Sollten Sie Ihren Ehering versichern?

Sollten Sie Ihren Ehering versichern? Es klingt sicherlich nicht so lustig wie die Planung der Flitterwochen. Aber wenn es um Hochzeitsschmuck geht - Verlobungsringe und Eheringe -, kann sich die Gewährleistung eines ausreichenden Schutzes als ebenso wichtig erweisen wie jede andere Aufgabe im Zusammenhang mit Hochzeiten.

Die durchschnittliche Summe, die für Verlobungsringe ausgegeben wird, variiert - je nach Umfrage zwischen 5.680 und 7.829 US-Dollar im Jahr 2018 -, liegt aber mit Sicherheit im vierstelligen Bereich. Fügen Sie die Kosten für Eheringe für Braut und Bräutigam hinzu, und es ist klar, dass die durchschnittliche Schmuckdeckung von 1.500 bis 2.500 US-Dollar, die von der Standard-Mieter- und -Hauseigentümer-Versicherung angeboten wird, für Ihre Karat nicht ausreicht.

Die zentralen Thesen

• Sie benötigen eine spezielle Versicherung; Paare geben Tausende von Dollar für Verlobung und Trauringe aus, aber der begrenzte Versicherungsschutz für Mieter- oder Eigenheimbesitzer bietet oft nur einen Bruchteil des Wertes eines Artikels.
• Optionen für die Versicherung von teurem Hochzeitsschmuck umfassen das Hinzufügen eines Reiters, der die Stücke zu einer aktuellen Hausbesitzer-Police hinzufügt, und den Kauf einer separaten Versicherungspolice.
• Diejenigen, die sich für eine zusätzliche Deckung entscheiden, sollten die Feinheiten der neuen Police kennen, einschließlich was abgedeckt ist und was nicht, wie die Rückerstattung aussehen wird und wie der Wert eines Rings bestimmt wird.

Überprüfen Sie Ihre aktuelle Abdeckung

Während Schmuck in den Versicherungspolicen für Mieter und Eigenheimbesitzer enthalten ist, die den Wert von Gegenständen in Ihrem Haus abdecken, reicht der Versicherungsschutz nur bis zu einem bestimmten Dollar-Limit. Möglicherweise gibt es Gruppenlimits für Ihren Schmuck, dh ein Limit für den Gesamtwert aller Artikel. Umstände wie Verlust und Beschädigung können nicht berücksichtigt werden. In den meisten Fällen wird ein Selbstbehalt erhoben, bevor Sie eine Erstattung erhalten.

Verlobungs- und Eheringe können mit dem Kauf eines Fahrers oder Schwimmers oder einer Erweiterung Ihrer aktuellen Police - auch als „Scheduling Property“ bezeichnet - umfassender abgedeckt werden. Geplantes persönliches Eigentum geht über die typischen Miet- oder Hausbesitzer-Police hinaus Im Schadenfall wird der volle Wert des bezeichneten hochpreisigen Gegenstandes gedeckt. Im Allgemeinen zahlen Sie keinen Selbstbehalt für einen geplanten Artikel.

Der einfachste Schritt wäre, einen Floater hinzuzufügen, der Ihren Schmuck zu Ihrer bestehenden Versicherungspolice hinzufügt. Wenn Sie jedoch keine Richtlinie für Mieter oder Eigenheimbesitzer haben oder die von Ihrem bestehenden Anbieter angebotene Deckung nicht Ihren Anforderungen entspricht, können Sie eine separate Richtlinie speziell für Ihre Ringe erwerben. Ihr Juwelier empfiehlt möglicherweise einen bestimmten Versicherer. Wenn nicht, schauen Sie sich um, um eine Versicherungsgesellschaft zu finden, die vielleicht auf Schmuck spezialisiert ist.

Lesen Sie das Kleingedruckte zu potenziellen Richtlinien

Bei der Auswahl eines Anbieters und einer Police für Ihre Ringversicherung kommt es auf das Kleingedruckte an. Folgendes ist zu beachten:

Berichterstattung

Eine gute Politik sollte alle Eventualitäten abdecken, vom Diebstahl bis zur Beschädigung durch versehentliches Herunterfallen der Müllabfuhr. Beachten Sie besonders alle Umstände, die nicht abgedeckt sind.

Ersatz

Wie ersetzt die Versicherung Ihre Ringe? Wird es versuchen, einen Ersatz für Sie zu finden? Müssten Sie es bei einem bestimmten Juwelier bekommen? Können Sie sich nur dafür entscheiden, einen Scheck als Entschädigung zu erhalten? Werden Reparaturen oder Teilverluste gedeckt? Bewerten Sie die Ersatzrichtlinie sowohl im Hinblick auf Ihre finanziellen als auch auf Ihre sentimentalen Bedenken.

Werteinschätzung

Das ist der Schlüssel. Wie bewertet die Versicherung den Wert Ihres Rückerstattungsrings? Verwendet es den aktuellen Schätzwert oder berücksichtigt es nur den ursprünglichen Kaufpreis?

Dokumentationsanforderungen

Notieren Sie sich alle erforderlichen Unterlagen für Ihre Police, damit Sie, falls Sie einen Anspruch geltend machen müssen, alles sofort zur Verfügung haben. Diese Dokumente enthalten in der Regel Belege, Fotos und aktuelle Bewertungen.

Apropos, wovon ...

Holen Sie sich ein Gutachten

Eine Bewertung Ihres Rings ist häufig erforderlich, wenn Sie eine Zusatzversicherung abschließen. Das Geschäft, in dem es verkauft wurde, bietet möglicherweise eines an, aber wenn seit dem Kauf viel Zeit vergangen ist, müssen Sie eine unabhängige Bewertung einholen (und einige Versicherer bevorzugen dies ohnehin).

Ein professionelles Schmuckgutachten kann dazu beitragen, Fakten über den Ring zu überprüfen und dessen Wert für Versicherungszwecke zu bewerten. Sie können den Juwelier um Empfehlungen bitten. Die American Gem Society verfügt über ein Verzeichnis von qualifizierten Fachleuten, die nach Postleitzahl durchsucht werden können. Die Bewertungssätze liegen zwischen 50 und 150 US-Dollar pro Stunde.

Berücksichtigen Sie die Deckungsoptionen

Es ist wichtig, nicht nur die Kosten eines Versicherungsträgers mit denen eines anderen zu vergleichen, sondern auch die relativen Kosten für den relativen Versicherungsschutz, da beide von Anbieter zu Anbieter und sogar von Police zu Police sehr unterschiedlich sind.

Die allgemeine Regel für die Versicherung von Eheringen und Verlobungsringen lautet 1 bis 2 US-Dollar für jeweils 100 US-Dollar Wert, die jährlich gezahlt werden. Ein Ring im Wert von 5.855 US-Dollar würde beispielsweise 59 bis 118 US-Dollar pro Jahr kosten, um versichert zu werden. Wenn Sie in einer Stadt leben, in der das Diebstahlrisiko höher ist, können Sie damit rechnen, dass Sie ein bisschen mehr für Ihre Deckung bezahlen. Versicherungsunternehmen können jedoch die Prämien für diejenigen senken, die ein Haussicherungssystem installieren, einen Safe kaufen oder einen Safe mieten möchten, in dem Ringe aufbewahrt werden können, wenn sie nicht getragen werden.

Darüber hinaus haben einige Policen Selbstbehalte; andere nicht. Diejenigen ohne Selbstbehalt haben tendenziell höhere Prämien, aber sie werden vollständiger und mit weniger Aufwand erstattet. Überprüfen Sie im Falle einer Selbstbeteiligung, welche Arten von Reparaturen sich auf Ihre Deckungskosten auswirken können.

Nachdem Sie das Kleingedruckte der Police durchgearbeitet, den Wert Ihrer Ringe bewertet und die relativen Kosten verglichen haben, sollten Sie über genügend Informationen verfügen, um eine Versicherungspolice zu wählen, die Ihren Anforderungen entspricht. Warten Sie jedoch nicht zu lange, um die Abdeckung sicherzustellen. Sie sollten sicherstellen, dass Sie geschützt sind, falls etwas in den Tagen nach dem Kauf oder Erhalt des Rings passiert.

7.829 US-Dollar

Preis des durchschnittlichen Verlobungsrings im Jahr 2018 laut Brides 'American Wedding Study.

Sobald Sie versichert sind

Bewahren Sie alle versicherungsrelevanten Dokumente an einem sicheren und trockenen Ort auf. Zu diesem Zeitpunkt sollten Sie mit den Details Ihrer Richtlinie vertraut genug sein, um genau zu wissen, welche Unterlagen Sie aufbewahren müssen - eine schriftliche Beurteilung, Ringbelege, Fotos, Edelsteinzertifikate usw. Stellen Sie außerdem sicher, dass alle Richtliniendetails Sie enthalten Haben Sie mit Ihrem Versicherungsvertreter besprochen, sind die Unterlagen enthalten. Alle Zusagen bedürfen einer schriftlichen Dokumentation.

Die Werte von Edelmetallen und Edelsteinen ändern sich häufig. Lassen Sie alle zwei bis drei Jahre eine Bewertung durchführen, auch wenn Ihre Versicherungspolice keine regelmäßigen Bewertungen erfordert, um sicherzustellen, dass Ihr Versicherungsschutz immer noch angemessen ist. Die Aktualisierung einer Bewertung ist besonders wichtig für Vintage-, Antiquitäten- und / oder Sammlerringe. Bringen Sie eine Kopie Ihres ursprünglichen oder des letzten Gutachtens mit, damit Ihr Gutachter damit arbeiten kann, anstatt von vorne zu beginnen. So sparen Sie Zeit und Kosten.

Die Quintessenz

Angesichts der hohen durchschnittlichen Kosten für Trauringe ist der Abschluss einer Versicherung ein vorsichtiger Schritt. Wenn Ihr Schmuck im Rahmen der bescheidenen Wertberichtigung Ihrer derzeitigen Mieter- oder Eigenheimversicherung ausreichend gedeckt ist, ist dies in Ordnung. Wenn nicht, hängt die Art und Weise und der Ort, an dem Sie sich für die Versicherung Ihrer Trauringe entscheiden, weitgehend von Ihren spezifischen Bedürfnissen und Werteinschätzungen ab. Indem Sie Ihre Sorgfalt beim Durchkämmen des Kleingedruckten potenzieller Verträge und beim Vergleichen der tatsächlichen Kosten und der Deckung anwenden, können Sie sicherstellen, dass Sie eine angemessene Einschätzung zum Schutz von Schmuck abgeben, der sowohl monetären als auch emotionalen Wert hat.