Wie funktioniert ein Thrift Savings Plan (TSP)?
Das Bundesgesetz über die Altersvorsorge von Arbeitnehmern von 1986 begründete den Thrift Savings Plan (TSP). Es handelt sich um eine qualifizierte Altersvorsorge, die den gegenwärtigen und pensionierten Mitarbeitern von Bundesregierungen und Behörden zur Verfügung gestellt wird. Der Thrift Savings Plan ist ein beitragsorientierter Plan, der einem 401 (k) -Plan in Unternehmen des privaten Sektors sehr ähnlich ist.
Investition in einen TSP
Wie bei anderen qualifizierten Altersversorgungsplänen tragen die Mitarbeiter Geld durch Lohnabzüge auf das Konto ein, und der Arbeitgeber leistet entsprechende Beiträge bis zu einer bestimmten, im Plan festgelegten Grenze. Beiträge werden bis zur Pensionierung steuerlich abgegrenzt, ebenso wie die Einkünfte auf dem Konto.
Die im Thrift Savings Plan verfügbaren Anlageoptionen umfassen sechs Fonds:
- Life-Cycle-Fonds, die Investitionen auf der Grundlage eines vorgeschlagenen Rücktrittsdatums zuweisen
- Der G-Fonds, der in Staatspapiere investiert
- Der F-Fonds, ein festverzinslicher Indexfonds
- Der C-Fonds, ein Aktienindexfonds
- Der S-Fonds, ein Aktienindexfonds mit geringer Marktkapitalisierung
- Der I-Fund, ein internationaler Aktienindexfonds.
Wie bei anderen qualifizierten Pensionsplänen kann der Teilnehmer einen beliebigen Prozentsatz für jeden gewünschten Fonds auswählen und zuweisen.
Der Thrift Savings Plan akzeptiert auch Prolongationen aus früheren Pensionsplänen wie dem alten 401 (k) oder dem IRA. Wenn ein Teilnehmer sein Arbeitsverhältnis beendet und in der Privatwirtschaft arbeitet, kann das Konto des Sparsamkeitsplans entweder intakt bleiben oder in den Plan des neuen Arbeitgebers oder in eine traditionelle IRA übertragen werden.
Obwohl der Thrift Savings Plan wie andere qualifizierte Pensionspläne nur über begrenzte Investitionsmöglichkeiten verfügt, bietet er eine kostengünstige Möglichkeit, effizient im Ruhestand zu sparen.