Umsichtige Investition
Eine umsichtige Investition bezieht sich auf die anerkannte Verwendung von finanziellen Vermögenswerten, die für die Ziele und Ziele eines Anlegers geeignet sind. Eine umsichtige Anlage berücksichtigt das Risiko-Rendite-Profil und den Zeithorizont eines Anlegers. Treuhänder (wie Finanzberater, Rechtsanwälte, CPAs und Vorsorgepaten), denen ein Anleger anvertraut, umsichtige Anlagen zu tätigen, sollten sicherstellen, dass eine ausgewählte Anlage im Gesamtportfolio ihres Kunden sinnvoll ist und dass Gebühren die Rendite der Anlage nicht wesentlich beeinträchtigen .
Die zentralen Thesen
- Eine umsichtige Investition bezieht sich auf die anerkannte Verwendung von finanziellen Vermögenswerten, die für die Ziele und Ziele eines Anlegers geeignet sind.
- Gute Treuhänder überwachen die Performance der Anlagen, die sie für ihre Kunden ausgewählt haben, um sicherzustellen, dass sie ihre erklärten Ziele erreichen.
- Die Vorsichtsregel für Anleger sieht vor, dass Treuhänder auf der Grundlage der verfügbaren Informationen fundierte Entscheidungen für das Geldmanagement ihrer Kunden treffen müssen.
Wie umsichtiges Investieren funktioniert
Gute Treuhänder überwachen die Performance der Anlagen, die sie für ihre Kunden ausgewählt haben, um sicherzustellen, dass sie ihre erklärten Ziele erreichen. Die Vorsichtsregel für Anleger sieht vor, dass Treuhänder auf der Grundlage der verfügbaren Informationen fundierte Entscheidungen für das Geldmanagement ihrer Kunden treffen müssen. Das Ergebnis ihrer Anlageentscheidung, ob gut oder schlecht, ist kein Faktor dafür, ob die Anlage als umsichtig angesehen wird.
Die Umsichtigkeitsregel (früher als "Umsichtigkeitsregel" bezeichnet) ist eine gesetzliche Maxime, die den Ermessensspielraum bei der Verwaltung des Kundenkontos auf die Arten von Anlagen einschränkt, die eine umsichtige Person, die ein angemessenes Einkommen und Kapitalerhaltung anstrebt, für ihren oder ihren Kunden kaufen könnte ihr eigenes Portfolio.
Anleger können die Wahrscheinlichkeit einer vorsichtigen Anlage erhöhen, indem sie die folgenden drei Empfehlungen befolgen:
- Diversifizierung der Anlageklassen: Anleger können die Gesamtvolatilität ihres Portfolios reduzieren, indem sie in verschiedene Anlagearten investieren. Zum Beispiel kann Marks Portfolio aus Aktien, Anleihen, Rohstoffen, Kryptowährung und Devisen bestehen. Wenn sich Aktien an einem Bärenmarkt befinden, können die Verluste von Mark durch Gewinne in seinem Bestand an Kryptowährungen ausgeglichen werden. Es ist ratsam, dass Anleger einen kleineren Teil ihres Portfolios in risikoreichere Vermögenswerte wie Aktien und Rohstoffe mit geringer Marktkapitalisierung investieren.
- Rebalancing : Umsichtiges Investieren erfordert von den Anlegern ein regelmäßiges Rebalancing ihrer Portfolios. Wenn sich zum Beispiel die Aktienkomponente von Jennifers Portfolio nach einem Jahr mit konstanten Gewinnen von 40% auf 65% erhöht, ist es ratsam, ihre Aktienbestände auf 40% zu reduzieren, indem ein Teil der Überschussrenditen verkauft und andere Anlageklassen gekauft werden zZ aus Bevorzugung heraus.
- Gebühren minimieren: Umsichtiges Investieren bedeutet, Gebühren und Provisionen zu reduzieren. Mit Exchange Traded Funds (ETFs) können Anleger ein Portfolio ausgewählter Aktien kaufen, ohne für jeden Trade eine Provision zu zahlen. (Weitere Informationen finden Sie in den folgenden Fragen und Antworten: Wie kann ich meine Investitionsgebühren am besten senken? )
Beispiel für eine vorsichtige Anlegerregel
Wenn ein Finanzplaner einem 70-jährigen Kunden rät, sein gesamtes Geld in eine einzelne Aktie zu investieren, wird dies nicht als umsichtige Investition angesehen, selbst wenn der Wert der Aktie sprunghaft ansteigt und der Investor zum richtigen Zeitpunkt verkauft ein erheblicher Gewinn. Es ist eine unkluge Investition, da es eine riskante Strategie ist, das gesamte Geld des Anlegers in eine einzige Aktie zu investieren, insbesondere wenn sich der Anleger dem Rentenalter nähert.
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