Rückversicherung Zediert
Die abgetretene Rückversicherung bezieht sich auf den Teil des Risikos, den ein Erstversicherer an einen Rückversicherer weitergibt. Es ermöglicht dem Erstversicherer, das Risiko einer von ihm abgeschlossenen Versicherung zu verringern, indem dieses Risiko auf ein anderes Unternehmen übertragen wird. Erstversicherer werden auch als Zedenten bezeichnet, während die Rückversicherungsgesellschaft auch als übernehmende Gesellschaft bezeichnet wird. Als Gegenleistung für die Übernahme des Risikos erhält die Rückversicherungsgesellschaft eine Prämie und zahlt den Anspruch für das eingegangene Risiko.
Rückversicherung Ceded Explained
Rückversicherung ist ein Teil der Versicherungsbranche, in dem Unternehmen zustimmen, einen Teil ihres Portfolios an andere Unternehmen zu übertragen. Durch die Abtretung eines Teils ihres Risikos verringern Zedenten ihr Gesamtrisiko und ihre Haftung. Dies ermöglicht es ihnen, zahlungsfähig zu bleiben, wenn sie einen großen Versicherungsanspruch bezahlen müssen. Es hilft auch Versicherungsunternehmen, die Prämien für ihre Versicherungsnehmer niedriger zu halten. Die Rückversicherung kann von einer spezialisierten Rückversicherungsgesellschaft wie Lloyd's of London oder Swiss Re, von einer anderen Versicherungsgesellschaft oder von einer internen Rückversicherungsabteilung abgeschlossen werden.
Einige Rückversicherungen können intern abgewickelt werden, z. B. Kfz-Versicherungen, indem die Arten von Kunden, die das Unternehmen übernimmt, diversifiziert werden. In anderen Fällen, beispielsweise bei einer Haftpflichtversicherung für ein großes internationales Unternehmen, ist möglicherweise ein Spezial-Rückversicherer erforderlich, da eine Diversifizierung nicht möglich ist.
Ein Versicherer kann den Abtretungs- und Rückversicherungsprozess multiplizieren, um ein Portfolio zu erstellen, dessen Schadenwerte unter den Prämien und Kapitalerträgen des Unternehmens liegen.
Die Vereinbarung zwischen dem Zedenten und dem übernehmenden Unternehmen wird als Rückversicherungsvertrag bezeichnet und deckt alle mit dem Zedentenrisiko zusammenhängenden Bedingungen ab. Der Vertrag regelt die Bedingungen, unter denen die Rückversicherungsgesellschaft Ansprüche abrechnet. Die übernehmende Gesellschaft zahlt der Zedentin eine Provision auf die abgetretene Rückversicherung. Dies wird als Abtretungskommission bezeichnet und deckt die Verwaltungskosten, das Underwriting und andere damit verbundene Kosten ab. Die Zedentin kann einen Teil einer Forderung von der übernehmenden Gesellschaft zurückfordern.
Die zentralen Thesen
- Durch die Abtretung der Rückversicherung kann ein Versicherungsunternehmen das Risiko seines Portfolios verringern.
- Mit der Rückversicherung können Versicherungsunternehmen einer größeren Bandbreite von Risiken standhalten und das Prämienniveau senken.
- Fakultative Rückversicherung und Vertragsrückversicherung sind die beiden Arten von Rückversicherungsverträgen.
Arten von Rückversicherungsverträgen
Es gibt zwei Arten von Rückversicherungsverträgen, die für die Rückversicherungsabgabe verwendet werden. Die erste Art ist die fakultative Rückversicherung, während die zweite Art als Vertragsrückversicherungsvertrag bezeichnet wird.
Fakultative Rückversicherung
In einem fakultativen Rückversicherungsvertrag übergibt der Versicherer eine Art von Risiko an den Rückversicherer, dh jede Art von Risiko, das gegen eine Prämie an den Rückversicherer übergeben wird, wird einzeln ausgehandelt. In der fakultativen Rückversicherung kann der Rückversicherer verschiedene Teile eines Vertrags oder den gesamten von der Zedentengesellschaft vorgeschlagenen Vertrag ablehnen oder annehmen.
Vertragsrückversicherung
In einem vertraglichen Rückversicherungsvertrag vereinbaren die Zedentin und die übernehmende Gesellschaft eine breite Palette von Versicherungsgeschäften, die von der Rückversicherung abgedeckt werden. Beispielsweise kann die übergebende Versicherungsgesellschaft das gesamte Risiko für Hochwasserschäden abtreten, und die übernehmende Gesellschaft kann das gesamte Hochwasserschadenrisiko in einem bestimmten geografischen Gebiet wie einer Überschwemmungsfläche übernehmen.
Laut Statista.com war Munich Re im Jahr 2017 der weltweit größte Rückversicherer oder Empfänger von abgetretenen Versicherungen, als das Unternehmen Nettoprämien in Höhe von rund 36 Milliarden US-Dollar hatte.
Vorteile der Rückversicherung Ceded
Durch die Rückversicherung erhält der Zedentenversicherer mehr Sicherheit für Eigenkapital, Zahlungsfähigkeit und Stabilität, wenn ungewöhnliche oder größere Ereignisse eintreten. Durch die Rückversicherung kann ein Versicherer auch Verträge abschließen, die ein größeres Risikovolumen abdecken, ohne die Kosten für die Deckung seiner Solvabilitätsspannen übermäßig zu erhöhen oder der Betrag, zu dem das Vermögen des Versicherungsunternehmens zum beizulegenden Zeitwert seine Verbindlichkeiten und sonstigen vergleichbaren Verpflichtungen übersteigt. Die Rückversicherung stellt den Versicherern im Falle außergewöhnlicher Verluste erhebliche liquide Mittel zur Verfügung.
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