, bevor Sie sich qualifizieren können. Da nicht alle Arten von Darlehen in Frage kommen, sollten Sie sich beim Bildungsministerium erkundigen, ob Ihre auf der Liste steht.

Laut Student Loan Hero gingen im Januar 2018 7.500 Anträge bei der Bildungsabteilung des Bundes ein. Die Abteilung gab jedoch bekannt, dass im Rahmen des Programms zur Vergebung des öffentlichen Dienstes mit Erleichterungen für rund 1.000 Menschen gerechnet wird.

Einkommensbasierter Rückzahlungsplan

Mit diesem Programm können Sie Zahlungen zwischen 20 und 25 Jahren verlängern und Ihre Zahlungen auf 10% bis 15% Ihres Take-Home-Gehalts begrenzen. Nach Ablauf dieser Frist wird der verbleibende Restbetrag des Darlehens vergeben. Dies ist eine gute Option für Menschen, die in schlecht bezahlten Bereichen tätig sind, aber in der Regel eine höhere Studentendarlehensschuld haben. Wenn sich Ihr Einkommensniveau ändert, müssen die Teilnehmer ihren Darlehensgeber oder ihre Dienste benachrichtigen. Und wie im Rahmen des Programms für den öffentlichen Dienst sind nicht alle Kredite qualifiziert. Daher sollten Sie dies vor der Beantragung prüfen. Anträge können über die Website StudentLoans.gov gestellt werden. Studenten können aufgefordert werden, zusätzliche Dokumente einzureichen, einschließlich des Einkommensnachweises sowie ihrer letzten Steuererklärung.

Programm für militärische Vergebung

Wenn Sie vorhaben, zum Militär zu gehen, sind Sie möglicherweise angenehm überrascht. Studentendarlehen können im Rahmen des Military College Loan Repayment Program (MCLRP) um bis zu 65.000 USD vergeben werden. Diese Zahl hängt davon ab, wie lange Sie Ihren Vertrag mit dem Militär erfüllen Beitreten. Um sich für das MCLRP zu qualifizieren, müssen Sie ein neuer Mitarbeiter sein oder sich neu anmelden. Erkundigen Sie sich bei der Personalvermittlung, welche Darlehen für dieses Programm in Frage kommen.

Vergebung für Profis

Bestimmte Darlehensvergabeprogramme sind darauf zugeschnitten, einen Arbeitskräftemangel in bestimmten Bereichen zu beheben. Dazu gehören Lehre und Pflege. Damit sich Lehrer qualifizieren können, müssen sie mindestens fünf Jahre an einer teilnehmenden Schule arbeiten. Dies müssen aufeinanderfolgende Dienstjahre sein, damit Sie keine Pause einlegen können. Die Größe der Vergebung hängt von der Unterrichtsstufe ab, die Sie absolvieren, sodass Grundschullehrer im Vergleich zu Hochschullehrern eine geringere Vergebung erhalten. Kredite, die vor Oktober 1998 vergeben wurden, sind nicht qualifiziert. Und Sie müssen lizenziert oder zertifiziert sein, um unterrichten zu können.

Krankenschwestern und Krankenpfleger hingegen haben einen Verzeihungsanspruch von bis zu 60%, wenn sie zwei Jahre hintereinander in einem qualifizierten Bereich arbeiten. Wenn dies auf das dritte Jahr ausgedehnt wird, werden weitere 25% der Studentenschulden aus dem Programm gestrichen. Die Einschränkung besteht darin, dass Sie in einem Bereich arbeiten müssen, in dem ein sehr hoher Bedarf an ausgebildeten Krankenschwestern besteht, und eine Lizenz zur Ausübung der Krankenpflege besitzen müssen.

Es gibt auch andere Berufe, die für die Vergabe von Darlehen in Frage kommen. Erkundigen Sie sich daher bei Ihrem Finanzhilfebüro, welche anderen Möglichkeiten es gibt.

Andere Verzeihungsoptionen

Das Bildungsministerium verfügt über eine Liste weiterer Vergebungsprogramme für Studentendarlehen. Einige davon beinhalten das einkommensabhängige Rückzahlungsprogramm. Die Zahlungen werden jedes Jahr auf der Grundlage des Bruttoeinkommens, der Familiengröße und des Kreditsaldos des Bundes neu berechnet. Vergebungsberechtigung nach 25 Jahren anrechenbarer Zahlungen. Für die Auszahlung, während Sie das Rückzahlungsprogramm (PAYE) verdienen, betragen die monatlichen Höchstzahlungen 10% des verfügbaren Einkommens. Vergebungsberechtigung nach 20 Jahren anrechenbarer Zahlung.

Mögliche Tücken der Vergebung

Experten und Gesetzgeber befürchten, dass diese Pläne nun eine unbeabsichtigte Konsequenz haben könnten, da die Kreditnehmer Vergebung für selbstverständlich halten und absichtlich mehr Schulden eingehen, als sie sich leisten können, um sie zurückzuzahlen. Gleichzeitig besteht die Sorge, dass die Hochschulen diese Denkweise ausnutzen und den Schülern höhere Gebühren auferlegen oder sie dazu zwingen, Schulden zu machen, indem sie für diese Verzeihungsprogramme werben.

Es ist auch wichtig zu beachten, dass es steuerliche Verpflichtungen geben kann, die mit der Vergabe von Darlehen verbunden sind. Zum Beispiel kann jeder Restbetrag, der durch den einkommensbasierten Tilgungsplan gelöscht wird, als Einkommen betrachtet werden und wird besteuert. Es ist daher wichtig zu wissen, worauf Sie sich einlassen, bevor Sie eine große und unerwartete Steuerrechnung erhalten.

Welche Kredite sind förderfähig?

Vergebungsberechtigt sind nur Direktdarlehen des Bundes. Wenn Sie andere Bundesdarlehen haben, können Sie diese möglicherweise zu einem direkten Konsolidierungsdarlehen zusammenfassen, das Sie in Frage kommen würde. Nicht-Bundesdarlehen (die von privaten Kreditgebern und Kreditunternehmen vergeben werden) sind nicht Teil dieses Programms. Lesen Sie am besten das Kleingedruckte oder erkundigen Sie sich bei Ihrem örtlichen Finanzhilfebüro, Ihrem Darlehensdienstleister oder der Bildungsabteilung, ob Ihr Darlehen vergebbar ist.

Die Quintessenz

Vergebung von Studentendarlehen mag eine willkommene Möglichkeit sein, die den Kreditnehmern gegen Ende ihrer Rückzahlungsfrist eine gewisse Erleichterung bietet, aber die Zukunft ist ungewiss. Die Schüler sollten vorsichtig sein, wenn sie Schulden machen, die über ihre Verhältnisse hinausgehen, und davon ausgehen, dass ihnen ein guter Teil vergeben wird.