Ungesicherter Gläubiger
Ein ungesicherter Gläubiger ist eine Person oder ein Institut, die / das Geld ausleiht, ohne bestimmte Vermögenswerte als Sicherheit zu erhalten. Dies stellt ein höheres Risiko für den Gläubiger dar, da er nicht darauf zurückgreifen kann, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit ausfällt. Wenn ein Kreditnehmer eine unbesicherte Forderung nicht begleicht, kann der Kreditgeber kein Vermögen des Kreditnehmers in Anspruch nehmen, ohne zuvor einen Rechtsstreit gewonnen zu haben.
Ein Schuldverschreibungsinhaber ist ein ungesicherter Gläubiger.
Unbesicherter Kredit wird als höheres Risiko angesehen.
So funktioniert ein ungesicherter Gläubiger
Es ist ungewöhnlich, dass Einzelpersonen Geld ohne Sicherheiten leihen können. Wenn Sie beispielsweise eine Hypothek aufnehmen, hält eine Bank Ihr Haus immer als Sicherheit für den Kredit, falls Sie in Verzug geraten. Wenn Sie ein Darlehen für ein Auto aufnehmen, wird der Kreditgeber ihre Schulden mit Ihrem Auto sichern, bis es vollständig bezahlt ist.
Eine Ausnahme, bei der Geld ohne Sicherheit geliehen wird, sind große Unternehmen, die häufig ungesicherte Commercial Papers ausgeben.
Unterschiede zwischen gesicherten und ungesicherten Gläubigern
Gesicherte Gläubiger können Vermögenswerte zur Begleichung einer Schuld unter Verwendung der Sicherheiten des Kreditnehmers zurückerobern. Da der Kreditnehmer durch den Ausfall eines gesicherten Kredits mehr zu verlieren hat und der Kreditgeber einen Vermögenswert zu gewinnen hat, birgt diese Art von Schulden ein geringeres Risiko für den Kreditgeber. Infolgedessen weisen besicherte Schulden im Vergleich zu unbesicherten Schulden im Allgemeinen niedrigere Zinssätze auf.
Die Rückzahlung an unbesicherte Gläubiger ist in der Regel von einem Insolvenzverfahren oder einem erfolgreichen Rechtsstreit abhängig. Ein ungesicherter Gläubiger muss zunächst eine gerichtliche Beschwerde einreichen und ein Urteil einholen, bevor er mit der Einziehung durch Lohnpfändung und andere Arten von liquidierten Aktiva des Kreditnehmers fortfährt.
Oft versucht ein Gläubiger zunächst, eine Zahlung durch direkten Kontakt zu erhalten und die ausstehenden Schulden den großen Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - zu melden, bevor er versucht, die Angelegenheit vor Gericht zu bringen. Der Gläubiger kann sich auch dafür entscheiden, die nicht bezahlte Forderung an ein Inkassobüro zu verkaufen.
Die zentralen Thesen
- Gesicherte Gläubiger verlangen häufig Sicherheiten für den Fall, dass der Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät.
- Insolvenz ist in der Regel die einzige Option für ungesicherte Gläubiger, wenn der Kreditnehmer ausfällt.
- Ungesicherte Gläubiger können von Kreditkartenunternehmen bis zu Arztpraxen reichen.
Arten von ungesicherten Gläubigern
Aufgrund des hohen Risikos für den Kreditgeber sind unbesicherte Verbindlichkeiten häufig mit höheren Zinssätzen verbunden, was den Kreditnehmer finanziell stärker belastet.
Einige der häufigsten Arten von ungesicherten Gläubigern sind Kreditkartenunternehmen, Versorgungsunternehmen, Vermieter, Krankenhäuser und Arztpraxen sowie Kreditgeber, die Privat- oder Studentenkredite vergeben (obwohl Bildungskredite eine besondere Ausnahme darstellen, die ihre Entlassung verhindert).
Ein Ausfall unbesicherter Forderungen kann sich negativ auf die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers auswirken, so dass es weniger wahrscheinlich ist, dass ein unbesicherter Gläubiger ihm künftig Kredite gewährt.
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