Grundlegendes zum Selbstbehalt der Hurricane-Versicherung

Wenn Sie ein Haus in einer Region haben, in der ein hohes Hurrikanrisiko besteht, überprüfen Sie am besten die Versicherungspolice Ihres Hausbesitzers auf Einzelheiten zum Selbstbehalt für Schäden, die durch Hurrikane verursacht werden. Dieser relativ neue Zusatz zu den Versicherungspolicen ist kein Pauschalbetrag, sondern ein Prozentsatz des Wertes Ihres Eigenheims. Er kann die finanzielle Belastung, die Sie tragen, erheblich erhöhen, wenn Ihr Eigenheim durch einen Hurrikan beschädigt wird.

Wenn der Hurricane-Selbstbehalt gilt

Ein Hurrikan-Selbstbehalt gilt nur für Schäden, die durch Stürme verursacht wurden, die vom National Weather Service oder vom US National Hurricane Center als Hurrikane eingestuft wurden. Ein sogenannter Sturm-Selbstbehalt gilt für alle sonstigen Windschäden. Jede Versicherungsgesellschaft bestimmt ihren eigenen "Auslöser" - das Ereignis, das den Hurrikan oder Sturm auslöst.

Katrina Fallout

Als der Hurrikan Andrew 1992 Südflorida traf, verursachte er schätzungsweise 26 Milliarden US-Dollar Schaden. Dann traf der Hurrikan Katrina im Jahr 2005 ein und verursachte Versicherungsschäden in Höhe von über 41 Milliarden US-Dollar. Nach diesen Katastrophen forderten die Rückversicherer, die Unternehmen, die die Kosten der Hausbesitzer-Versicherung für die Erstversicherer stützen, die Versicherer auf, einen Weg zu finden, um ihre Schadenskosten zu senken.

Die Unternehmen haben eine neue Methode entwickelt, um zu berechnen, wie viel ein Eigenheimbesitzer für sturmbedingte versicherte Schäden zu zahlen hat, bevor die Versicherungserstattung einsetzt. Dies erhöht den Betrag, den der Eigenheimbesitzer zu zahlen hat, und verringert die finanzielle Verantwortung des Versicherers und des Rückversicherers.

Wie der Selbstbehalt funktioniert

Eine Standard-Hausbesitzer-Police bietet finanziellen Schutz vor Katastrophen in Form einer Versicherung für das Haus und dessen Inhalt. Der Selbstbehalt der Versicherung ist der Betrag, den Sie für einen Schaden bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft mit der Zahlung beginnt. Dies ist in der Police festgelegt.

Eigenheimversicherungen für Immobilien in Gebieten, in denen die Gefahr eines Hurrikans am größten ist, können Selbstbehalte für Hurrikan- und Sturmversicherungen als zusätzliche Anforderungen über den regulären Selbstbehalt hinaus umfassen.

Wenn der Selbstbehalt gilt

Ob Sie einen Hurrikan- oder Sturm-Selbstbehalt zahlen, hängt von der Definition Ihres Versicherungsunternehmens für ein Auslöseereignis ab. Der Selbstbehalt gilt nur unter bestimmten Umständen, die in Ihrem Versicherungsvertrag beschrieben sind.

Die Auslöser von Hurrikanversicherungen variieren sowohl zwischen Staaten als auch zwischen Versicherern. Aus diesem Grund ist es wichtig, die Details der Hurrikanversicherung in Ihrer Hausbesitzer-Versicherung zu überprüfen. Stellen Sie sicher, dass Sie Kopien der relevanten Dokumente in der Notfalltasche haben, die Sie bereithalten, falls Sie Ihr Haus in Eile verlassen müssen. Siehe Acht finanzielle Garantien bei Katastrophen .

Berechnung Ihres Selbstbehalts

Die Höhe des Selbstbehalts der Hurrikanversicherung wird als Prozentsatz des Versicherungswerts eines Eigenheims berechnet und nicht als Dollarbetrag.

Zum Beispiel verlangt eine Standard-Hausbesitzer-Police mit einem Selbstbehalt von 500 US-Dollar, dass der Hausbesitzer die ersten 500 US-Dollar versicherten Schadens auf einen Anspruch zahlt, unabhängig vom Versicherungswert des Hauses. Für eine Hurrikanversicherung in Höhe von 5% des Wertes eines Eigenheims in Höhe von 300.000 USD muss der Eigenheimbesitzer jedoch die ersten 15.000 USD des versicherten Schadens bezahlen.

Der typische Selbstbehalt für Hurrikans liegt zwischen 1% und 5% des Versicherungswerts des Eigenheims, obwohl bei Verträgen in einigen gefährdeten Küstengebieten ein noch höherer Selbstbehalt möglich ist.

Diese Staaten haben Hurrikan-Selbstbehalte

In den folgenden 19 Bundesstaaten sowie im District of Columbia ist ab Ende 2018 eine Form von Hurrikan oder Sturm abzugsfähig: Alabama, Connecticut, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Mississippi, New Jersey, New York, North Carolina, Pennsylvania, Rhode Island, South Carolina, Texas, Virginia und der Bezirk Columbia.

Das Insurance Information Institute aktualisiert die Gesetze in den einzelnen Bundesstaaten in Bezug auf Hurrikan- und Sturm-Selbstbehalte.

Die Quintessenz

Versicherungsunternehmen begannen, Selbstbehalte für Hurrikan- und Sturmversicherungen anzuwenden, nachdem sie in den frühen 2000er Jahren massive Kosten im Zusammenhang mit Stürmen zu verzeichnen hatten. In den meisten Fällen erhöhen diese prozentualen Selbstbehalte den Betrag, den der Hausbesitzer zahlt. Hausbesitzer in Gebieten mit hohem Risiko für Hurrikane sollten ihre Versicherungspolicen überprüfen, damit sie wissen, wie viel sie möglicherweise bezahlen müssen, wenn ein Hurrikan auftritt.