Beratergebühr
Eine Beratergebühr ist eine Gebühr, die für professionelle Beratungsleistungen in Geld-, Finanz- und Investitionsfragen gezahlt wird. Sie kann als Prozentsatz des Gesamtvermögens berechnet werden oder mit einer Broker-Dealer-Transaktion in Form einer Provision verbunden sein.
Die zentralen Thesen
- Finanzfachleuten werden Beraterhonorare für die Bereitstellung von Finanzdienstleistungen gezahlt, die eine breite Palette von Aktivitäten abdecken können, von der Beratung und Planung bis hin zum Inverkehrbringen von Geschäften.
- Transaktionsbasierte Gebührenstrukturen beinhalten die Zahlung von Provisionen oder „Lasten“ für den Kauf von Produkten oder den Handel auf dem Markt.
- Vermögensbasierte Gebühren basieren auf einer einfachen prozentualen Belastung des verwalteten Vermögens (AUM), in der Regel 1% oder mehr pro Jahr.
- Honorarabhängige Berater erheben eine Pauschalgebühr oder einen Stundensatz, der weder Provisionen noch vermögensabhängige Gebühren beinhaltet.
Grundlegendes zu Beratergebühren
Für eine Reihe persönlicher Finanzberatungsleistungen können Beratergebühren erhoben werden. Beraterhonorare sind häufig ein Schlüsselfaktor für gezielte Investitionen in professionell verwaltete Portfolios. Investoren können auch Beratergebühren anfallen, wenn sie die Unterstützung von Full-Service-Brokern und -Händlern bei der Abwicklung von Transaktionen in Anspruch nehmen. In der Regel sind die Beratergebühren entweder anlage- oder provisionsbasiert.
Nur gegen Gebühr
Einige Finanzberater gehen zu einer transparenten Pauschalgebühr über, die keine Verkaufsprovisionen, Findergebühren oder einen Prozentsatz von AUM enthält.
Vermögensbasierte Gebühren
Finanztechnologische Innovationen haben die Anzahl der Möglichkeiten zur persönlichen Vermögensverwaltung für Anleger erhöht. Die Berater von Robo konkurrieren jetzt mit Wickelkonten für das Wealth-Management-Geschäft. Anleger, die eine persönliche Beratung zum Portfoliomanagement wünschen, können sich auch an traditionelle Finanzberater wenden. Insgesamt wächst die Finanzberatungsbranche wettbewerbsfähiger, was sich auf die Gebühren auswirkt.
Alle diese Plattformen erheben für ihre Finanzberatung eine anlagenbasierte Gebühr. Die Gebühren bei Robo-Beratern und Wickelkonten sind in der Regel niedriger, da diese Dienste weniger persönliche Aufmerksamkeit und Beratung bieten als ein persönlicher Finanzberater.
Persönliche Finanzberater haben die treuhänderische Verantwortung, das Kundenvermögen im besten Interesse ihrer Kunden zu verwalten. Dies bedeutet, dass sie alles tun müssen, um sicherzustellen, dass eine Investition nicht nur zu einem Investor passt, sondern auch eine gute Investition für ihre Ziele ist. Diese persönlichen Finanzberater berechnen einige der branchenweit höchsten vermögensbasierten Gebühren, die in der Regel durchschnittlich 1% bis 1, 25% des verwalteten Vermögens pro Jahr betragen.
Persönliche Finanzberater bieten ein breites Leistungsspektrum und bilden eine Vergleichsbasis zu Robo-Beratern und Wickelkonten. Sowohl die Gebühren für den Robo Advisor als auch für das Wrap-Konto sind in der Regel erheblich niedriger. Bei robo advisor Betterment zahlen Anleger eine jährliche Standardgebühr von 0, 25% bzw. 0, 40% für Premium-Services. Das Schwab-Wrap-Konto für Investmentfonds berechnet für die ersten 100.000 US-Dollar etwas mehr als das mit 0, 90%. Anleger sollten auf Transaktionsgebühren achten, die in den Gebührenangeboten für Vermögenswerte enthalten sein können oder nicht.
Transaktionsbasierte Gebühren
Provisionen oder transaktionsbasierte Gebühren sind die zweite Art von Beratergebühr, mit der Anleger konfrontiert werden. Diese Gebühren sind mit Full-Service-Broker-Dealer-Transaktionen verbunden. Broker-Dealer mit Sitz in der Kommission sind aufsichtsrechtlich verpflichtet, sicherzustellen, dass die Anlagen den Eignungsstandards entsprechen. Sowohl einzelne Wertpapiere als auch verwaltete Fonds erfordern eine provisionsbasierte Gebühr. Der Handel mit Einzeltiteln ist in der Regel mit einer Pauschalgebühr pro Transaktion verbunden, während die Gebühren für verwaltete Fonds von der Fondsgesellschaft festgelegt werden.
Verkaufslasten
Verkaufslasten können als Beratergebühr betrachtet werden, da sie durch Beratung und Interaktion mit einem Full-Service-Broker-Händler anfallen. Offene Investmentfonds erheben einen Ausgabeaufschlag, der von der Investmentfondsgesellschaft strukturiert und vom Intermediär vereinbart wird. Diese Gebühren sind von den Verwaltungsgebühren und den Kosten eines Fonds getrennt.
Die Verkaufslasten sind in einem Prospekt für Investmentfonds aufgeführt. Sie können Front-End-, Back-End- oder Level-Load-Gebühren enthalten. A-Anteile haben normalerweise Ausgabeaufschläge. B-Aktien werden oft zeitlich begrenzte Back-End-Ladevorgänge haben, die im Laufe der Zeit ablaufen. C-Aktien sind in der Regel mit Level-Load-Gebühren verbunden, die jährlich während der gesamten Haltedauer gezahlt werden. Ausgabeaufschläge sind in der Regel die höchste Gebühr für Anleger und liegen zwischen 4% und 5%. Back-End- und Level-Loads sind im Allgemeinen niedriger und liegen zwischen ungefähr 1% und 2%. Breakpoints können auch ein Verkaufslastfaktor für Anleger mit hohen Investitionen oder Aktienakkumulationen sein. (Siehe auch: Das ABC der Anteilsklassen .)
Weitere Informationen zu Beratergebühren finden Sie unter: So senken Sie die Kosten für Finanzberater und zahlen Ihren Anlageberater - Gebühren oder Provisionen?
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