So spart die Venmo Debit Card PayPal

Mit Apple Pay Cash, Google Pay, Facebook Messenger und Snapcash haben es die Technologieführer der Branche einfacher denn je gemacht, Geld online auszutauschen, indem sie Geldtransferdienste mit persönlichen Geräten und sozialen Medien integriert haben. Eine Zeitlang sah es so aus, als würden Smartphones zu neuen Geldbörsen - und dann kam Venmo.

Die zentralen Thesen

• Venmo hat sich zu einer der beliebtesten Apps für den elektronischen Geldtransfer von einer Partei zur anderen entwickelt.
• Im Gegensatz zu seinen Mitbewerbern erhebt Venmo keine Gebühren für das Senden oder Empfangen von mehr Geld.
• Das Unternehmen, das im Besitz von PayPal ist, hat eine eigene Plastik-Debitkarte herausgegeben, um im Wettbewerb mit anderen Neulingen wie Acorns und Zelle zu bestehen.

Was ist Venmo?

Venmo ist die mobile Anwendung, die die persönliche Finanzierung zu einer sozialen Plattform gemacht hat.

Venmo wurde 2012 von dem E-Commerce-Unternehmen Braintree für 26, 2 Millionen US-Dollar und ein Jahr später von PayPal für 800 Millionen US-Dollar erworben. Venmo hat sich zu einer der beliebtesten mobilen Anwendungen für „Person-to-Person“ -Zahlungen (P2P) unter Millennials in den USA entwickelt Vereinigte Staaten. Von den 65% der 20- bis 30-Jährigen, die Zahlungs-Apps verwenden, verwenden mehr als zwei Drittel (68%) Venmo, während 22% die mobile App ihrer eigenen Bank verwenden.

Trotz der Beliebtheit von Venmo bei mobilen Nutzern gab das Unternehmen im Juni bekannt, dass es in Zusammenarbeit mit Mastercard MA eine eigene Debitkarte einführen werde. Während die Debitkarte mit ziemlicher Sicherheit der jüngste Versuch von PayPal ist, mit Venmo Einnahmen zu erzielen, ist dies ein großer Gewinn für Benutzer, die jetzt mit ihrem Venmo-Guthaben überall dort persönlich Einkäufe tätigen können, wo MasterCard in den USA akzeptiert wird.

Der Schritt, Geldtransfers online zu tätigen und erst ein Jahrzehnt später wieder zu Plastik zurückzukehren, mag überraschend erscheinen, bis man bedenkt, dass sich Venmos Wettbewerb seit seiner Einführung im Jahr 2009 dramatisch verändert hat. und Start-ups, die in einem wahnsinnigen Kampf um die nächste Kundengeneration sind.

Warum Venmo zu Plastic zurückkehrt

Die Debitkartenfreigabe von Venmo findet in den letzten zwei Jahren im wachsenden Wettbewerb im Bereich des digitalen Zahlungsverkehrs statt. Im Juni 2017 hat Apple Peer-to-Peer-Zahlungen in Form von Apple Pay in iMessage integriert. Weniger als ein Jahr später, im Februar 2018, antwortete Google mit Google Pay, das Online-Einkäufe und Geldtransfers über Google Mail ermöglicht. Am bedrohlichsten für Venmo ist jedoch wahrscheinlich Zelle.

Im September letzten Jahres startete ein Konsortium amerikanischer Banken gemeinsam Zelle, eine Geldtransfer-App, mit der Kunden sofort Geld zwischen Bankkonten austauschen können. Hinter Zelle stehen einige der größten Banken des Landes, darunter Wells Fargo, JP Morgan und die Bank of America.

Der durchschnittliche Transaktionswert von Zelle liegt nach Angaben von Business Insider Intelligence bei rund 300 US-Dollar, und das Volumen steigt zu Beginn eines jeden Monats. (Venmos liegt im Vergleich dazu bei etwa 10 US-Dollar.) Dies könnte darauf hindeuten, dass Zelle häufiger für Überweisungen im Zusammenhang mit Mietzahlungen oder Versorgungsleistungen verwendet wird, während Venmo für geringwertige soziale Einkäufe beliebt ist.

Es kann auch sein, dass Venmo und Zelle unterschiedliche Kundendemografien bedienen. Laut Lou Anne Alexander, Group President für Zahlungslösungen bei Early Warning, sind Gen-X- und Baby-Boomer möglicherweise weniger geneigt, einen Geldtransferdienst zu nutzen, der Finanzen mit sozialen Medien und einer öffentlichen Aufzeichnung von Transaktionen verbindet. Die Nutzung eines von der Bank beworbenen Dienstes kann jedoch den Komfort mit digitaler Währung und hochwertigen Überweisungen erhöhen.

Mit der Position von Zelle, 27, 4 Millionen Nutzer bis Ende dieses Jahres zu erreichen, im Vergleich zu Venmos derzeit 22, 9 Millionen, startete PayPal die bislang aggressivste Reaktion auf die Bankenbranche: eine farbenfrohe Debitkarte mit der Marke Mastercard.

Laut Rachel Huber, Zahlungsanalystin bei Javelin Strategy and Research, werden neun von zehn Transaktionen noch am physischen Verkaufsort ausgeführt. Durch die Expansion in diesen Markt kann PayPal die Lücke zwischen physischen und Online-Transaktionen schließen.

"Eine Karte macht die Marke [Venmo] mit Händlern als Zahlungsmechanismus vertraut - und Händler werden der größte Faktor für die Rentabilität von Venmo sein", sagte Huber. „Denken Sie an Marketing- und Kundenbindungen, Integrationsgebühren und Werbeaktionen. Venmo hat Zugang zu einem äußerst begehrten Verbrauchersegment - erwarten Sie, dass sie dies zu ihrem Vorteil nutzen. “

In einer Telefonkonferenz im zweiten Quartal berichtete PayPal-Chef Dan Schulman, dass die Nachricht von seiner Debitkarte mit der Marke Mastercard das Wachstum der Nutzerinteraktion beschleunigt habe. Kontoinhaber von Venmo und PayPal nutzen die Apps jetzt, um 35, 7 Transaktionen pro Jahr zu ermöglichen, eine Steigerung von 9% gegenüber dem zweiten Quartal 2017.

"Wir sind sehr zufrieden mit der steigenden Nachfrage nach der Venmo-Karte", sagte Schulman.

Venmo verarbeitete im ersten Quartal dieses Jahres Zahlungen in Höhe von 12 Milliarden US-Dollar, während im gleichen Zeitraum mehr als 25 Milliarden US-Dollar über Zells Netzwerk abgewickelt wurden. Business Insider Intelligence meldet jedoch, dass Venmo möglicherweise aufholt, da das jährliche Wachstum der verarbeiteten Zahlungen im vergangenen Jahr um 97% mehr als das Doppelte beträgt.

Die Venmo-Debitkarte ist derzeit in begrenzter Stückzahl erhältlich. Viele Benutzer müssen sich über eine digitale Warteliste anstellen. Im Gegensatz zur Beta-Version von Venmos Debitkarte, die mit Visa VA zusammengearbeitet hatte, können mit der endgültigen Freigabe an Geldautomaten mit den Akzeptanzzeichen MasterCard, Cirrus, PULSE oder MoneyPass bis zu 400 USD pro Tag abgehoben werden.

Obwohl die Karte eines Tages die Stelle einer Kreditkarte in tausendjährigen Brieftaschen einnehmen kann, ist es unwahrscheinlich, dass sie ihre Bankkarten ersetzt. Ab sofort ist es nicht möglich, Bargeld oder Schecks auf Ihr Venmo-Konto einzuzahlen, ohne Ihre Bank zu kontaktieren.

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- Venmo (@venmo), 25. Juni 2018

Venmo macht das Aufteilen von Rechnungen für Millennials „weniger umständlich“

Insbesondere Millennials haben die Vorteile der digitalen Finanzierung genutzt und sollen achteinhalb Mal im Monat häufiger als andere Generationen über mobile Geräte auf ihre Finanzinformationen zugreifen können. Laut einer Studie von Scratch gehört jede der vier führenden Banken zu den zehn am wenigsten geliebten Marken von Millennials. 71% gaben an, lieber einen Zahnarzt aufzusuchen, als zu ihrer Bank zu gehen.

Die Reichweite von Venmo unter den Millennials ist zum Teil auf die Integration von Social Media und persönlicher Finanzierung zurückzuführen. Wenn Benutzer Miete zahlen, ihren Tab aufteilen oder essen gehen, werden Zahlungen in einem öffentlichen Newsfeed protokolliert, ähnlich wie bei Facebook.

Laut dem Sprecher von Venmo, Josh Criscoe, ist es für die ärmste Generation der Nation aufgrund der Transparenz von Venmo weniger schwierig, Geld zu verlangen.

"Wenn Sie Ihren Freunden eine Notiz und ein Emoji schicken, ist es nicht so peinlich, Ihren Freund zu bitten, Ihnen die Kosten für den Teil der Barregisterkarte zu erstatten, der letzte Nacht zu zahlen", sagte Criscoe. "Venmo hat das soziale Element und das finanzielle Element geheiratet, das sonst niemand knacken konnte, und das ist es, was uns wirklich auszeichnet."

Obwohl Venmo keine Benutzerdaten veröffentlicht, schätzt Verto Analytics, dass in der Anwendung mehr als 7 Millionen Benutzer pro Monat aktiv sind. Laut Business Insider Intelligence verarbeitete Venmo im Jahr 2017 P2P-Zahlungen in Höhe von rund 34, 6 Milliarden US-Dollar, ein Anstieg von 92 Prozent gegenüber 18 Milliarden US-Dollar im Vorjahr. Allein im ersten Quartal 2018 gingen bei Venmo mehr als 12 Milliarden US-Dollar durch den Antrag.

Diese Zahlen sollten jedoch nicht irreführen. Mit Venmo können Benutzer kostenlos Geld von jedem Bank- oder Kreditkartenkonto abheben und erhalten. Dies geht jedoch zu Lasten der Einnahmen des Unternehmens.

"Wir sagen immer, dass das Zurückzahlen Ihrer Freunde für Pizza nicht mehr kosten sollte als Ihr Stück [in Gebühren], und Venmo trägt das Gewicht dieser Kosten, um es Ihnen wirklich einfach und unkompliziert zu machen, an Ihr Geld zu kommen", sagte Criscoe.

Um diesen Kosten Rechnung zu tragen, hat Venmo im vergangenen Jahr sein Wachstum durch Partnerschaften mit E-Commerce-Marken beschleunigt. Im Oktober 2017 startete Venmo das Pay with Venmo-Programm, mit dem Kunden Venmo als Checkout-Option für mehr als 2 Millionen Online-Einzelhändler nutzen konnten, darunter Target, Lulu Lemon und Forever 21. In diesem Frühjahr gab Grubhub bekannt, dass das Programm erweitert werden wird Venmo auf seiner Plattform von mehr als 80.000 Restaurantpartnern in den USA.

Die Beziehung zwischen Online-Händlern und Venmo ist weitgehend symbiotisch. Venmo verdient eine Kürzung von jeder Online-Transaktion, während Unternehmen durch Venmos Newsfeed mehr Aufmerksamkeit erhalten.

„Diese Marken sehen in Venmo eine der besten Möglichkeiten, sich mit der tausendjährigen Demografie zu verbinden“, sagte Bill Ready, COO von Venmo. "Von einer sozialen Seite kommen viele dieser Händler, weil sie die Gespräche sehen können, die [auf Venmo] stattfinden, und wissen, dass die Benutzer dort aktiv sind."

Laut einem Bericht des Morningstar-Analysten Jim Sinegal könnte die Auslosung für kleine Unternehmen und Online-Einzelhändler mit der Veröffentlichung der Debitkarte von Venmo, mit der auch die Verkaufsstellen im Venmo-Newsfeed vermerkt werden, sogar noch höher sein.

"Die einzigartigen sozialen Aspekte von Venmo könnten einen Weg zu Werbeeinnahmen bieten", sagte Sinegal. "Nur wenige andere Zahlungsplattformen machen es Benutzern Spaß, ihre Zahlungsaktivitäten mit Freunden zu teilen."

Die Debitkarte von Venmo wird Teil von Square Inc., Acorns

PayPal und Venmo scheinen eine Karte aus dem SQ-Buch von Square Inc. entnommen zu haben, als sie ihre Erweiterung zum physischen Point of Sale planten. Im Mai 2017 veröffentlichte das Mobile-Payment-Unternehmen seine Cash Card in der Hoffnung, das Nutzerengagement zu steigern.

Bis Juni 2018 hatte sich das Zahlungsvolumen verdreifacht und die Nutzer gaben über Square Cash, den Peer-to-Peer-Geldtransferdienst des Unternehmens, monatlich mehr als 3 Milliarden US-Dollar aus. Im zweiten Quartal war die Cash App von Square die am häufigsten heruntergeladene Finanz-App.

Jack Dorsey, CEO von Square Inc., würdigt die Karte des Unternehmens als treibende Kraft für das Wachstum seiner Plattform. "Es ist früh, aber wir sehen eine Menge Resonanz, die uns für die Zukunft ziemlich aufregend macht", sagte CEO Jack Dorsey in der Telefonkonferenz zum zweiten Quartal über die Cash Card.

Das Investment-Strategie- und Software-Unternehmen Acorns Grow, Inc. plant außerdem die Einführung einer Debitkarte mit der Bezeichnung Acorns Spend. Die Spend-Karte wird mit den Bankkonten von Acorns-Kunden verknüpft, sodass sie effektiv digitale Direkteinzahlungen, mobile Scheckeinzahlungen, kostenlose Banküberweisungen und unbegrenzte kostenlose oder gebührenpflichtige Abhebungen von Geldautomaten tätigen können. Dies sollte jedoch nicht hinzugefügt werden gesponsert von Venmo oder Square.

Laut Geschäftsführer Noah Kerner hat das Unternehmen bereits 10.000 Vorbestellungen für die Karte aus Wolframstahl erhalten. Anfangs sind nur 100.000 Karten verfügbar, und die ersten Karten werden am 1. November verschickt.