Automatischer Investitionsplan (AIP)
Ein automatischer Investitionsplan (AIP) ist ein Investitionsprogramm, mit dem Anleger in regelmäßigen Abständen Geld auf ein Investitionskonto einzahlen können, um in eine voreingestellte Strategie oder ein Portfolio zu investieren. Gelder können automatisch vom Gehaltsscheck einer Person abgebucht oder von einem persönlichen Konto ausgezahlt werden.
Die zentralen Thesen
- Ein automatischer Investitionsplan (Automatic Investment Plan, AIP) bezieht sich auf eine beliebige Anzahl von Strategien, bei denen Investitionen unter Verwendung von Fonds getätigt werden, die für solche Zwecke automatisch umgeleitet werden.
- Viele Pensionsfonds werden automatisch mit Vorsteuer-Dollars oder Geldern ausgestattet, die von Arbeitgebern angepasst werden.
- Einzelpersonen können AIPs von einfachen Dividenden-Reinvestitionsplänen bis hin zu vollautomatisierten Roboadvisoren auch selbst strukturieren.
Grundlegendes zu automatischen Investitionsplänen
Ein automatischer Investitionsplan ist eine der besten Möglichkeiten, um Geld zu sparen. Zahlreiche Marktmechanismen wurden entwickelt, um automatische Investitionspläne zu ermöglichen. Anleger können über ihren Arbeitgeber einen Beitrag leisten, indem sie automatische Abzüge von ihrem Gehaltsscheck für Investitionen in von Arbeitgebern gesponserte Anlagekonten einplanen. Einzelpersonen können auch automatische Abhebungen von einem persönlichen Konto einrichten.
Vom Arbeitgeber gesponserte automatische Investitionspläne
Arbeitgeber bieten über ihre Vorsorgeprogramme verschiedene Optionen für automatisches Investieren. Anlageoptionen unterstützen sowohl kurzfristige als auch langfristige Anlageziele für Mitarbeiter. Das häufigste Anlageinstrument für vom Arbeitgeber gesponserte automatische Anlagen ist ein 401.000. Mitarbeiter können sich dafür entscheiden, automatisch einen Prozentsatz ihres Gehaltsschecks in einen vom Arbeitgeber gesponserten 401k zu investieren. Viele Arbeitgeber stimmen häufig mit einem Prozentsatz der automatischen Investition ihrer Mitarbeiter im Rahmen ihres Leistungsprogramms überein.
Unternehmen können auch zusätzliche Optionen für die automatische Anlage anbieten, wie z. B. Unternehmensaktien oder Z-Anteile bei einer Investmentgesellschaft. Diese automatischen Anlagemöglichkeiten fördern die Loyalität und langfristige Betriebszugehörigkeit.
Darüber hinaus können einige Unternehmen über ihr Vorsorgeprogramm mit Finanzunternehmen zusammenarbeiten, um andere Optionen für automatisches Investieren anzubieten. Diese Partnerschaften können kurzfristige Investitionsziele und eine ganzheitliche Finanzplanung unterstützen. Vorteilsprogramm-Partnerschaften können automatisiertes Investieren in angepasste Anlagekonten oder auf ein Konto ermöglichen, das von einem Robo-Berater verwaltet wird.
Automatische Investitionspläne für Privatpersonen
Abgesehen von von Arbeitgebern gesponserten automatischen Anlageplänen können Privatpersonen auch auf dem Investmentmarkt aus einer Vielzahl von Optionen wählen. Nahezu jedes verfügbare Anlagekonto bietet Anlegern die Möglichkeit, automatisch zu investieren.
Einige der gebräuchlichsten Investitionskonten für automatisierte Investitionen sind Pensionskonten und Maklerkonten. Einige Vorsorgekonten bieten Anreize für Anleger, automatisierte Anlagen wie Capital One Investments zu tätigen. Diese Plattform bietet Anlegern Rabatte auf Handelsprovisionen, wenn sie dienstags automatisiert investieren. Viele Anlageplattformen bieten auch die Möglichkeit, automatisierte Anlagen auf einem Geldmarktkonto zu speichern und Zinsen zu verdienen, bis das Geld für andere Arten von Wertpapieren verwendet wird.
Eine Form des AIP, die dazu beiträgt, Investitionen in eine einzelne Aktie zu steigern, ist ein Dividenden-Reinvestitionsplan (DRIP). Ein DRIP ist ein Programm, mit dem Anleger ihre Dividenden am Tag der Dividendenausschüttung automatisch in zusätzliche Aktien oder Teilaktien der zugrunde liegenden Aktie reinvestieren können. Obwohl der Begriff für jede automatische Wiederanlagevereinbarung gelten kann, die über eine Makler- oder Investmentgesellschaft abgeschlossen wurde, bezieht er sich im Allgemeinen auf ein offizielles Programm, das eine börsennotierte Gesellschaft bestehenden Aktionären direkt anbietet.
Automatisches Investieren mit Roboadvisors
Auf dem schnell wachsenden Fintech-Markt werden auch viele neue Optionen für automatisiertes Investieren eingeführt, die als Roboadvisor bezeichnet werden. Fintech-Unternehmen bieten Mikroinvestitionsplattformen an, mit denen Anleger in kleinen Schritten automatisch investieren können. Eicheln liefert ein Beispiel. Die Plattform stellt eine Verbindung mit dem Bankkonto eines Anlegers her, um bei jedem Kauf Ersatzgeld in ein ausgewähltes Anlageportfolio zu investieren. Wealthfront und Betterment sind zwei weitere bekannte Roboadvisor-Plattformen.
Roboadvisors automatisieren größtenteils indizierte Strategien für lange Zeiträume. Sie tendieren dazu, passive Anlagestrategien zu verfolgen, die auf der Grundlage der modernen Portfoliotheorie (MPT) entwickelt wurden, um die Gewichtung der Vermögensallokation zu optimieren, um die erwartete Rendite für eine bestimmte Risikotoleranz zu maximieren und diese Portfoliogewichte dann im Gleichgewicht zu halten. Was Roboadvisors so einzigartig macht, ist, dass sie äußerst kostengünstig sind und nur ein Minimum an Einstiegsmöglichkeiten bieten. Dies bedeutet, dass auch Anfänger optimierte Portfolios mit geringen Dollarbeträgen erhalten können. Sie werden auch in vielerlei Hinsicht festgelegt und vergessen, was bedeutet, dass es wirklich automatisch ist.
Vorteile des automatischen Investitionsplans
Für Anleger, die automatische Anlagebeiträge leisten möchten, stehen zahlreiche Techniken und Marktprodukte zur Verfügung. Anleger, die über ein vom Arbeitgeber gesponsertes Vorsorgeprogramm automatisch investieren, sparen in der Regel auch Geld für Transaktionskosten und erhalten niedrigere Gebühren.
Indem sich viele Menschen "zuerst selbst bezahlen", finden sie, dass sie langfristig mehr investieren. Ihre Investitionen werden als ein weiterer Teil ihres regulären Budgets behandelt. Es zwingt eine Person auch dazu, automatisch für Investitionen zu bezahlen, was sie daran hindert, ihr gesamtes verfügbares Einkommen auszugeben.
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