Vermeiden Sie die Nachteile des Downsizing im Ruhestand

Viele Menschen träumen davon, einen guten Teil ihres Ruhestands zu finanzieren, indem sie ihr derzeitiges Eigenheim verkaufen, einen kleineren Ort kaufen und die Differenz in Einkommen investieren. In Wirklichkeit ernten sie jedoch oft weit weniger Gewinn, als sie gehofft hätten.

Richtig gemacht, Downsizing kann immer noch eine gute Idee sein. Sie könnten nicht nur mit mehr Geld davonkommen, sondern auch Ihr Leben vereinfachen und die Kosten für Wartung und Betrieb Ihres Hauses für die kommenden Jahre senken. Um dieses glückliche Ergebnis zu erzielen, müssen Sie die unerwarteten Fallstricke umgehen, die das Downsizing so heikel machen. Hier sind vier Fallen, die auf Verkleinerer warten.

Falle Nr. 1. Überschätzen, was Ihr aktuelles Zuhause wert ist

Man kann sich leicht vorstellen, welchen hohen Preis Ihr Haus erzielen wird. Vielleicht haben die Nachbarn unten auf der Straße ihre für eine extravagante Summe verkauft, oder wie sie sagten, und wurden zuletzt gesehen, wie sie ihren neuen Bentley packten und nach Acapulco gingen. Wahrscheinlich wissen Sie nicht (a), was sie tatsächlich aus dem Geschäft gezogen haben; (b) inwiefern sich ihre Wohnung von Ihrer Wohnung in Bezug auf den Wert potenzieller Käufer am meisten unterscheidet, oder (c) ob der Immobilienmarkt zu diesem Zeitpunkt besser oder schlechter war als heute.

Was Sie stattdessen tun sollten: Auf einer beliebigen Anzahl von Websites, einschließlich Realtor.com und Zillow.com, erhalten Sie Informationen darüber, welche Häuser in Ihrer Region in letzter Zeit verkauft wurden. Sie können auch Online-Schätzer von großen Banken wie der Bank of America und JP Morgan Chase verwenden, um den Wert eines Eigenheims zu bestimmen. Es ist am besten, mehrere davon zu überprüfen, zum Teil, weil sie unterschiedliche Formeln verwenden, um zu ihren Schätzungen zu gelangen.

Eine andere Möglichkeit besteht darin, mehrere lokale Immobilienmakler zu konsultieren, um eine genaue Schätzung des aktuellen Marktwerts Ihres Hauses zu erhalten. Mehr als eines ist wichtig: Ein Agent, der dringend Ihren Eintrag wünscht, könnte Ihnen eine zu rosige Schätzung geben. Sie können auch einen unabhängigen Gutachter beauftragen.

"Jeder gute Berater für Alterseinkommen sollte eine Liste von angesehenen Immobilienmaklern haben, die auf den Seniorenmarkt spezialisiert sind und Rentnern helfen können, den Wert ihres Eigenheims einzuschätzen", sagt Dave Anthony, CFP®, Präsident von Anthony Capital, LLC, in Broomfield. Colo.

Fragen Sie bei Gesprächen mit Maklern oder Sachverständigen nach preisgünstigen Maßnahmen, die Sie ergreifen können, um den Verkaufspreis Ihres Hauses zu erhöhen. (Siehe Renovierungsarbeiten, die sich wirklich auszahlen .) Die meisten Experten sind der Meinung, dass größere Renovierungsarbeiten keine gute Idee sind, es sei denn, Ihr Haus ist ein totales Wrack, weil sie ihre Kosten nur selten wieder hereinholen. In Remodelings "2014 Cost Vs. Value Report" hat sogar das Projekt, das seinen Wert am meisten wiedererlangt hat - eine neue Stahleingangstür - Geld verloren, obwohl es mit 96, 6% nahezu ausgeglichen war. Andere Projekte blieben weit davon entfernt. Neue Vinylfenster machten zum Beispiel nur 78, 7% und ein Badezimmerumbau nur 72, 5% wieder gut. Die Lektion hier: Sparen Sie sich Geld und Ärger und lassen Sie die nächsten Eigentümer Ihres Hauses mit solchen Projekten befassen. ihr geschmack kann sich sowieso von deinem unterscheiden.

Trotzdem können ein paar einfache Fichten, wie frische Farbe hier und da, das Beschneiden von bewachsenen Sträuchern und das Aufräumen Ihres Hauses von oben nach unten, die Mühe wert sein. Wenn Sie möchten, können Sie die Dienste eines professionellen Heimarbeiters in Anspruch nehmen, um Ihnen zu helfen. Führen Sie für eine kostenlose Beratung zu diesem Thema einfach eine Websuche mit dem Begriff „Home Staging“ durch.

Falle Nr. 2. Unterschätzen, was ein neues Zuhause kostet

Genauso wie die Leute optimistisch sind, wofür ihre Häuser verkauft werden, können sie sich vorstellen, dass sie beim nächsten Einkauf einen Diebstahl bekommen. Es sollte nicht vergessen werden, dass die potenziellen Käufer Ihres derzeitigen Eigenheims - und die Verkäufer Ihres nächsten - genauso denken.

Was Sie stattdessen tun sollten: Verwenden Sie die oben aufgeführten Tools, um die aktuellen Verkaufspreise zu ermitteln und herauszufinden, was Sie für die Art von Haus, das Sie kaufen möchten, voraussichtlich bezahlen werden. Wenn Sie jedoch daran denken, in ein neues Gebiet zu ziehen, gibt es keinen Ersatz dafür, einige Zeit dort zu verbringen und potenzielle Häuser zu besuchen. Selbst wenn Sie mit einem Ort aus dem Urlaub in der Umgebung vertraut sind, kann sich ein Besuch zu verschiedenen Jahreszeiten lohnen, um sicherzustellen, dass Sie das ganze Jahr über zufrieden sind. Ein vorsichtiger Kurs, wenn Sie die Zeit haben, ist, in die Gegend zu ziehen und vor dem Kauf für etwa ein Jahr zu mieten. Viel zu viele Rentner ziehen spontan um, bereuen ihre Entscheidung und rufen am Ende wieder nach dem Umzugswagen.

Achten Sie auch auf teure Add-Ons, die den Preis Ihres neuen Hauses über die Schätzungen hinaus erhöhen könnten. In einigen Gegenden ist es für eine neue Wohnung mit zwei Schlafzimmern einfach, sich dem Preis eines Hauses mit vier Schlafzimmern anzunähern, besonders wenn Sie sich die neuesten Annehmlichkeiten gönnen.

Falle Nr. 3. Ignorieren der steuerlichen Auswirkungen

Sofern Sie mit dem Verkauf Ihres Eigenheims nicht einen beachtlichen Gewinn erzielen (und wenn Sie dies dennoch tun, herzlichen Glückwunsch), dürfen Sie dem Gewinn keine Einkommenssteuer schulden. Nach den derzeitigen IRS-Regeln können die meisten Paare Gewinne von bis zu 500.000 USD von ihrem steuerpflichtigen Einkommen ausschließen. Singles können generell bis zu 250.000 US-Dollar ausschließen.

Die Regeln berücksichtigen unter anderem auch, wie lange Sie zu Hause waren und dort gelebt haben. Sie werden alle in der IRS-Publikation 523 „Selling Your Home“ erläutert.

„Wenn Sie sich nicht in einer niedrigen Steuerklasse befinden - und entweder den Ausschluss nicht erfüllen oder mit dem Verkauf Ihres Eigenheims keinen erheblichen Gewinn erzielen -, können Sie eine Steuerverlust-Erntestrategie in Betracht ziehen, um Aktien, Anleihen oder Investmentfonds auszugleichen Verluste mit den Gewinnen, da sie nach Anhang D eingereicht wurden “, sagt Carlos Dias Jr., Vermögensverwalter bei der Excel Tax & Wealth Group in Lake Mary, Florida. (Weitere Informationen finden Sie unter Tax-Loss Harvesting: Reduzieren von Investitionsverlusten .)

Auch wenn Sie keine Einkommensteuer schulden, müssen Sie andere steuerliche Aspekte berücksichtigen, bevor Sie sich für einen Umzug entscheiden. Einige beliebte Ruhestandorte haben hohe Grundsteuern. Ein Standort mit niedrigen Grundsteuern kann höhere Umsatz- oder Einkommenssteuern haben oder Ihr Renteneinkommen anders besteuern.

Was stattdessen zu tun ist: Versuchen Sie zunächst, Ihren wahrscheinlichen Gewinn zu bestimmen. Das ist nicht nur der Unterschied zwischen dem, was Sie für Ihr Haus bezahlt haben und dem, wofür Sie es verkauft haben, sondern der Unterschied zwischen dem Verkaufspreis und der Kostenbasis Ihres Hauses. Die Kostenbasis umfasst das, was Sie ursprünglich bezahlt haben, sowie alle dauerhaften Verbesserungen, die Sie im Laufe der Jahre vorgenommen haben. Die IRS-Publikation 523 erklärt auch diese.

Vergleichen Sie das Einkommen und die Grundsteuern Ihres geplanten Umzugs mit denen Ihres derzeitigen Standorts. Achten Sie auch auf besondere Pausen für Hausbesitzer ab einem bestimmten Alter. Die Website der Steuerbehörde oder der Steuerbehörde des Staates ist ein guter Ausgangspunkt. Berechnen Sie die neue Steuersituation in Ihrem Altersbudget und prüfen Sie, ob dies Ihre Steuerbelastung senkt oder zu einer höheren Gesamtsteuerbelastung führt.

Falle Nr. 4. Schlusskosten vergessen

Wenn es Jahre her ist, seit Sie ein Haus gekauft haben, haben Sie möglicherweise alle Abschlusskosten vergessen, die Sie zu diesem Zeitpunkt zu zahlen hatten. Dazu gehörten wahrscheinlich Anwaltskosten, Aufnahmegebühren, Eigentumsversicherung und eine lange Liste anderer, sonstiger Kosten. Sie müssen nicht nur die Abschlusskosten bezahlen, wenn Sie Ihr nächstes Haus kaufen, sondern müssen sich auch mit einem zweiten Satz als Hausverkäufer auseinandersetzen. Am wichtigsten ist jedoch, dass Immobilienprovisionen bis zu 6% enthalten sein können und manchmal auch höher, wenn Sie einen Makler einsetzen.

Was Sie stattdessen tun sollten: Maklerprovisionen können verhandelbar sein. Versuchen Sie also, die bestmögliche Zahl zu Beginn zu ermitteln. Als Käufer können Sie möglicherweise einen eifrigen Verkäufer davon überzeugen, einen Teil der Abschlusskosten zu übernehmen. Bedenken Sie jedoch, dass jeder, der Ihr Haus kauft, wahrscheinlich dasselbe Manöver bei Ihnen unternehmen wird. Andernfalls sollten Sie Ihr Scheckbuch mitbringen und viele Schecks ausstellen.

Die Quintessenz

Eine Verkleinerung Ihres Hauses kann eine Möglichkeit sein, zusätzliches Geld für den Ruhestand freizugeben, aber geben Sie die Zahlen ein, bevor Sie mit dem Packen beginnen. Möglicherweise finden Sie Möglichkeiten, die Sie nicht erkannt haben, um Geld für den Schalter zu sparen. Oder Sie könnten entscheiden, ob es sich lohnt, sich vorerst zurückzuziehen.