Garantierter Investmentfonds (GIF)
Garantierte Kapitalerträge sind eine Art von Anlageprodukt, das von Versicherungsunternehmen angeboten wird und das es dem Kunden ermöglicht, in einen Aktien-, Renten- und / oder Indexfonds zu investieren, wobei ein vordefinierter Mindestwert des Fonds (in der Regel der ursprüngliche Anlagebetrag) zugesichert wird verfügbar sein bei Fälligkeit des Fonds oder wenn der Kunde stirbt. Versicherungsunternehmen berechnen für diesen Service in der Regel bis zu 1 Prozent des Investitionsbetrags pro Jahr.
Auflösung des garantierten Investmentfonds (GIF)
Einige Garantiefonds für Kapitalerträge ermöglichen es den Personen auch, den Garantiebetrag während bestimmter Zeiträume zurückzusetzen. Dies ermöglicht es den Anlegern, größere Summen zu sichern, wenn sie einen großen Kapitalgewinn erzielen.
Nehmen wir zum Beispiel an, ein Investor in der Nähe des Rentenalters hätte 500.000 USD in diesen Fonds investiert, und nach einem unglaublichen Aufwärtstrend steigt seine Investition in einem Jahr auf 585.000 USD. Durch das Zurücksetzen der Garantie zu diesem Zeitpunkt hat der Anleger nun garantiert, dass er mindestens 585.000 USD erhalten wird.
Zwei Arten von garantierten Investmentfonds
Garantierte Investmentfonds garantieren, wie der Name schon sagt, dass das gesamte oder ein Teil des investierten Kapitals für einen bestimmten Zeitpunkt in der Zukunft gesichert ist. In einigen Fällen besteht die Möglichkeit einer nahezu garantierten Rückgabe.
Hauptkonzepte
- Garantie-Fälligkeitsdatum: Ein Datum in der Zukunft, an dem garantiert wird, dass alle Fondsanteile einen bestimmten Nettoinventarwert erreichen (garantierter Nettoinventarwert). Nur diejenigen Aktionäre, die ihre Anlage bis zum Fälligkeitsdatum verlassen, haben Anspruch auf die Garantie. Erfolgt eine Rückzahlung vor diesem Datum, kann dies zu erheblichen Verlusten führen
- Garantiegeber: Unternehmen, das sich verpflichtet, die Mittel bereitzustellen, die erforderlich sind, um sicherzustellen, dass der Anleger seine ursprüngliche Anlage beibehält, wenn der garantierte Anlagefonds nicht auf eine Weise rentiert, die den Nettoinventarwert generiert. Wenn dieser Betrag direkt an den Fonds geliefert wird, liegt eine interne Garantie vor. Erhält der Aktionär den Betrag, handelt es sich um eine externe Garantie.
- Vermarktungszeitraum: Ein Zeitraum, in dem Anteile von einem garantierten Fonds ohne Zahlung von Zeichnungsgebühren gekauft werden können.
- Liquiditätsfenster: Einige garantierte Fonds legen fest, wann der Anteilinhaber eine vollständige oder teilweise Rücknahme ohne Zahlung von Rücknahmegebühren erhalten kann. Dazu müssen Sie die in der Broschüre angegebenen Kündigungsfristen einhalten. Da diese Rücknahmen zum Nettoinventarwert an diesem Tag erfolgen, entfällt die Garantie und es können Verluste entstehen.
- Garantierte feste Verzinsung: Diese gewährleisten nicht nur, dass das Startkapital für den Fälligkeitstermin der Garantie gesichert ist, sondern gewährleisten auch festgelegte und festgelegte Renditen (wie in der Broschüre in Bezug auf den jährlichen Zins (APR) angegeben).
- Garantierte variable Rendite: Diese stellt nur den Beginn der Anlagen am Fälligkeitstag der Garantie sicher. Sie bieten auch die Möglichkeit, Renditen zu erzielen, die an die Leistung mehrerer finanzieller Vermögenswerte oder Indikatoren gekoppelt sind (gemäß komplexer Berechnungsformeln). Anleger müssen berücksichtigen, dass es möglich ist, keine Renditen zu erzielen, wenn sich die Basiswerte nicht wie erwartet entwickeln.