Budgetierung für ein neues Baby

Die Ankunft eines neuen Babys kann aufregend sein - und finanziell überwältigend. Ein kleines Neugeborenes kann für neue Eltern große Veränderungen und große Kosten bedeuten. Wie viel Geld können Sie im ersten Jahr für Ihren Kleinen ausgeben? Welche Finanzinstrumente sollten Sie erstellen? Hier zeigen wir Ihnen, wie Sie sich finanziell auf das neueste Mitglied Ihrer Familie vorbereiten können, bevor diese ankommt.

Einmalige Aufwendungen

In diesem Szenario sehen wir uns das erste Baby an. Das heißt, in vielen Bereichen wie Möbeln, Kinderwagen und Kinderbetten von vorne anfangen. Es gibt natürlich auch die einmaligen medizinischen Kosten für die Entbindung eines Kindes in den Vereinigten Staaten. Wie wir sehen werden, ist es bei weitem am schwierigsten, diese Ausgaben auf sinnvolle Weise zu bestimmen.

Arztrechnungen (ab 1.200 USD)
Nach Angaben von Castlight Health aus dem Jahr 2016 lagen die durchschnittlichen Kosten für die routinemäßige Mutterschaftsfürsorge bei 8.775 USD. Dies ist jedoch je nach Standort sehr unterschiedlich. Eine routinemäßige vaginale Entbindung kostete in Kansas City durchschnittlich 6.075 US-Dollar und in Sacramento satte 15.420 US-Dollar. Der Kaiserschnitt lag bei durchschnittlich 11.525 USD, wobei Pittsburgh mit 6.891 USD den niedrigen Durchschnitt und Sacramento mit durchschnittlichen Kosten von 27.067 USD wieder am oberen Ende hielt. Diese Preise berücksichtigen natürlich nicht Ihre Versicherungspolice. Überprüfen Sie Ihre Police, um herauszufinden, wie viel Sie für Schwangerschaftsvorsorge, Krankenhausaufenthalt, Tests und Nachsorge aus eigener Tasche bezahlen müssen. (Ratschläge zur Senkung Ihrer medizinischen Kosten finden Sie unter 20 Möglichkeiten zum Sparen von Arztrechnungen.)

Leider ist es fast unmöglich, Ihre Gesamtsumme genau vorherzusagen, ohne Ihre Krankenversicherung zu überprüfen. Schwierige Geburten mit langen Krankenhausaufenthalten können über 100.000 US-Dollar kosten und sind dennoch versichert, während eine einfache Geburt mit einem Mindestaufenthalt möglicherweise nur 5.000 US-Dollar kostet, aber die neue Mutter könnte am Ende alles bezahlen. Zahlen aus verschiedenen Quellen deuten darauf hin, dass die durchschnittliche Zuzahlung für eine versicherte Mutter bei etwa 19% liegt. Nehmen wir also die durchschnittliche No-Nonsense-Lieferung von 6.075 US-Dollar, das sind etwas mehr als 1.200 US-Dollar im Durchschnitt. Es kann jedoch nicht genug betont werden, dass Ihre Versicherungspolice und Ihr Standort wichtiger sind als jeder nationale Durchschnitt.

Babyartikel (1.000 USD und mehr)

Die einmaligen Anschaffungen für Babys sind so unterschiedlich wie die oben genannten medizinischen Kosten, jedoch aus unterschiedlichen Gründen. Diese Kategorie kann je nach den Wünschen der Eltern exponentiell ansteigen. Zum Beispiel:

• Reisebedürfnisse: Wenn Sie unterwegs sind, möchten Sie höchstwahrscheinlich einen Kinderwagen, einen Kindersitz (gesetzlich vorgeschrieben), eine Babytrage und eine Windel- / Muttertasche kaufen. Wenn Sie viel unterwegs sein möchten, kann ein tragbarer Spielstift und / oder Stubenwagen sinnvoll sein. Wie bei vielen Dingen auf dieser Liste gibt es eine große Bandbreite an Kosten. Der Kauf eines Adapters, von Kuscheltaschen und einer weiteren Option für Kinderwagen einiger Marken kostet 1.000 US-Dollar, ohne die Kosten für den Kinderwagen selbst in Kauf zu nehmen. Am anderen Ende dieses Bereichs kann eine Sitz- und Kinderwagenkombination für weniger als 150 US-Dollar noch neu gekauft werden, und für alle anderen Geräte oder Hand-me-downs können gebrauchte Geräte verwendet werden. Es ist erwähnenswert, dass es sich zumindest lohnt, einen neuen Kindersitz zu kaufen. Es gibt keinen narrensicheren Weg, um sicherzustellen, dass ein gebrauchter nicht bei einem früheren Unfall oder durch harte Benutzung kompromittiert wurde.
• Heimbedarf: Um Ihren kleinen Prinzen oder Ihre kleine Prinzessin beschäftigt zu halten, können Sie eine tragbare Schaukel, einen "Hüpfsitz", eine Spielmatte und / oder einen Sprungsitz in Betracht ziehen. Vielleicht möchten Sie auch ein Kinderbett und / oder eine Wiege, eine Kinderbettmatratze, einfache Bettwäsche und Decken, einen Wickeltisch, eine kleine Kommode, einen Schaukelstuhl, einen Monitor und einen Windeleimer haben. Auch dies ist ein Bereich, in dem die persönlichen Vorlieben die Kosten bestimmen. Im Gegensatz zu Autositzen ist alles für den Heimgebrauch bestimmt, dh Sie können es gebraucht kaufen oder sogar über eine der vielen Aktien- und Tauschgruppen erwerben, die Sie online finden. Wenn Sie brandneu sind, kann ein Kinderbett zwischen 180 und über 3.000 US-Dollar kosten.
• Stillen und Füttern: Die Kosten für das Füttern Ihres Neugeborenen hängen natürlich von Ihrer jeweiligen Situation ab. Eine Mutter, die zu Hause bleiben kann und keine Probleme mit dem Stillen rund um die Uhr hat, muss monatelang nur sehr geringe Kosten zahlen, bevor ein Hochstuhl und Geschirr benötigt werden. In dieser Situation sind einige Dinge wie ein Stillkissen, Spucktücher und möglicherweise ein Umhang mehr als genug. Wenn Mutter Muttermilch für den Gebrauch aufbewahren wird, kommen Artikel wie Flaschen, Sauger, Reinigungsgeräte und Einzel- oder Doppelmilchpumpe ins Spiel, und das Budget bewegt sich von nahezu Null auf 200 bis 400 US-Dollar. Wenn das Stillen nicht möglich ist, werden zwischen 900 und 3.000 US-Dollar je nach der Art, die in den ersten 12 Monaten angewendet wurde, für die Fütterung zugefügt.

Zu diesen einmaligen Kosten kommt der potenzielle Einkommensverlust hinzu, wenn Sie und / oder Ihr Partner unbezahlten Urlaub nehmen. Nach dem Family Medical Leave Act (FMLA) kann Ihr Arbeitgeber Ihnen 12 Wochen unbezahlten Urlaub für die Ankunft Ihres Babys gewähren. Auch hier ist nichts in Stein gemeißelt, da kleine Unternehmen nicht unter das FMLA fallen. Prüfen Sie also, für welche Art von Urlaub Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber qualifizieren können. Wenn Sie einen unbezahlten Urlaub nehmen, berechnen Sie Ihre regulären Ausgaben in diesem Zeitraum (z. B. Hypothek, Nebenkosten, Versicherung, Lebensmittel usw.) und legen Sie fest, wie Sie diese Kosten tragen.

Laufende Ausgaben

Sobald Ihr Baby angekommen ist, fallen die regelmäßigen Kosten für die Pflege Ihres Kindes an. Berücksichtigen Sie die folgenden Kosten in Ihrem Budget:

• Kinderbetreuung: Wenn sowohl Sie als auch Ihr Ehepartner nach der Ankunft des Babys arbeiten, ist die Kinderbetreuung Ihr größtes Budget. Die Kosten für die Kinderbetreuung hängen davon ab, wo Sie wohnen, wie alt Ihr Kind ist, wie viel Pflege Sie benötigen und welche Art von Pflege Sie in Anspruch nehmen. Nachforschungen aus verschiedenen Quellen, einschließlich des Economic Policy Institute und des Care Index, verursachen in-center-Kinderbetreuungskosten in Höhe von knapp 10.000 USD pro Jahr. Innerhalb dieses Durchschnitts zahlen die Menschen in South Carolina etwa 400 US-Dollar pro Monat und andere in Washington DC fast 1.500 US-Dollar pro Monat. Die durchschnittlichen Kosten für ein Kindermädchen oder eine andere häusliche Pflege betragen ca. 28.000 USD pro Jahr, können jedoch je nach Standort und so weiter höher oder niedriger sein. (Wenn Sie förderfähig sind, können einige Kosten durch verschiedene Steuergutschriften ausgeglichen werden, z.
• Notwendigkeiten : Nahrungsmittel wie Gerber-Formel, Kleidung und Windeln machen die meisten Notwendigkeiten in den laufenden Kosten aus.
  • Kleidung: Die durchschnittlichen Kosten für Babykleidung betragen im ersten Jahr etwa 60 USD / Monat, aber auch dies ist unterschiedlich und hängt stark vom Einkommen ab. Familien mit geringerem Einkommen kommen mit weniger als der Hälfte dieser Summe aus, während Sie wahrscheinlich bereits einige Eltern kennen, die 60 US-Dollar für ein einzelnes Outfit ausgeben.
  • Windeln: Auch die Kosten für Windeln variieren. Ein durchschnittliches Kind wird allein im ersten Jahr mehr als 2.700 Windeln verwenden, was sich auf mehr als 550 USD belaufen kann (basierend auf einem Durchschnittspreis von 0, 20 USD pro Wegwerfwindel). Einwegartikel können für nur 0, 15 USD mit Gutscheinen gekauft werden, oder Eltern können 1, 40 USD pro Windel zahlen, um sie aus Japan zu importieren. Ein Stoffwindelservice kostet Sie ungefähr 70 USD pro Monat, und die schmutzige Arbeit mit Stoffwindeln zu Hause kostet Sie 250 USD und mehr, um das benötigte Material im Voraus zu beschaffen. Und vergessen Sie nicht, durchschnittlich 20 US-Dollar pro Monat für Tücher auszugeben!
  • Essen: Wenn Sie eine Formel verwenden, beziehen Sie sich auf das Stillen und Füttern oben. Sobald die Solids anfangen, sollten Sie etwa 60 US-Dollar pro Monat ausgeben. Die Kosten für frühes Essen für Kinder sind im Vergleich zu den Kosten eines Teenagers relativ gering, aber es kann ein bisschen frustrierend sein, da so wenig von diesen 60 US-Dollar in ihrem Mund zu landen scheint.
• Der Arzt Teil 2: Planen Sie 3-4 "Brunnenbesuche" für Untersuchungen, Impfungen usw. und einige zusätzliche Besuche für Krankheiten ein. Überprüfen Sie Ihre Krankenversicherung für Ihre Preise, aber $ 80 jährlich ist für die meisten Versicherungspläne und Gerichtsbarkeiten angemessen. (Weitere Informationen finden Sie unter Kauf einer privaten Krankenversicherung.)

Wenn ein Elternteil zu Hause bleibt

Wenn einer von Ihnen Mama oder Papa zu Hause bleibt, müssen wichtige Budgetänderungen in Betracht gezogen werden. Das offensichtlichste ist das geringere Familieneinkommen. Trotz der hohen Kosten für die Kinderbetreuung haben sich die Kosten eines Partners, der ein Einkommen für die Vollzeitelternschaft hinterlassen hat, in Bezug auf Einkommensverluste, Leistungen und Investitionen als viel höher erwiesen. Dies wird durch das verringerte Verdienstpotential verschärft, wenn der Partner beschließt, seine Karriere fortzusetzen. Die Entscheidung, zu Hause zu bleiben, kann persönlicher oder finanzieller Natur sein (bei niedrigeren Einkommensniveaus können sogar staatliche Programme die hohen Kosten in einigen Regionen nicht ausgleichen). Aus persönlichen Gründen kann ein Paar jedoch zumindest das Budget für ein Einkommen vor der Geburt ausprobieren, um ein realistisches Gefühl dafür zu bekommen, während es im Idealfall gleichzeitig mit dem zweiten Einkommen eine Art Notfallfonds aufbaut.

Zu berücksichtigende Finanzinstrumente

Bei der Ankunft Ihres Kindes möchten Sie Finanzinstrumente erstellen, die Ihnen helfen, die Zukunft Ihres Kindes zu sichern. Überprüfen Sie die folgende Checkliste, um Ihre Prioritäten zu bestimmen und mit der Budgetierung zu beginnen:

• Spar-Tools für Hochschulen : Laut dem Bericht des College Board liegen die durchschnittlichen Kosten pro Jahr für Hochschulen im Zeitraum 2018-19 zwischen 10.230 US-Dollar (öffentlich vierjährig) und 35.800 US-Dollar (privat vierjährig). Beginnen Sie jetzt mit dem Sparen mit einem von mehreren Investitionstools für Hochschulbildung, wie dem 529-Plan, dem Coverdell Education Savings Account oder dem UGMA / UTMA-Konto. (Verwenden Sie unseren Taschenrechner zum Sparen für die Bildung eines Kindes, um zu bestimmen, wie viel Sie monatlich sparen sollten.)
• Lebensversicherung: Wenn Sie keine Lebensversicherung haben, ist es jetzt an der Zeit, diese zu kaufen. Für nur ein paar Dollar im Monat können Sie sicher sein, dass Ihr Kind über finanzielle Mittel verfügt, wenn Sie und / oder Ihr Partner unerwartet sterben. Wenden Sie sich an Ihren Arbeitgeber oder Versicherungsvertreter, um Informationen zu Optionen für Lebensversicherungen und Invaliditätsversicherungen zu erhalten.
• Krankenversicherung: Ohne Krankenversicherung kann nur ein schwerer Unfall oder eine schwere Krankheit Ihre Ersparnisse verringern und Sie in erhebliche Schulden stecken. Informieren Sie sich über Ihre Versicherungsoptionen, falls Sie noch keinen Versicherungsschutz haben, oder über das Budget für die erhöhte monatliche Prämie, um Ihr Kind zu Ihrer Police hinzuzufügen.
• Flexible Spending Accounts (FSAs): Mithilfe von FSAs können Sie vor Steuern anfallende Dollars verwenden, um wichtige Haushaltsposten für die Familie zu bezahlen, z. B. Ausgaben für Kinderbetreuung und Gesundheitsfürsorge. Sprechen Sie mit Ihrem Arbeitgeber oder Finanzberater über die Einrichtung einer FSA für pflegebedürftige Personen und / oder einer FSA für das Gesundheitswesen.

Möglichkeiten, Geld zu sparen

Die USDA-Studie 2015 über die Ausgaben für Kinder von Familien ergab, dass Eltern, die weniger als 59.000 USD verdienen, von der Geburt bis zum Alter von zwei Jahren knapp 10.000 USD pro Jahr für dieses Kind ausgeben würden. Diese Zahl steigt mit dem Einkommen, da Familien in den ersten beiden Jahren ein durchschnittliches Einkommen vor Steuern von über 107.000 US-Dollar von knapp 20.000 US-Dollar pro Jahr haben. Unabhängig von Ihrem Einkommen gibt es jedoch zahlreiche Möglichkeiten, die Bedürfnisse Ihres Neugeborenen zu befriedigen, ohne die Bank zu sprengen, auf die wir bereits hingewiesen haben. Nämlich:

• Konsignations- / Gebrauchtwarenläden: Babys wachsen schnell. Anstatt den vollen Preis für ihre Kleidung zu zahlen, sollten Sie in Ihrer örtlichen Sendung oder Ihrem Gebrauchtwarenladen vorsichtig gebrauchte und sogar neue Artikel auschecken. Viele Geschäfte kaufen auch Artikel zurück, nachdem Ihr Kind sie gegen Bargeld oder Guthaben zurückgekauft hat. Online-Tauschgruppen und übergeordnete Netzwerke können auch hochwertige Waren zu günstigen - und manchmal sogar kostenlosen - Preisen anbieten.
• Familie / Freunde für die Betreuung von Kindern: Wenn Ihr Kind krank ist, müssen Sie keine Auszeit nehmen (möglicherweise ohne Bezahlung). Treffen Sie Vorkehrungen für Familienmitglieder oder Freunde, die bei der Betreuung von Kindern in Notfällen behilflich sind.
• Ausleihen von Gegenständen von Freunden: Fragen Sie Freunde mit kleinen Kindern, ob Sie Gegenstände ausleihen können, insbesondere Gegenstände mit großer Eintrittskarte, die sie nicht verwenden, z. B. ein Kinderbett, einen Hochstuhl oder einen Schaukelstuhl.
• Babyparty-Geschenke: Registrieren Sie sich, damit Partygänger kaufen können, was Sie wirklich brauchen, und vermeiden Sie, dass es zu mehreren Babyrasseln und Fotoalben kommt.
• Herabstufung des Lebensstils : Ein Kind zu haben, wird eine Menge Dinge verändern, einschließlich Ihrer finanziellen Prioritäten. Nachdem Sie Ihr neues Budget überprüft haben, können Sie die Zahlen möglicherweise nicht addieren. Erwägen Sie, die Lücke zu schließen, indem Sie in einigen Schlüsselbereichen ein Downgrade durchführen. Denken Sie beispielsweise daran, ein großes Auto gegen ein günstigeres Modell einzutauschen, in günstigeren Geschäften einzukaufen oder allgemeinere Artikel zu kaufen.

Fazit: Die Planung ist langwierig

Kinder sind ein wunderbares Geschenk, wenn auch manchmal ein teures. Das Wichtigste ist, dass Durchschnittswerte nicht viel bedeuten, wenn die Reichweite so groß ist wie die Kosten für ein Baby. Eine gute Krankenversicherung kann Sie zum größten Teil vor den Krankenhausrechnungen schützen, aber nur durch Planung und Budgetierung können Sie den Rest erledigen. Die finnische Praxis, Mütter mit einer einfachen Starterbox nach Hause zu schicken, die gleichzeitig als Babybett dienen kann, zeigt, dass viele der Tausenden von Dollar, die für die ersten Jahre unserer Kinder ausgegeben wurden, mehr für unseren Status als für ihr Wohlbefinden sind. Sie können sich Ihr Baby für jedes Einkommen oder jede Situation leisten, in der Sie sich befinden. Es kann schmerzhafte Opfer und Einfallsreichtum erfordern, aber wenn die Erfahrungen von Generationen von Eltern ein Indikator sind, wird es sich lohnen.