Vorteile eines Solo 401 (k) für Selbstständige

Nur weil Sie Einzelunternehmer, Freiberufler oder selbständiger Unternehmer sind, müssen Sie nicht auf eine Altersvorsorge verzichten. Wenn Sie selbständig sind, können Sie selbst einen Solo 401 (k) - auch als unabhängiger 401 (k) -Plan bezeichnet - einrichten. Solo 401 (k) s haben auch Vorteile gegenüber anderen Arten von Rentenkonten.

Die zentralen Thesen

• Selbstständige, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen, können ein Solo 401 (k) einrichten, um für den Ruhestand zu sparen.
• Diese Art von Plan bietet mehrere Vorteile gegenüber anderen Arten von Altersvorsorgekonten.
• Einer der Hauptvorteile ist, dass die Beitragsgrenzen in der Regel höher sind als bei anderen Altersvorsorgeplänen.

Schauen wir uns zunächst an, was für die Einrichtung erforderlich ist und wie sie funktionieren.

Teilnahmebedingungen

Um in ein Solo 401 (k) zu investieren, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Der erste besagt, dass Sie und kein Arbeitgeber für Ihr Einkommen verantwortlich sind. Einzelunternehmer, Kleinunternehmer ohne Angestellte (obwohl Ehepartner einen Beitrag leisten können, wenn sie für das Unternehmen arbeiten), unabhängige Auftragnehmer und Freiberufler passen in der Regel zu dieser Beschreibung.

Die zweite Voraussetzung, die erfüllt werden muss, ist das Vorhandensein von Einkommen. Dies kann durch Steuerunterlagen überprüft werden. Wenn Sie beide Kriterien erfüllen, können Sie einen Solo 401 (k) -Plan öffnen.

Schritte zum Einrichten eines Solo 401 (k)

Gemäß dem Internal Revenue Service (IRS) müssen bestimmte Schritte ausgeführt werden, um einen Solo 401 (k) -Plan ordnungsgemäß zu öffnen. Zunächst müssen Sie einen Plan schriftlich verabschieden, was bedeutet, dass Sie eine schriftliche Erklärung über die Art des Plans abgeben müssen, den Sie finanzieren möchten. Sie können zwischen zwei Arten von Pensionsplänen wählen: traditionell und Roth. Jeder hat unterschiedliche Steuervorteile.

Ein Solo 401 (k) muss bis zum 31. Dezember des Steuerjahres eingerichtet sein, für das Sie Beiträge leisten.

Mit einem traditionellen individuellen Plan investieren Sie Ihre Dollars vor Steuern. Wenn Sie das Rentenalter erreichen, zahlen Sie Steuern auf die Gelder - einschließlich der Gelder, die Ihre Anlagen im Laufe der Jahre verdient haben -, wenn Sie sie abheben. Dies ermöglicht es Ihnen, Geld zu investieren, das Ihre Steuern senkt, während Sie noch arbeiten.

Der Nachteil ist, dass wenn Sie bereit sind, Ihr Geld abzuheben, der Steuersatz möglicherweise höher ist als zu Beginn Ihrer Investition, und die zusätzliche Steuerbelastung möglicherweise alle zuvor erhaltenen Steuervorteile zunichte macht. Bedenken Sie jedoch, dass Rentner häufig eine niedrigere Steuerklasse als in ihren Arbeitsjahren haben.

Roth-Pläne werden mit Nachsteuer-Dollars finanziert. Da Sie dem IRS bereits eine Kürzung zugestanden haben, sind Abhebungen steuerfrei, wenn es Zeit ist, in Rente zu gehen. Was auch gut an Roths ist, ist, dass Sie keine Steuern auf Geld zahlen, das Sie in den Jahren, als Sie Ihr Konto aufbauten, verdient haben.

Sobald die Art des Plans festgelegt wurde, müssen Sie eine Treuhandgesellschaft gründen, die die Mittel so lange hält, bis Sie sie benötigen oder das Rentenalter erreicht haben. Sie können eine Wertpapierfirma, einen Online-Broker oder eine Versicherungsgesellschaft auswählen, um den Plan für Sie zu verwalten. Sie müssen auch ein exzellentes Aufzeichnungssystem für den Plan einrichten, damit alle Investitionen jederzeit berücksichtigt werden.

Vorteile eines Solo 401 (k)

Solo 401 (k) bietet mehrere Vorteile gegenüber anderen Arten von Rentenkonten.

Einer der Hauptvorteile ist, dass die Beitragsgrenzen in der Regel die höchsten unter den Pensionsplänen sind. Wie bei einem vom Arbeitgeber gesponserten 401 (k) können Beiträge von Arbeitnehmer und Arbeitgeber geleistet werden. Mit einem Solo 401 (k) tragen Sie beide Hüte und können jeweils einen Beitrag leisten.

Als Arbeitnehmer können Sie 2019 19.000 US-Dollar beisteuern. Wenn Sie 50 Jahre oder älter sind, gibt es auch einen Aufholbeitrag von 6.000 US-Dollar. Wenn Sie den Arbeitgeberhut tragen, können Sie bis zu 25% Ihrer Entschädigung einzahlen. Das Gesamtbeitragslimit für ein Solo 401 (k) beträgt 2019 56.000 USD, wobei der Aufholbeitrag von 6.000 USD für Personen über 50 Jahren nicht berücksichtigt wird.

Vergleichen Sie dies mit dem Beitragslimit von 6.000 USD für eine IRA (oder 7.000 USD für Personen ab 50 Jahren) und 19.000 USD für ein vom Arbeitgeber gesponsertes 401 (k) (oder 25.000 USD für Personen, die Anspruch auf den Aufholbeitrag haben).

Die Möglichkeit, zwischen einem traditionellen und einem Roth-Plan zu wählen, ist ebenfalls von Vorteil. Dies bedeutet, dass Sie einen Plan mit dem Steuervorteil auswählen können, der für Sie am besten geeignet ist.

Ein weiterer Vorteil ist, dass Sie im Gegensatz zu einem SEP IRA, einem anderen steuerlich begünstigten Alterskonto, das häufig für kleine Unternehmen / Selbständige empfohlen wird, Kredite aus dem Plan aufnehmen können. Im Allgemeinen ist es nicht ratsam, Kredite von Ihrer Pensionskasse aufzunehmen, aber es ist eine gute Option, wenn Sie schnelles Geld benötigen.

Bei richtiger Planung und Sorgfalt bietet ein Solo 401 (k) das Potenzial, nach Jahren als eigener Chef und nach eigenen Maßstäben einen komfortablen Ruhestand zu genießen.