Tipps zum Verzögern von Sozialversicherungsleistungen

Es wurde viel über die Verzögerung von Sozialversicherungsleistungen gesagt.

Die Inanspruchnahme von Leistungen im Alter von 62 Jahren im Vergleich zum Warten auf das volle Rentenalter ist ein wesentlicher Unterschied, und das Warten auf die Inanspruchnahme bis zum Alter von 70 Jahren ist ebenfalls wichtig. Sollten Sie sich verspäten? Wie bei den meisten Finanzplanungen kommt es darauf an.

Die zentralen Thesen

• Die Einstiegsleistung im Alter von 62 Jahren im Vergleich zur Wartezeit bis zum vollen Rentenalter oder länger macht einen signifikanten Unterschied.
• Das Arbeiten und Beziehen von Leistungen vor Erreichen des vollen Rentenalters kann zu einer Überschreitung der jährlichen Einkommensgrenze führen, ab der die Leistungen sinken.
• Die Frage ist, ob der Nutzen des Cashflows jetzt den größeren Nutzen aus dem Warten überwiegt.

Hier sind einige der zu berücksichtigenden Faktoren.

Haben Sie einen sofortigen Bedarf für das Geld?

Das Warten bis zum vollen Rentenalter (66 Jahre bei vielen, 67 Jahre bei den 1960 oder später Geborenen) führt zu einer um 30% höheren Leistung als der Bezug von Leistungen im Alter von 62 Jahren. Das Warten bis zum 70. Lebensjahr führt zu einer um 32% höheren Leistung.

Wenn Sie in ein paar Jahren warten möchten, um eine größere Leistung in Anspruch zu nehmen, haben Sie in der Zwischenzeit andere Ressourcen, um sich selbst zu unterstützen? Dies kann Altersversorgungskonten wie ein 401 (k) -Plan oder eine IRA umfassen. Was ist mit einer Rente, steuerpflichtigen Anlagen oder Bargeld? Die große Frage: Wie hoch ist Ihr Einkommen in diesem frühen Teil der Pensionierung?

Arbeitest du noch

Ein Teil- oder Vollzeitjob kann ein Plus bei der Frühverrentung sein. Wenn Sie jedoch vor Erreichen des vollen Rentenalters arbeiten und Sozialversicherungsleistungen beziehen, können Sie auch die jährliche Einkommensgrenze überschreiten, wodurch die Leistungen gekürzt werden. Für 2019 liegt die jährliche Gewinngrenze bei 17.640 USD.

Diejenigen, die im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen, müssen im Vergleich zu denjenigen, die warten, einen erheblichen und dauerhaften Leistungsabfall hinnehmen.

Dies bedeutet, dass diejenigen, die im gesamten Jahr 2019 jünger als das volle Rentenalter sind, 1 USD an Leistungen für jeweils 2 USD verlieren, die sie über 17.640 USD verdienen. Personen, die 2019 das volle Rentenalter erreichen, verlieren 1 US-Dollar an Leistungen für jeweils 3 US-Dollar, die sie über 46.920 US-Dollar verdienen, bis sie das volle Rentenalter erreichen. Hinweis: Die Sozialversicherungsanstalt zählt nur die Einkünfte vor Erreichen des vollen Rentenalters.

Die jährliche Einkommensgrenze erlischt zwar mit Erreichen des vollen Rentenalters, die steuerpflichtigen Leistungen können jedoch bis zu 85% betragen. Wenn Sie arbeiten und in einer einkommensstarken Steuerklasse sind, können Sie die Inanspruchnahme von Leistungen verschieben, bis Ihr Einkommen niedriger ist oder Sie das 70. Lebensjahr erreicht haben.

Jetzt Bargeld nehmen oder später einen größeren Nutzen daraus ziehen?

Diejenigen, die im Alter von 62 Jahren Sozialversicherungsleistungen in Anspruch nehmen, müssen im Vergleich zu denjenigen, die warten, erhebliche und dauerhafte Leistungskürzungen hinnehmen. Diese Kürzung sinkt proportional für jedes Jahr, in dem ein Empfänger zwischen 62 und seinem vollen Rentenalter wartet. Wie bereits erwähnt, führt das Warten bis zum 70. Lebensjahr zu einer dauerhaften Leistung, die um 32% höher ist, als wenn die Leistungen mit dem vollen Rentenalter beginnen. Dieser Anstieg ist ebenfalls proportional und wird jedes Jahr zwischen dem vollen Rentenalter und dem 70. Lebensjahr erhöht.

Ein weiterer Joker ist die Lebenserwartung. Die durchschnittliche Lebenserwartung eines 65-jährigen Amerikaners beträgt 17, 7 Jahre für einen Mann und 20, 3 Jahre für eine Frau - eine lange Zeit, um zusätzliches Geld zur Verfügung zu stellen, wenn Leistungen zu früh in Anspruch genommen wurden.

Lebensdauerberechnungen und versicherungsmathematische Tabellen können dabei helfen, die Lebensdauer zu bestimmen. Aber auch näher nach Hause schauen. Für diejenigen, deren Familie nicht besonders langlebig ist - die Forscher scheinen gespalten darüber zu sein, ob die Familiengeschichte ein langes Leben vorhersagt - oder für diejenigen, die eine Krankheit haben, die ihr Leben zu verkürzen droht, könnte es Sinn machen, früher als später Vorteile zu ziehen.

Die Quintessenz

Wann Sozialversicherungsleistungen zu beziehen sind, ist eine wichtige und komplexe Entscheidung. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit und lassen Sie sich beraten, bevor Sie sich für einen Weg entscheiden. Behalten Sie das sich ändernde Leistungsniveau und andere Veränderungen in der sozialen Sicherheit im Auge. Diese werden jedes Jahr überprüft.