Wahed Invest: Ein Blick auf den neuen islamischen Robo-Berater

Wahed Invest ist ein Neuzugang auf dem Gebiet der gezielten Robo-Berater. Dieser einzigartige Robo-Berater behauptet, die weltweit erste automatisierte islamische Investitionsplattform zu sein, die von der Scharia verwaltet wird, einem religiösen Gesetz, das nicht nur religiöse Rituale, sondern auch alltägliche Aspekte des Islam regelt. Wahed ist als ethisch einwandfreier Vermögensberater zertifiziert. Die Investitionen werden von einem Komitee islamischer und ethischer Gelehrter geprüft. Und die Plattform soll die 2 Milliarden Muslime auf der ganzen Welt ansprechen.

Sowohl der Zugang als auch die Investitionen sind auf den kleineren Investor zugeschnitten. Der Service hat eine Mindestinvestition von 7.500 USD. Laut CEO Junaid Wahed in einer kürzlich veröffentlichten Pressemitteilung haben sich die Wahed-Portfolios besser entwickelt - mit weniger Risiko - als ihre traditionellen Wettbewerber. Das seit 2015 im Beta-Test befindliche Portfolio ist derzeit in den USA erhältlich und soll 2017 international erweitert werden. (Weitere Informationen finden Sie unter: Hybrid Robos to Outpace Traditional Ones. )

Sharia-konformes Investieren

Sharia-konformes Investieren, auch bekannt als Halal-Investieren, kann als Teilsektor eines ethisch und sozial verantwortlichen Investierens angesehen werden. Im Gegensatz zu den Zielen des traditionellen Investierens, die Rendite zu maximieren und das Risiko zu minimieren, ist das Investieren gemäß der Scharia so konzipiert, dass es den ethischen und sozialpolitischen Grundsätzen des Islam entspricht.

Der Verwaltungsrat von Wahed wendet strenge Richtlinien an, um die einzelnen Investitionen zu überprüfen. Wahed investiert nicht in Unternehmen, die nicht-islamische Finanzdienstleistungen anbieten. Die Ethikkommission scheut Investitionen in Anbieter / Unterstützer von Dingen wie Glücksspiel, Alkohol, Tabak und Pornografie. In Übereinstimmung mit den islamischen Kreditvergabepraktiken wird Wahed nicht in Unternehmen investieren, die Zinserträge von mehr als etwa 5% des Gesamtumsatzes erzielen, es sei denn, der Überschuss wird für wohltätige Zwecke gewährt. Außerdem müssen die Wahed-Investitionen einen bestimmten Prozentsatz der nicht liquiden Mittel halten.

Die in den USA ansässige Sharia-Finanzberatungsfirma Straightway Ethical Advisory LLC überwacht die Einhaltung und die Finanzethik der einzelnen Wahed-Beteiligungen. Die Arten von Investitionen in Wahed sind unterschiedlich, doch ähnelt der Anlageansatz mehreren anderen Robo-Beratungsunternehmen.

Wie Wahed investiert

Der Anleger beantwortet zunächst einige risikobezogene Fragen. Die ersten Abfragen konzentrieren sich auf Anlageziele, Liquiditätsbedarf, Zeithorizont und Risikokomfort. Unter Verwendung der modernen Portfoliotheorie optimiert der Wahed-Ansatz das Anlegerportfolio, wobei scharia-konforme Anlagen die höchsten Renditen bei minimalem Risiko bieten.

Zu den allgemeinen Anlagekategorien gehören globale Aktien, Aktien aus Schwellenländern, US-Aktien, REITs, Rohstoffe und festverzinsliche Wertpapiere. Unter Verwendung von Anlagen dieser Kategorien werden die Prozentsätze der Anleger in bestimmten Anlageklassen gemäß ihrer Risikokategorie bestimmt:

• Sehr konservativ
• Konservativ
• Mäßig
• Mäßig aggressiv
• Aggressiv
• Sehr agressiv

Zum Beispiel würde ein sehr konservatives Portfolio 15% Aktien, 72, 5% festverzinsliche Wertpapiere, 5% Gold, 5% REIT und 2, 5% Barmittel besitzen. (Zugehörige Informationen finden Sie unter: Robo-Berater und eine menschliche Note: Gemeinsam besser? )

Was ist der Rebalancing-Ansatz von Wahed?

Die Häufigkeit des Neuausgleichs wird von mehreren Faktoren bestimmt. Wenn sich die Ziele oder das Risikoprofil des Anlegers ändern, wird das Portfolio neu gewichtet. Das Vermögen wird neu ausgeglichen, wenn Gelder auf das Konto überwiesen oder von diesem abgebucht werden. Eine wesentliche Änderung der Marktvolatilität könnte zu einem Ausgleich führen. Das Portfolio kann auch neu gewichtet werden, wenn eine große Abweichung von der erwarteten Rendite der Verbraucher vorliegt.

Was ist die Wahed-Gebührenstruktur?

Wahed hat einen Wrap-Account-Ansatz für Gebühren. Wie die meisten Robo-Berater erhebt das Unternehmen Gebühren basierend auf dem verwalteten Gesamtvermögen der Anleger, ohne Provisionen für Handelsgeschäfte und andere Aktivitäten zu erheben. Hier ist die aktuelle Gebührenstruktur:

7.500 bis 49.999 US-Dollar - 0, 99%

50.000 bis 249.999 US-Dollar - 0, 79%

250.000 bis 499.999 US-Dollar - 0, 49%

500.000 USD und mehr - 0, 29%

Die Quintessenz

Für religiöse Muslime, die von der Scharia regiert werden und die strikte Einhaltung hoher moralischer und ethischer Standards verlangen, ist Wahed Invest Inc. wahrscheinlich eine willkommene Plattform in der Robo-Advisor-Umgebung. Diese automatisierte Anlageplattform öffnet insbesondere Anlegern, denen große Geldsummen fehlen, die Tür zu einem professionell verwalteten Anlageportfolio. Sogar Nicht-Muslime, die an einem ethischen Anlageansatz interessiert sind, möchten möglicherweise Wahed Invest untersuchen. (Weitere Informationen finden Sie unter: Betterment sagt, dass der neue Algorithmus zur Steuererleichterung die Rendite steigert. )