Baudarlehen
Ein Baudarlehen (auch als "Selbstbaudarlehen" bezeichnet) ist ein kurzfristiges Darlehen zur Finanzierung des Baus eines Eigenheims oder eines anderen Immobilienprojekts. Der Bauherr oder Käufer eines Eigenheims nimmt ein Baudarlehen zur Deckung der Kosten von auf Da Baukredite als relativ riskant eingestuft werden, sind sie in der Regel höher verzinst als herkömmliche Hypothekarkredite.
1:48Hypothek Grundlagen
Wie ein Baukredit funktioniert
Baukredite werden in der Regel von Bauherren oder einem Eigenheimkäufer aufgenommen, der sein eigenes Haus baut. Es handelt sich um kurzfristige Darlehen, die in der Regel nur eine Laufzeit von einem Jahr haben. Nach Abschluss des Baus des Hauses kann der Darlehensnehmer entweder das Baudarlehen in eine dauerhafte Hypothek refinanzieren oder ein neues Darlehen zur Tilgung des Baudarlehens aufnehmen (manchmal auch als „Enddarlehen“ bezeichnet). Der Darlehensnehmer muss möglicherweise nur Zinszahlungen für ein Baudarlehen leisten, während das Projekt noch läuft. Bei einigen Baukrediten muss der Restbetrag möglicherweise bis zum Abschluss des Projekts vollständig zurückgezahlt werden.
Wenn ein Baukredit von einem Kreditnehmer aufgenommen wird, der ein Haus bauen möchte, zahlt der Kreditgeber die Mittel möglicherweise direkt an den Auftragnehmer und nicht an den Kreditnehmer. Die Zahlungen können in Raten erfolgen, wenn das Projekt neue Entwicklungsstadien abschließt. Baukredite können zur Finanzierung von Rehabilitations- und Restaurierungsprojekten sowie zum Bau neuer Häuser aufgenommen werden.
Baukredite können es einem Kreditnehmer ermöglichen, sein Traumhaus zu bauen, sind jedoch aufgrund der damit verbundenen Risiken mit höheren Zinssätzen und höheren Anzahlungen als herkömmliche Hypotheken verbunden.
Besondere Überlegungen für Baukredite
Die meisten Kreditgeber verlangen eine Mindestanzahlung von 20% für ein Baudarlehen, einige sogar 25%. Kreditnehmer können Schwierigkeiten haben, ein Baudarlehen zu erhalten, insbesondere wenn sie eine begrenzte Bonitätshistorie haben. Es besteht möglicherweise ein Mangel an Sicherheiten, da das Haus noch nicht gebaut ist und eine Herausforderung bei der Beantragung der Genehmigung durch einen Kreditgeber darstellt. Um die Genehmigung für ein Baudarlehen zu erhalten, muss der Darlehensnehmer dem Darlehensgeber eine umfassende Liste der Baudetails (auch als „blaues Buch“ bezeichnet) vorlegen. Der Kreditnehmer muss auch nachweisen, dass ein qualifizierter Bauherr an dem Projekt beteiligt ist.
Baukredite werden in der Regel von lokalen Kreditgenossenschaften oder Regionalbanken angeboten. Örtliche Banken sind in der Regel mit dem Wohnungsmarkt in ihrer Region vertraut und geben Darlehen für den Wohnungsbau an Kreditnehmer in ihrer Gemeinde.
Baukredite vs. Bauherren-Baukredite
Es ist unwahrscheinlich, dass Kreditnehmer, die beabsichtigen, als eigene Generalunternehmer aufzutreten oder das Haus mit eigenen Mitteln zu bauen, sich für einen Baukredit qualifizieren. Diese Kreditnehmer müssen eine Variante abschließen, die als Bauherren-Baukredit bezeichnet wird. Es kann schwierig sein, sich für diese Darlehen zu qualifizieren. Potenzielle Kreditnehmer müssen daher einen gut recherchierten Bauplan vorlegen, der ihre Kenntnisse und Fähigkeiten zum Bauen von Eigenheimen überzeugend darlegt. Der Kreditnehmer sollte auch einen Notfallfonds für unerwartete Überraschungen bereitstellen.
Beispiel eines Baudarlehens
Jane Doe beschließt, ihr neues Haus für insgesamt 500.000 US-Dollar zu bauen, und sichert sich für diesen Betrag einen einjährigen Baukredit bei ihrer örtlichen Bank. Sie vereinbaren einen Zeitplan für die Inanspruchnahme des Darlehens.
Im ersten Monat sind nur 50.000 US-Dollar erforderlich, um die Kosten zu decken. Jane nimmt also nur diesen Betrag - und zahlt nur Zinsen für diesen Betrag - und spart damit Geld. Jane nimmt weiterhin Gelder entgegen, wenn sie benötigt werden, und richtet sich dabei nach dem Ablaufplan. Sie zahlt nur Zinsen für die Summe, die sie gezogen hat, anstatt Zinsen für die gesamte Laufzeit des Kredits in Höhe von 500.000 USD zu zahlen. Ende des Jahres refinanziert sie bei ihrer Hausbank den Gesamtbetrag, den sie für eine Hypothek für ihr Traumhaus verwendet hat.
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